Решение № 2-208/2018 2-208/2018~М-200/2018 М-200/2018 от 12 ноября 2018 г. по делу № 2-208/2018

Дело № 2-208/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Зональное 13 ноября 2018 г.

Зональный районный суд Алтайского края в составе судьи Зенченко В.Н.,

при секретаре Ветровой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО3 ФИО1, ФИО3 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

с участием ФИО4,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (далее также – Банк) обратился в суд с иском, в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО4 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере 698000 руб. сроком на 182 месяца с уплатой 13,05% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Квартира приобретена в общую совместную собственность ответчиков. Кредит предоставлен путем безналичного перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчики заключили договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, который зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Банк. Заемщиком нарушены предусмотренные п.5.1 кредитного договора обязательства по уплате основного долга, процентов и неустойки по кредиту. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиками не производятся в полной мере. Данные обстоятельства в соответствии с п.5.4.1 кредитного договора послужили основанием для предъявления ответчикам письменных требований о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. Однако требования от ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 682519, 94 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности 629991,19 руб., задолженность по плановым процентам 47882,72 руб., пени 3707,80 руб., пени по просроченному долгу 938,23 руб. Основанием для обращения взыскания на квартиру является неисполнение заемщиком/должником требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов (п.6.4.1, п.6.4.1.9 кредитного договора). Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для предъявления требования о досрочном истребовании кредита (п.6.4.3. кредитного договора). Начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из Отчета от ДД.ММ.ГГГГ №, составленного ЗАО «Бизнес-Эксперт», согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 510000 руб. В соответствии с п.13.2. кредитного договора споры и разногласия по искам и заявлениям кредитора разрешаются судом общей юрисдикции по месту нахождения предмета ипотеки. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между Банком и ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №, по которому поручитель (п.3.1. договора поручительства, Общие условия договора) обязался солидарно с заемщиком/должником отвечать перед Банком на условиях в соответствии с кредитным договором за исполнение заемщиком/должником обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком нести ответственность перед Банком солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика. В соответствии с п.4.1. договора поручительства Банк имеет право при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору направить поручителю письменное уведомление с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору. На основании п.4.5. договора поручительства поручитель обязуется в течение 5 рабочих дней, считая с даты получения уведомления с требованием об исполнении обязательств, уплатить Банку сумму задолженности, образовавшуюся на дату исполнения обязательств, исчисленную в порядке, предусмотренном кредитным договором и договором поручительства. ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) переименовано в ВТБ 24 (ПАО) в соответствии с ГК РФ. ДД.ММ.ГГГГ внеочередным Общим собранием акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество, сокращенное фирменное наименование - ВТБ 24 (ПАО)), принято решение о реорганизации ВТБ 24 (ПАО) в форме присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество, сокращенное фирменное наименование - Банк ВТБ (ПАО)). ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) реорганизовано путем присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Согласно п.1.1. действующей редакции Устава, Банка ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов.

На основании изложенного, истец просит:

взыскать в его пользу с ответчиков солидарно долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 682519 руб. 94 коп. (в том числе: остаток ссудной задолженности 629991 руб. 19 коп., задолженность по плановым процентам 47882 руб. 72 коп., пени 3707 руб. 80 коп., пени по просроченному долгу 938 руб. 23 коп.);

обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; путем продажи с публичных торгов; с начальной продажной ценой в сумме 510000 руб.

взыскать с ответчиков судебные расходы.

В судебном заседании ФИО4, не отрицая наличие задолженности перед Банком, сослалась на трудное материальное положение.

Другие лица, извещенные о месте и времени рассмотрения дела, не явились.

В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему решению.

Согласно положениям ст.ст.807, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Представленными истцом документами, в том числе кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ №, договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №-П01, закладной, подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО4 заключили кредитный договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение жилого помещения. Заемщик ФИО4 с условиями предоставления и погашения кредита была ознакомлена и согласилась, о чём свидетельствует соответствующая отметка с ее подписью. Сумма кредита составляет 698000 руб., процентная ставка 13,05% годовых, сумма аннуитетного платежа установлена в размере 8854,37 руб., кредит выдан на срок 182 месяца.

Указанная истцом сумма задолженности ФИО4 подтверждается расчетом, который основан на сведениях об операциях по ее счёту, согласуется с условиями заключенного договора, и не опровергнут другой стороной. Согласно данному расчёту задолженность составляет 682519,94 руб., в том числе: основной долг 629991,19 руб.; проценты 47882,72 руб., пени 3707,80 руб., пени по просроченному долгу 938,23 руб.

В соответствии со ст.ст.361-363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что поручителем ФИО4 выступил ФИО5, обязался отвечать перед Банком за исполнение заемщиком ФИО4 всех обязательств по вышеуказанному кредитному договору в том же объеме, что и сам заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с положениями Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ст.ст. 1, 2, 13, 50, 51, 54, 56) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 и ФИО4 принадлежит на праве совместной собственности квартира (кадастровый №), расположенная по адресу: <адрес>; с установленным ограничением прав и обременением на весь объект недвижимости – ипотека в пользу Банка ВТБ (ПАО).

В кредитном договоре, заключенном между Банком и ФИО4, содержатся все существенные условия обеспечения кредита в виде залога (ипотека) и солидарного поручительства ФИО5, соответствующие вышеприведенным требованиям гражданского законодательства.

При этом, представленными истцом документами, в том числе расчётом задолженности, лицевым счётом заемщика, в которых отражены даты и суммы внесенных в погашение кредита платежей, подтверждается, что заемщик систематически нарушал свои обязательства, возвращая кредит не по графику и не в полном объеме, то есть имеются предусмотренные законом условия, при которых допускается обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно представленному Банком Отчету от ДД.ММ.ГГГГ №, составленному ЗАО «Бизнес-Эксперт», рыночная стоимость квартиры, на которую истец просит обратить взыскание, составляет 510000 руб.

По ходатайству стороны ответчика, не согласившейся с такой оценкой, по делу была проведена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению ООО «Специализированная фирма «РусЭксперТ» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, являющейся предметом ипотеки, составляет 557427 руб.

При таких обстоятельствах, суд находит возможным в соответствии с просьбой истца установить начальную продажную цену предмета ипотеки в сумме 510000 руб., поскольку такая просьба не противоречит приведенным выше положениям закона.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении в суд, составляет 16025 руб. 20 коп. Учитывая, что ответчики являются солидарными должниками перед Банком, данная денежная сумма подлежит взысканию с них в солидарном порядке.

Кроме того, экспертное учреждение (ООО «Специализированная фирма «РусЭксперТ») обратилось в суд с заявлением о возмещении расходов на проведение судебной экспертизы, в сумме 9952 руб.

Поскольку предварительная оплата экспертизы стороной ответчика, на которую определением суда была возложена эта обязанность, не произведена, суд на основании ст.85 ГПК РФ решает вопрос о возмещении указанных расходов с учетом положений ст.98 ГПК РФ.

Исходя из обстоятельств дела, характера заявленного спора, в возмещение данных расходов в пользу экспертного учреждения следует взыскать с ответчиков указанную сумму в равных долях, по 4976 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ФИО3 ФИО1, ФИО3 ФИО2 в солидарном порядке долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 682519 руб. 94 коп. (в том числе остаток ссудной задолженности 629991 руб. 19 коп., задолженность по плановым процентам 47882 руб. 72 коп., пени 3707 руб. 80 коп., пени по просроченному долгу 938 руб. 23 коп.), а также взыскать в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 16025 руб. 20 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №); путем продажи с публичных торгов, с начальной продажной ценой в сумме 510000 руб.

Взыскать в пользу ООО «Специализированная фирма «РусЭксперТ» в возмещение расходов на проведение судебной экспертизы с ФИО3 ФИО1 4976 руб., с ФИО3 ФИО2 4976 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Зональный районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2018 г.

Судья Зенченко В.Н.