Решение № 2-3462/2020 2-3462/2020~М-3649/2020 М-3649/2020 от 11 ноября 2020 г. по делу № 2-3462/2020

Дело № 2-3462/2020

22RS0065-02-2020-004625-91


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2020 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Н.Н.Лопуховой, при секретаре Г.П.Леоновой, с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У с т а н о в и л :

АО «Альфа-Банк» (далее Банк) обратилось с иском к ответчику о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 912 рублей 17 копеек, в том числе просроченный основной долг в сумме 146 500 рублей, начисленные проценты в размере 7 478 рублей 87 копеек, штрафы и неустойки в размере 933 рубля 30 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал: сумма кредитования составила 145 500 рублей, проценты за пользование кредитом по договору составили 13,99 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 31-гшо числа каждого месяца в размере 5 100 рублей.

Поскольку в установленные договором сроки платежи в погашение задолженности не вносились, образовалась задолженность в указанном выше размере, которую истец просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще уведомлен о месте и времени рассмотрения дела по существу.

Ответчик в судебном заседании иск не признала, представив возражения по иску (л.д.61,62), показала, что кредитной договор не заключала, денежные средства наличными не получала, полагала, что доказательства, подтверждающие предоставление ей денежных средств по договору в деле отсутствуют.

Ознакомившись с позицией истца ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 819 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии со ст. 809 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 811 ч.2 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором.

Согласно статье 330 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела установлено, что на основании заявления ответчика на получение кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 146 500 рублей, подписанного простой электронной подписью заемщика 5373 (л.д.16), после установления личности ответчика в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (л.д.98-190), 16.09.2019 между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита на индивидуальных условиях *** от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми сумма кредита составила 146 500 рублей, срок возврата кредита определен 36 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка за пользование денежными средствами определена в размере 13,99 % годовых, определен порядок погашения кредита ежемесячно по графику платежей, ежемесячный размер платежа установлен 5 100 рублей, дата ежемесячно платежа 31-е число, определена дата перевода суммы кредита 16.09.2019 (л.д.17-18,20).

Условиями договора, в том числе предусмотрено, что при наличии в Банке ранее открытого текущего счета, текущего кредитного счета, текущего потребительского счета заемщик поручает Банку осуществить зачисление суммы кредита на данный счет.

Целью использования заемщиком кредита, как следует из условий договора, является предоставление кредита: с целью погашения заемщиком возникших у него перед Банком обязательств по ранее заключенному договору ***; на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными»; оставшаяся часть кредита может быть использована на любые иные цели на усмотрение заемщика.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов, предусмотрена неустойка по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из условий договора, ответчик была ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик подтвердила согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и обязалась выполнять условия ДКБО.

В заявлении ответчик просила перевести сумму кредита на текущий счет для осуществления полного досрочного погашения задолженности по соглашению *** (л.д.17-19).

При заключении договора указала контактный номер телефона ***.

Заемщиком заключен договор страхования, страховая премия составила 8 214 рублей 18 копеек (л.д.21-22).

Своим заявлением заемщик поручила Банку выполнить перевод страховой премии со счета на который переведена сумма кредита в указанном выше размере (л.д.22 оборот).

Как следует из представленного отчета о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи вертификация клиента осуществлена посредством услуги «Альфа-Мобайн», установлены персональные данные ответчика, с указанием контактного номера телефона ***, подтверждены параметры договора, проведена генерация ключа, отправка SмS сообщения на номер телефона указанный в заявлении, сообщен код ***, подтвержден вход ключа, по результатам проверки вертификация клиента проведена успешно, установлено, что документы на заключение кредита подписаны простой электронной подписью, в том числе: согласие на обработку персональных данных, заявление на получение кредита наличными, индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, заявление заемщика, заявление на перевод денежных средств в благотворительный фонд тяжелобольных детей «Линия жизни» (л.д.93-95).

Стороной истца, при наличии доводов ответчика о не заключении договора с ней, дано дополнительное правовое обоснование по заключению договора с использованием простой электронной подписи (л.д.81-82).

Учитывая установленные обстоятельства по делу, суд приходит к выводу о том, что вопреки позиции стороны ответчика договор потребительского кредита на индивидуальных условиях *** от ДД.ММ.ГГГГ был заключен посредством подписания его простой электронной подписи в соответствии с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» путем совершения операции в Интернет Банке «Альфа-Клик», с использованием ФИО2, Пароля «Альфа-Клик» и Одноразового пароля.

При этом суд полагает необходимым отметить, что предоставленные в обоснование позиции по иску стороной истца доказательства в виде копий, в том числе договора, соответствуют положениям ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку предоставление копий письменных доказательств предусмотрено нормами гражданского процессуального законодательства, при этом копии представленных письменных доказательств заверены представителем истца, о чем свидетельствует заверительная надпись пакета документов на л.д.32 оборот, и оснований предусмотренных ч.2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации для истребования оригинала договора у суда не имелось.

Из представленной выписки по счету № *** (л.д.14-15), открытому на имя ответчика, что подтверждается дополнительной информацией истца (л.д.91), следует что денежные средства в размере 146 500 рублей по соглашению о кредитовании *** от ДД.ММ.ГГГГ зачислены на счет ответчика № ***, что подтверждается в том числе мемориальным ордером № *** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.92 оборот).

Из указанной суммы Банком произведено списание денежных средств в погашение процентов, основного долга, на полное досрочное погашение задолженности по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, факт заключении такого договора ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Учитывая изложенное, вопреки позиции ответчика, в ходе рассмотрения дела установлен факт получения ответчиком денежных средств по соглашению, которые были предоставлены ответчику для определенных целей путем зачисления денежных средств на ее текущий счет, в этой связи доводы ответчика о том, что наличными она денежные средства не получала, не имеют значения, поскольку заключая договор ответчик самостоятельно определила способ получения денежных средств - путем перечисления на ее текущий счет.

Как следует из расчета задолженности (л.д.51-56), ответчик в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом ежемесячные платежи не вносила, в связи с чем, начислена неустойка.

Наличие задолженности по кредиту ответчик не оспаривала, доказательств обратному суду не представила.

Как следует из расчета задолженности, который с достаточной степью мотивирован, является понятным в том числе для проверки, вследствие невнесения ежемесячных платежей в погашение основного долга и процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась пророченная задолженность по кредиту - 21 330 рублей 30 копеек, в том числе по основному долгу - 12 921,13 рублей, по процентам 7 478,87 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга - 546,47 рублей, неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов - 386,83 рубля.

Банком принято решение о полном досрочном возврате кредита, остаток кредита в размере 133 578 рублей 87 копеек перенесен на просроченный основной долг и задолженность составила по основному долгу -146 500 рублей.

Представленный истцом расчет судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям договора.

Представленный расчет соответствует требованиям ст. 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку подписан представителем истца, действующим по доверенности, копия которой, вопреки позиции стороны ответчика заверена в надлежащем порядке (л.д.33).

С учетом изложенного доводы стороны ответчика об обратном, изложенные в возражениях (л.д.77), суд находит несостоятельными.

Таким образом, поскольку в ходе рассмотрения дела установлено как заключение договора потребительского кредита на индивидуальных условиях *** от ДД.ММ.ГГГГ, так и наличие задолженности по договору, то с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность в размере заявленном ко взысканию - 154 912 рублей 17 копеек, в том числе просроченный основной долг в сумме 146 500 рублей, начисленные проценты в размере 7 478 рублей 87 копеек, штрафы и неустойки в сумме 933 рубля 30 копеек.

При этом суд полагает необходимым отметить, что с учетом размера заявленной ко взысканию неустойки, размера просроченной задолженности, у суда не имеется оснований для уменьшения неустойки по основанию ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку размер неустойки, заявленный ко взысканию не свидетельствует о ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Поскольку исковые требования удовлетворены, то с учетом положений ст.98 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца следует взыскать в возмещение расходов понесенных по оплате государственной пошлины 4 298 рублей 24 копейки.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» с ФИО1 задолженность по Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 912 рублей 17 копеек, в том числе: основной долг в размере 146 500 рублей 00 копеек, проценты в размере 7 478 рублей 87 копеек, неустойку в размере 933 рубля 30 копеек; судебные расходы в размере 4 298 рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Н.Н.Лопухова

Решение суда в окончательной форме принято 19.11.2020.

Верно, судья Н.Н.Лопухова

Секретарь судебного заседания М.Е.Касаткина

Решение суда на 19.11.2020 в законную силу не вступило.

Секретарь судебного заседания М.Е.Касаткина

Подлинный документ подшит в деле № 2-3462/2020 Индустриального районного суда г. Барнаула.