Решение № 2-3649/2023 2-3649/2023~М-3052/2023 М-3052/2023 от 5 декабря 2023 г. по делу № 2-3649/2023

УИД 24RS0028-01-2023-003904-92

Гражданское дело № 2-3649/2023

А-2.205г


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

г. Красноярск 06 декабря 2023 г.

Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Казбановой Д.И. при секретаре судебного заседания Антипиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 193 338 руб., в том числе: 170 000 руб. - сумма к выдаче, 23 338 руб. - оплата страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 54.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 193 338 руб. на счет заемщика №, с последующей выдачей денежных средств в размере 170 000 руб. через кассу офиса банка. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10 074.84 руб.

В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 265 414.91 руб., в том числе: 152 200.30 руб. – основной долг, 110 014.61 руб. – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 3 200 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

С учетом данных обстоятельств, банк просит суд взыскать в свою пользу с ФИО1 265 414.91 руб. в счет задолженности по кредитному договору, 5 854.15 руб. в счет расходов на оплату государственной пошлины.

В судебное заседание истец ООО «ХКФ Банк» своего представителя не направил, уведомлен надлежащим образом, что следует из отчетов об отслеживании почтовых отправлений. В иске указано на возможность рассмотрения дела в отсутствие представителя истца в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, уведомлена надлежащим образом, что следует из почтового конверта, возвращенного в адрес суда за истечением срока хранения.

Решая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, суд исходит из следующего.

По сведениям Территориальных отделов агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края, Информационного центра ГУ МВД России по Красноярскому краю, ФИО2 среди лиц, содержащихся под стражей, либо лиц, отбывающих наказание, связанное с изоляцией от общества, не числится. Равно ее нет среди умерших лиц.

Названные обстоятельства объективно указывают на то, что ответчик может получать поступающую в его адрес почтовую корреспонденцию.

Извещения направлялись ФИО2 на адрес регистрации по месту жительства, то есть на <адрес>, известный из справки отдела адресно – справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Красноярскому краю.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ извещения, с которыми закон или сделка связывает гражданско – правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам.

Положения ст. 165.1 ГК РФ подлежат применению к судебным извещениям и вызовам (п. 63, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. № 25).

Поскольку судом, равно как и почтовой службой предприняты все необходимые меры по извещению ответчика, приходит к выводу, что извещения не получены последним по обстоятельствам, зависящим от него.

Поскольку участвующие в деле лица уведомлены надлежащим образом, судом на основании ч. 3, ч. 5 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ принято решение о рассмотрении дела в их отсутствие в порядке заочного производства.

Оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав предоставленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Из ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Исходя из п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 02.06.2012 г. между кредитором ООО «ХКФ Банк» и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 193 338 руб. на срок 48 календарных месяцев с уплатой за пользование кредитом 54.90 % годовых, а заемщик обязался осуществлять гашение кредита и уплату процентов ежемесячно, равными платежами в размере 10 074.84 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата перечисления ежемесячного платежа 25 число каждого месяца.

По условиям договора, размер кредита составил 193 338 руб., из которого: 170 000 руб. - сумма к выдаче, 23 338 руб. - оплата страхового взноса на личное страхование.

В п. 47 заявки на открытие банковского счета – анкете заемщика, ответчик подтвердил, что заявка на 2-х страницах и график погашения кредита на 2-х страницах им получены. Кроме того, он ознакомлен и согласен с содержанием размещенных в месте оформления заявки Условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятки об условиях использования карты, Тарифов Банка (в том числе Тарифных планов), а также Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Согласно разделу I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, настоящий документ является составной частью договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и Тарифами Банка. Настоящий договор заключен между ООО «ХКФ Банк» и гражданином (далее-заемщик), сведения о котором указаны в заявке на открытие банковских счетов/анкете заемщика. Настоящий договор является смешанным и, в соответствии со ст. 421 ГК РФ, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита, его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), и иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По настоящему договору Банка обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В рамках договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счета заемщика, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора. Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п.п. 1.2.1, 1.2.2 Условий).

Разделом II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов предусмотрено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – пол льготной ставке, также указанной в заявке.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему), погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п. п. 1, 1.2).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10 074.84 руб.

Из выписки по лицевому счету усматривается, что во исполнение обязательств по кредитному договору банк выдал ФИО2 кредит путем зачисления денежных средств в размере 193 338 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 170 000 руб. выданы ФИО2 с указанного счета через кассу офиса банка, согласно распоряжению последней, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление страхового взноса на личное страхование в размере 23 338 руб., что также подтверждается выпиской по счету и распоряжением клиента.

Между тем, ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного внесения платежей в счет погашения кредита и в уплату процентов, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме. Так, исходя из выписки по счету, с ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по кредиту, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии с п. 4 раздела III Общих условий кредитного договора, Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил заемщику ФИО2 требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, что предусмотрено п. 4 Общих условий договора. До настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет: 265 414.91 руб., в том числе: 152 200.30 руб. – основной долг, 110 014.61 руб. – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 3 200 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Расчёт, представленный банком, выполнен математически верно, согласуется с выпиской по счёту, соответствует условиям кредитного, а потому суд признает его достоверным и считает возможным руководствоваться им при определении задолженности ответчика.

ФИО2 в ходе судебного разбирательства не представила доказательств, подтверждающих частичную или полную оплату долга, а потому суд, принимая во внимание расчёт банка, приходит к выводу, что размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 265 414.91 руб.

Поскольку ответчик нарушил свои обязательства, долг не погасил, суд находит требованиям банка обоснованными. С ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на основании ст. 329, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ следует взыскать 152 200.30 руб. в счёт основного долга, 3 200 руб. в счёт штрафа.

Кроме того, банк после выставления требования перестал производить начисление процентов, а потому сумма неполученных процентов в размере 110 014.61 руб. по смыслу п. 2 ст. 15 ГК РФ представляет собой убытки, взыскание которых истец вправе требовать с ответчика в силу п. 1 ст. 15 ГК РФ.

Таким образом, с ФИО2 в пользу банка следует взыскать 265 414.91 руб. в счёт задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (152 200.30 руб. (основной долг) + 110 014.61 руб. (убытки в виде неоплаченных процентов после выставления требования) + 3 200 руб. (штраф (неустойка)).

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Обращаясь в суд, истец уплатил государственную пошлину в размере 5 854.15 руб., что следует из платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ

Так как исковые требования подлежат удовлетворению, суд приходит к выводу, что с ФИО2 в пользу банка на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ следует взыскать 5 854.15 руб. в счёт расходов на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 265 414.91 руб., расходы по уплате государственно пошлины в сумме 5 854.15 руб., а всего взыскать 271 269.06 руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба подаётся в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Кировский районный суд г. Красноярска.

Судья Д.И. Казбанова

Решение в окончательной форме принято 13.12.2023 г.