Решение № 2-2070/2018 2-2070/2018~М-2339/2018 М-2339/2018 от 14 ноября 2018 г. по делу № 2-2070/2018

дело №2-2070/2018 ...


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2018 года

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Сосновская О.В.,

при секретаре Вершининой Г.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО «ВУЗ-банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 04.09.2014 между банком ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ответчиком (заемщиком) путем подписания анкеты-заявления на предоставление кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита были заключены: договор потребительского кредита <***> и договор обслуживания счета с использованием банковских карт №СК02982272. Срок возврата кредита - 04.09.2019. Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита акцептом оферты заемщика считается совершение банком следующих действий: открытие счета и выпуск карты. В соответствии с договором банк: открыл заемщику счет №40817810716740920763 в рублях; осуществил эмиссию банковской карты и передал ее заемщику; предоставил заемщику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 167 100,00 руб. Заемщик в свою очередь принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 04 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 18% годовых. В нарушение условий кредитного соглашения заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возвраты суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 17.08.2018 за ФИО1 числится задолженность в размере 127 775,57 руб., в том числе основной долг - 103 968,71 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 05.09.2014 по 17.08.2018 - 23 806,86 руб. 27.07.2016 между ПАО КБ « УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требования) №15, по условиям которого право требования по кредитному соглашению <***> от 04.09.2014 перешло к АО «ВУЗ-банк». Просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-банк» сумму задолженности по кредитному соглашению <***> от 04.09.2014 в размере 127 775,57 руб., в том числе основной долг - 103 968,71 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 05.09.2014 по 17.08.2018 - 23 806,86 руб., а также расходы по госпошлине в размере 3 755,51 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ВУЗ-банк» не явился, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела. При обращении в суд с настоящим исковым заявлением, представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д.25), в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д.6-7).

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласилась, не оспаривая сумму основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом.

Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

На основании ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Часть 1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч.2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», о чем 23.01.2015 внесена запись в ЕГРЮЛ.

В судебном заседании установлено, что 04.09.2014 между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1, путем подачи последней заявления на предоставление кредита (л.д.12) и подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.13-14,15), были заключены кредитное соглашение за <***> и договор обслуживания счета с использованием банковских карт №СК02982272.

В соответствии с указанными договорами банком ответчику был предоставлен кредит в размере 167 100,00 руб., под 18% годовых, на срок 60 месяцев, с датой последнего платежа 04.09.2019, с уплатой ежемесячных платежей 04 числа каждого месяца в размере 4 421,00 руб., за исключением последнего платежа, размер которого составляет 4 296,99 руб., открыт счет в рублях №40817810716740920763, осуществлена эмиссия банковской карты.

Заемщик согласно договору принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 04 числа месяца, в соответствии с графиком погашения по договору потребительского кредита, возвратить полученный займ, и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 18% годовых (п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» свои обязательства по кредитному договору <***> от 04.09.2014 исполнил в полном объеме, перечислил на банковский счет ответчика денежные средства в размере 167 100,00 руб., а ответчиком были совершены расходные операции по получению денежных средств за счет предоставленного банком кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10-11).

Таким образом, исходя из положений ч.3 ст.434 ГК РФ и ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, оформленные сторонами, а также совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы кредитного договора <***> от 04.09.2014 и о согласовании всех существенных его условий.

Поскольку кредитный договор (соглашение) между сторонами был заключен, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, у ФИО1 возникла обязанность, установленная ст. 809, 810, 819 ГК РФ, по возврату денежной суммы и уплаты процентов на неё.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Материалами дела установлено, что ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (цедент) и АО «ВУЗ-банк» (цессионарий) 27.07.2016 заключили договор об уступке прав (требований) №15 (л.д.22), по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме приложения №3, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора (п.1.1.). Датой перехода к цессионарию прав (требований) по кредитным договорам считается дата подписания сторонами реестра по форме приложения №3 к настоящему договору, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора (п.1.2.). Стороны сохраняют порядок исполнения обязательств должников, предусмотренный кредитными договорами (п.1.3.).

Согласно выписке из приложения №3 к договору об уступке прав (требований) №15 от 27.07.2016 (л.д.23) к АО «ВУЗ-банк» перешло право требования по кредитному договору <***> от 04.09.2014, заключенному между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (цедент) и ФИО1 (пункт 6845 приложения).

Следовательно, в силу положений ст.382, ст.384 ГК к АО «ВУЗ-банк» перешли права первоначального кредитора в отношении должника ФИО1 по указанному выше кредитному договору.

Судом установлено и следует из выписки по счёту, погашение долга ФИО1 не осуществлялось в соответствии с положениями данного соглашения о кредитовании и графиком погашения суммы кредита, что привело к образованию задолженности.

Из расчета, предоставленного истцом, следует, что долг ответчика перед банком по состоянию на 17.08.2018 составляет 127 775,57 руб., в том числе основной долг - 103 968,71 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 05.09.2014 по 17.08.2018 - 23 806,86 руб.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, является правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона.

Доказательств опровергающих данное обстоятельство в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, ответчик не исполняет условия договора, считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом с целью взыскания с ответчика в судебном порядке образовавшейся задолженности на основании платежных поручений № 20813 от 27.11.2017 и № 22025 от 27.08.2018 в соответствии с требованиями ст.333.19 НК РФ уплачена государственная пошлины в сумме 3 755,51 руб.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены полностью, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 3 755,51 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 17.09.2002, юридический адрес: 620142, <...>, 4 этаж, офис 432) с ФИО1, ... г.рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ..., задолженность по кредитному соглашению <***> от 04.09.2014 в размере 127 775 (ста двадцати семи тысяч семисот семидесяти пяти) рублей 57 коп., в том числе: 103 968,71 руб. - основной долга, 23 806,86 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 05.09.2014 по 17.08.2018, а также расходы по госпошлине в размере 3 755 (трех тысяч семисот пятидесяти пяти) рублей 51 коп.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме.

Судья: ...

...

...