Решение № 2-1102/2019 2-1102/2019~М-923/2019 М-923/2019 от 11 сентября 2019 г. по делу № 2-1102/2019

Дело № 2-1102/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Кинешма Ивановской области 12 сентября 2019 года

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Румянцевой Ю.А.

при секретаре Цветковой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 241528 руб. 67 коп., обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключён кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме 241763 руб. 53 коп. под 21,9% годовых на 60 месяцев под залог транспортного средства. Истцу стало известно о том, что заёмщик умер. Обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами не исполняются. В связи с этим ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «МетЛайф».

В период производства по делу истец неоднократно изменял исковые требования, в связи со значительным погашением суммы задолженности за счёт страховой выплаты окончательно просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 31879 руб. 43 коп., из них 28204 руб. 18 коп. просроченные проценты, 2475 руб. 12 коп. просроченная ссуда, 1077 руб. 14 коп. проценты по просроченной ссуде, 112 руб. 60 коп. неустойка по ссудному договору, 10 руб. 39 коп. неустойка на просроченную ссуду, обратить взыскание на предмет залога автомобиль Chevrolet Orlando, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, путём продажи с публичных торгов, возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11746 руб. 65 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежаще извещённый о времени и месте слушания дела, не явился, об отложении судебного разбирательства не просил.

Ответчик ФИО1, извещённая о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, просила о рассмотрении дела в своё отсутствие, не возражала против удовлетворения исковых требований, о чём представила письменное заявление.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «МетЛайф», надлежаще извещённое о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направило, о причинах неявки не сообщило, об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в отсутствие представителя не просило.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности с учётом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО4 был заключён договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит в размере 241763 руб. 53 коп. под 17,90% годовых на 60 месяцев.

В случае использования заёмщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения кредитного договора) в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заёмщику без учёта суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты, или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения кредитного договора) в размере менее 80% от предоставленных денежных средств, процентная ставка по договору с даты его предоставления устанавливается в размере 21,90% годовых.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

Одновременно с заключением договора потребительского кредита ФИО4 выразил согласие быть застрахованным по Программе добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, плата за которую составляет 0,25% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, и подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита.

Со всеми названными условиями предоставления кредита заёмщик была ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями в Индивидуальных условиях кредитования, заявлении о предоставлении потребительского кредита, заявлении-оферте на открытие банковского счёта и выдачу расчётной карты, заявлении на включение в Программу добровольного страхования.

Как следует из выписки по счёту заёмщика, банк обязательство по выдаче кредита ФИО4 исполнил надлежащим образом. Ответчик воспользовалась предоставленной суммой кредита, но свои обязательства по своевременному внесению очередных платежей исполнял ненадлежащим образом, поскольку уже с сентября 2018 года стал допускать просрочку оплаты основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается сведениями <адрес> ЗАГС.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банку в счёт погашения задолженности перечислено 222785 руб. 88 коп., и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору потребительского кредита № составляет 31879 руб. 43 коп., из них 28204 руб. 18 коп. просроченные проценты, 2475 руб. 12 коп. просроченная ссуда, 1077 руб. 14 коп. проценты по просроченной ссуде, 112 руб. 60 коп. неустойка по ссудному договору, 10 руб. 39 коп. неустойка на просроченную ссуду.

Проверив представленный истцом расчёт, суд находит его арифметически верным, произведённым в соответствии с условиями договора. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчёта, в том числе ввиду внесения платежей в большем размере, чем указано истцом, суду не представлено.

Исходя из требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Смерть заёмщика в силу ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 1110, 1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого наряду с принадлежавшими наследодателю вещами, имущественными правами входят и обязанности. Наследство переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов наследственного дела к имуществу умершего ФИО4 усматривается, что единственным наследником, принявшим в установленном законом порядке наследство, является ФИО1

Наследственное имущество состоит из автомобиля марки Chevrolet Orlando, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №. Наличие у наследодателя иного имущества, составляющего наследственную массу, судом не установлено.

Принимая во внимание, что нарушение условий кредитного договора, выразившееся в несвоевременном внесении платежей по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, повлекло образование задолженности в размере 31879 руб. 43 коп., поскольку со дня открытия наследства должником становится наследник, принявший наследство, суд находит требование банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по рассматриваемому кредитному договору законным и обоснованным.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение обязательств заёмщика по возврату кредита и уплате всех процентов обеспечено залогом автомобиля Chevrolet Orlando, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, стоимость которого определена сторонами в размере 550000 руб.

Исходя из положений ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Принимая во внимание размер задолженности ответчика, который превышает 5% от стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательств, суд приходит к выводу, что банк вправе требовать обращения взыскания на предмет залога.

По правилам ст.ст. 349, 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы, понесённые при рассмотрении дела.

Находя исковые требования банка подлежащим полному удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, понесённые в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска, исходя положений ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в размере 7156 руб. 38 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 31879 рублей 43 копейки, из них 28204 рубля 18 копеек просроченные проценты, 2475 рублей 12 копеек просроченная ссуда, 1077 рублей 14 копеек проценты по просроченной ссуде, 112 рублей 60 копеек неустойка по ссудному договору, 10 рублей 39 копеек неустойка на просроченную ссуду, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7156 рублей 38 копеек, а всего 39035 (тридцать девять тысяч тридцать пять) рублей 81 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Chevrolet Orlando, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак № путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.А. Румянцева

Мотивированное решение составлено 17 сентября 2019 года