Решение № 2-893/2019 2-893/2019~М-448/2019 М-448/2019 от 24 февраля 2019 г. по делу № 2-893/2019

Дело №

УИД: №

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

25 февраля 2019 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Приходько О.Н.,

при секретаре судебного заседания Пасхалидис В.Г.,

с участием представителя истца ПАО КБ «Центр-Инвест», ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «Центр-Инвест» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ<адрес> ПАО КБ «Центр-инвест» и должником ФИО1 (Заемщик) был заключен Кредитный договор № (далее - кредитный договор) о предоставлении ей стандартного кредита в размере 200 000,00 (Двести тысяч рублей 00 копеек) рублей.

Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком погашения. Окончательный срок погашения установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.4 раздела 2 кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты:

- с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по ставке 13,75 % (Тринадцать целых семьдесят пять сотых) процентов годовых;

- с ДД.ММ.ГГГГ. до полного погашения кредита по ставке 14,75 % (Четырнадцать целых семьдесят пять сотых) процентов годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается:

- распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ.;

- заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от ДД.ММ.ГГГГ.;

- расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 200 000,00 (Двести тысяч рублей 00 коп.) рублей.

Согласно п. 1.1. вышеуказанного кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплачивать проценты в соответствии с условиями настоящего Договора.

Заемщик в нарушение ст. 309-310, 314, п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в установленные договором сроки не исполняет.

По состоянию на 31.01.2019г. имеется просроченная задолженность ответчика перед ПАО КБ «Центр-инвест» по кредитному договору по уплате основного долга в размере 15 689,45 руб. (Пятнадцать тысяч шестьсот восемьдесят девять руб. 45 коп.) и оплате процентов за пользование кредитом в размере 9 404,67 руб. (Девять тысяч четыреста четыре руб. 67 коп.).

Согласно ст.ст. 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может устанавливаться неустойка (в виде штрафа или пеней) — денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 12 раздела 2 кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 20% (Двадцать процентов годовых) от суммы непогашенного кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. пеня за несвоевременное погашение основного долга по кредитному договору составляет 869,09 руб. (Восемьсот шестьдесят девять руб. 09 коп.).

В соответствии с пунктом 12 раздела 2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 20% (Двадцать процентов годовых) от суммы неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств. По состоянию на 31.01.2019г. размер пени за несвоевременное погашение процентов по кредитному договору составляет 473,10 руб. (Четыреста семьдесят три руб. 10 коп.).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности ответчика перед ПАО КБ «Центр-инвест» по кредитному договору составляет 175 107,67 руб. (Сто семьдесят пять тысяч сто семь руб. 67 коп.) (расчет задолженности прилагается), в том числе:

А) задолженность по уплате основного долга – 162 463,51 руб. (Сто шестьдесят две тысячи четыреста шестьдесят три руб. 51 коп.), из которых:

- 15 689,45 руб. (Пятнадцать тысяч шестьсот восемьдесят девять руб. 45 коп.) – просроченная задолженность по оплате основного долга;

- 146 774,06 руб. (Сто сорок шесть тысяч семьсот семьдесят четыре руб. 07 коп.) – текущая задолженность по оплате основного долга;

Б) задолженность по уплате процентов по основному долгу – 11 301,97 руб. (Одиннадцать тысяч триста один руб. 97 копеек), из которых:

- 9 404,67 руб. (Девять тысяч четыреста четыре руб. 67 коп.) – просроченные проценты за пользование кредитом;

- 1 897,30 руб. (Одна тысяча восемьсот девяносто семь руб. 30 коп.) – текущие проценты;

В) задолженность по уплате пени по просроченному кредиту – 869,09 руб. (Восемьсот шестьдесят девять руб. 09 коп.);

Г) задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 473,10 руб. (Четыреста семьдесят три руб. 10 коп.).

Согласно пункту 5.2. кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитов, иных платежей по настоящему Договору (т.е. досрочно расторгнуть настоящий Договор), а также изменить его в следующих случаях:

-нарушения Заемщиком условий Договора, заключенного на срок более 60 и более календарных дней, в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с подп.1 и 2 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Систематическое нарушение обязательств по погашению кредита и уплате процентов, а также полное отсутствие платежей по договору после 04.09.2018г. является существенным нарушением условий кредитного договора, что позволяет Истцу требовать от Ответчика досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору, а также досрочного его расторжения.

ДД.ММ.ГГГГг. в адрес ответчика была направлена досудебная претензия с предложением расторгнуть кредитный договор и погасить в полном объеме задолженность по нему, в том числе текущую. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

В соответствии с положениям ст. 28 ГПК РФ, иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Ответчик ФИО1 зарегистрирована и проживает в <адрес>.

Кроме того, согласно п.19 раздела 2 кредитного договора споры по иску Банка к Заемщику рассматриваются в Пятигорском городском (мировом) суде.

В связи с указанным настоящее исковое заявление подается для рассмотрения в Пятигорский городской суд <адрес>.

На основании изложенного просит досрочно расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ФИО1 и ПАО КБ «Центр-инвест»; Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 175 107,67 руб. (Сто семьдесят пять тысяч сто семь руб. 67 коп.) (расчет задолженности прилагается), в том числе: А) задолженность по уплате основного долга – 162 463,51 руб. (Сто шестьдесят две тысячи четыреста шестьдесят три руб. 51 коп.), из которых: - 15 689,45 руб. (Пятнадцать тысяч шестьсот восемьдесят девять руб. 45 коп.) – просроченная задолженность по оплате основного долга; - 146 774,06 руб. (Сто сорок шесть тысяч семьсот семьдесят четыре руб. 07 коп.) – текущая задолженность по оплате основного долга; Б) задолженность по уплате процентов по основному долгу – 11 301,97 руб. (Одиннадцать тысяч триста один руб. 97 копеек), из которых: - 9 404,67 руб. (Девять тысяч четыреста четыре руб. 67 коп.) – просроченные проценты за пользование кредитом; - 1 897,30 руб. (Одна тысяча восемьсот девяносто семь руб. 30 коп.) – текущие проценты; В) задолженность по уплате пени по просроченному кредиту – 869,09 руб. (Восемьсот шестьдесят девять руб. 09 коп.); Г) задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 473,10 руб. (Четыреста семьдесят три руб. 10 коп.). Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 702,15 руб. (Четыре тысячи семьсот два руб. 15 коп.).

В судебном заседании полномочный представитель истца ПАО КБ «Центр - инвест», действующая на основании доверенности ФИО4 заявленные требования поддержала в полном объеме, по основаниям изложенным в иске. Просила удовлетворить заявленные требования досрочно расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ФИО1 и ПАО КБ «Центр-инвест»; Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 175 107,67 руб. (Сто семьдесят пять тысяч сто семь руб. 67 коп.) (расчет задолженности прилагается), в том числе: А) задолженность по уплате основного долга – 162 463,51 руб. (Сто шестьдесят две тысячи четыреста шестьдесят три руб. 51 коп.), из которых: - 15 689,45 руб. (Пятнадцать тысяч шестьсот восемьдесят девять руб. 45 коп.) – просроченная задолженность по оплате основного долга; - 146 774,06 руб. (Сто сорок шесть тысяч семьсот семьдесят четыре руб. 07 коп.) – текущая задолженность по оплате основного долга; Б) задолженность по уплате процентов по основному долгу – 11 301,97 руб. (Одиннадцать тысяч триста один руб. 97 копеек), из которых: - 9 404,67 руб. (Девять тысяч четыреста четыре руб. 67 коп.) – просроченные проценты за пользование кредитом; - 1 897,30 руб. (Одна тысяча восемьсот девяносто семь руб. 30 коп.) – текущие проценты; В) задолженность по уплате пени по просроченному кредиту – 869,09 руб. (Восемьсот шестьдесят девять руб. 09 коп.); Г) задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 473,10 руб. (Четыреста семьдесят три руб. 10 коп.). Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 702,15 руб. (Четыре тысячи семьсот два руб. 15 коп.).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о слушании дела извещена надлежаще, путём направления заказной судебной корреспонденции, которая возвращена в суд за истечением срока хранения.

Ответчик от участия в процессе уклонилась. Доказательств уважительности причин неявки не представила. При этом ответчик не просили о рассмотрении дела в ее отсутствие и не заявлял ходатайств об отложении.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, признав причину его неявки неуважительной, в порядке ст. 233 УПК РФ с согласия представителя истца.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства с учётом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учётом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из п. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ<адрес> ПАО КБ «Центр-инвест» и должником ФИО1 (Заемщик) был заключен Кредитный договор № (далее - кредитный договор) о предоставлении ей стандартного кредита в размере 200 000,00 (Двести тысяч рублей 00 копеек) рублей.

Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком погашения. Окончательный срок погашения установлен не позднее 08.04.2022г.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ; заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от ДД.ММ.ГГГГ; расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 200 000 рублей.

Согласно п. 4 раздела 2 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 13,75 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 14,75 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ платежи по возврату кредита и платежи по уплате процентов исполняются не позднее дня и в размерах, указанных в Графике погашения, приведенному в Приложении № к кредитному договору.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату займа заемщиком ФИО1 подтверждается расчетом суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Судом представленный представителем истца расчёт проверен, признан арифметически правильным, принят, как достоверный. В нём учтены произведённые ФИО1 оплаты задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств погашения задолженности в большем, чем указывает истец размере.

Согласно п. 12 раздела 2 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере 20 % годовых от суммы непогашенного кредита/неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено, что в настоящее время у заемщика образовалась просроченная задолженность, что дает право банку обратиться в суд с требованием о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, начисленным процентам, пене.

Задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 175 107,67 руб. в том числе: задолженность по уплате основного долга – 162 463,51 руб., из которых: 15 689,45 руб.– просроченная задолженность по оплате основного долга; - 146 774,06 руб. (Сто сорок шесть тысяч семьсот семьдесят четыре руб. 07 коп.) – текущая задолженность по оплате основного долга; Б) задолженность по уплате процентов по основному долгу – 11 301,97 руб. (Одиннадцать тысяч триста один руб. 97 копеек), из которых: - 9 404,67 руб. (Девять тысяч четыреста четыре руб. 67 коп.) – просроченные проценты за пользование кредитом; - 1 897,30 руб. (Одна тысяча восемьсот девяносто семь руб. 30 коп.) – текущие проценты; В) задолженность по уплате пени по просроченному кредиту – 869,09 руб. (Восемьсот шестьдесят девять руб. 09 коп.); Г) задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 473,10 руб. (Четыреста семьдесят три руб. 10 коп.).

В силу ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан оплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение судом ст. 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суду необходимо исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма долга не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом неустойки.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащих уплате пеней последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для снижения взыскиваемых с ответчика в пользу истца пеней, поскольку доказательства их несоразмерности последствиям нарушения обязательства суду не представлены.

Рассматривая требования о расторжении кредитного договора, суд учитывает положения статьи 450 ГК РФ в соответствии с которой, по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно материалам дела, истец направлял ФИО1 предсудебное уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором предлагал расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и погасить задолженность в полном объеме.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований Банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 175 107 рублей 67 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1 истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4 702 рублей 15 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ОАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-инвест» с ФИО1 во исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме 175 107 рублей 67 копеек, в том числе:

А) задолженность по уплате основного долга – 162 463,51 руб. (Сто шестьдесят две тысячи четыреста шестьдесят три руб. 51 коп.), из которых:

- 15 689,45 руб. (Пятнадцать тысяч шестьсот восемьдесят девять руб. 45 коп.) – просроченная задолженность по оплате основного долга;

- 146 774,06 руб. (Сто сорок шесть тысяч семьсот семьдесят четыре руб. 07 коп.) – текущая задолженность по оплате основного долга;

Б) задолженность по уплате процентов по основному долгу – 11 301,97 руб. (Одиннадцать тысяч триста один руб. 97 копеек), из которых:

- 9 404,67 руб. (Девять тысяч четыреста четыре руб. 67 коп.) – просроченные проценты за пользование кредитом;

- 1 897,30 руб. (Одна тысяча восемьсот девяносто семь руб. 30 коп.) – текущие проценты;

В) задолженность по уплате пени по просроченному кредиту – 869,09 руб. (Восемьсот шестьдесят девять руб. 09 коп.);

Г) задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 473,10 руб. (Четыреста семьдесят три руб. 10 коп.).

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-инвест» с ФИО1 4 702 рубля 15 копеек в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в Пятигорский городской суд заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.Н. Приходько