Решение № 2-1635/2018 2-77/2019 2-77/2019(2-1635/2018;)~М-1935/2018 М-1935/2018 от 11 февраля 2019 г. по делу № 2-1635/2018

Дело <...>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<...> 11 февраля 2019 г.

Лабинский городской суд <...> в составе:

судьи ФИО4,

при секретаре ФИО3

с участием: ответчика- ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по ФИО1,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Лабинский городской суд <...> с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по ФИО1.

В обоснование своих требований, истец указывает, что <...> между банком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный ФИО1 <...> от <...>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 150000 рублей 00 копеек, процентная ставка по кредиту – 29,9 % годовых. Сроком кредита является период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 150000 рублей 00 копеек на счет ФИО1 <...>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150000 рублей (сумма к выдаче) выданы ФИО1 – ФИО2 через кассу Банка, согласно распоряжению ФИО2 (ФИО1).

В нарушение условий заключенного ФИО1 ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту.

В связи с чем, <...> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по ФИО1. Требование банка о полном досрочном погашении задолженности по ФИО1 ответчиком не исполнено.

Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать задолженность по ФИО1 №<...> от <...> в размере 223 341,23 руб. из которых: сумма основного долга 131 955,05 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 90 532,33 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 853,85 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 433 руб.

В судебное заседание истец не явился, представив суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотрение дела, в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик- ФИО2 исковые требования истца признал частично, пояснив суду, что согласен с суммой основного долга, однако проценты считает чрезмерно завышенными и необоснованными, а также просил суд снизить размер взыскиваемой неустойки, ввиду ее несоразмерности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

<...> между банком «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный ФИО1 <...>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 150000 руб., процентная ставка по кредиту – 29,9 % годовых. Сроком кредита является период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по ФИО1 банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) ФИО1 в размере и на условиях, предусмотренных ФИО1, а ФИО1 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнило свою обязанность по предоставлению кредита ответчику и выдало денежные средства путем перечисления денежных средств в размере 150000 рублей на счет ФИО1 – ФИО2 <...>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается самим ответчиком. Денежные средства в размере 150000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы ФИО2 через кассу Банка, согласно распоряжению ФИО1 ФИО2, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО1 ФИО2 и банком «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, ФИО1 ФИО2 получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Ответчик (ФИО1) ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия ФИО1, памятка по услуге «смс - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Ответчик по делу ФИО2 (ФИО1) в свою очередь обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных ФИО1, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по ФИО1 (при их наличии).

По ФИО1 банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному ФИО1) ФИО1 банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов ФИО1 с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в ФИО1 или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий ФИО1).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий ФИО1 Банк обязуется предоставить Клиенту деньги (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных ФИО1, а именно нецелевой кредит (далее - Кредит ) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Клиента, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования).

Срок возврата Кредита (Срок Кредита) - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.1 раздела II Общих условий ФИО1). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на 30 дней. (п. 3 раздела I Общих условий ФИО1).

В соответствии с разделом II Общих условий ФИО1: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий ФИО1 списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего Ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по Кредиту.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями ФИО1. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, ФИО1 должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым ФИО1 обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту ФИО1 обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий ФИО1).

В соответствиями с условиями ФИО1 сумма Ежемесячного платежа составила 4 839 рублей.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный ФИО1 должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В нарушение условий заключенного ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если ФИО1 предусмотрено возвращение денежных средств по частям ( в рассрочку), то при нарушении ФИО1 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, <...> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по ФИО1.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по ФИО1 не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий ФИО1 Обеспечением исполнения ФИО1 обязательств по ФИО1 на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий ФИО1 потребительского Кредита ответственностью ФИО1 за ненадлежащее исполнение условий ФИО1 является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со статьей 811 ГПК РФ если ФИО1 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО1 срока, установленного для возврата очередной част займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от-<...><...> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами », в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном ФИО1 размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с ФИО1 должна была быть возвращена.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен <...> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с <...> по <...> в размере 90 532,33 рублей, что является убытками Банка.

<...> Банком было направлено ответчику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено.

В связи с тем, что ответчик не выполнял свои обязательства по ФИО1 надлежащим образом, образовалась задолженность. При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, следует применить расчет, представленный истцом в обоснование иска. Суд находит данный расчет верным и принимает его в качестве доказательства в обоснование заявленных требований.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на <...> задолженность ФИО1 по ФИО1 составляет 223 341,23 рублей, из которых: сумма основного долга – 131 955,05 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 90 532,33 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 853,85 рублей.

Ответчиком ФИО2 в судебном заседании заявлено требование о снижении размера подлежащей уплате неустойки, ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г., применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Изучение судебной практики показало, что, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника. На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по ФИО1.

С учетом вышеизложенного, суд отказывает в снижении размера неустойки, поскольку представителем ответчика не представлено доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, а также наличия у ответчика тяжелых жизненных обстоятельств.

Суд считает размер начисленной неустойки 853,85 руб. соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательства по уплате основного долга по ФИО1 в размере 131 955,05 руб.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 223 341,23 руб., из которых: сумма основного долга – 131 955,05 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 90 532,33 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 853,85 рублей.

В силу положений п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, учитывая положения ст. 88, п. 1 ст. 98 ГПК РФ, вопросы распределения судебных расходов разрешаются судом, которым рассмотрено дело по существу, одновременно при вынесении решения.

На основании изложенного в соответствии со статьей 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5433 руб., суд присуждает возместить с ответчика в пользу истца.

С учетом предмета доказывания по настоящему делу, ответчик ФИО2 в судебном заседании в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представил суду доказательств о том, что все обязательства перед истцом им исполнены.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГП РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по ФИО1– удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <...> года рождения, место рождения: <...>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по ФИО1 <...> от <...> в размере 223 341,23 руб., из которых: сумма основного долга– 131 955,05 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования)– 90 532,33 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности– 853,85 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 433 руб., а всего взыскать 228 774 (двести двадцать восемь тысяч семьсот семьдесят четыре) рубля 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <...>вой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Лабинский городской суд.

Судья Лабинского

городского суда ФИО4