Решение № 2-1089/2025 2-1089/2025~М-1007/2025 М-1007/2025 от 7 декабря 2025 г. по делу № 2-1089/2025

УИД 14RS0016-01-2025-001383-37

Дело № 2 – 1089/2025


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

24 ноября 2025 года г. Мирный РС (Я)

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой С.Ж., при секретаре судебного заседания Еремеевой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

28.10.2025 ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском ФИО1, которым просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 25.11.2017 за период с 06.08.2019 по 09.10.2025 в размере 118 528,30 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 555,85 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 25.11.2017 между КИВИ Банк (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит сроком на 120 месяцев; факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету; вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения; правопреемником КИВИ Банк (АО) является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 17.06.2020. Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.08.2019, на 09.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 1295 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2025, на 09.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней; ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 318 729,56 руб.; по состоянию на 09.10.2025 общая задолженность составляет 118 528,30 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 118 528,30 руб., иные комиссии – 9 302,87 руб., просроченная ссудная задолженность – 108 897 руб., неустойка на просроченную ссуду – 328,43 руб., что подтверждается расчетом задолженности; Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору; данное требование ответчик не выполнил; в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 не явился, заявлением просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, согласно заявлению (телефонограмма, письмо на электронный адрес суда) от 07.11.2025 просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу положений статьи 167 ГПК РФ суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Ознакомившись с материалами дела, изучив представленные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 статьи 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом, соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в надлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации банк имеет право досрочно взыскать задолженность по кредиту с начислением процентов и иным платежам, предусмотренным договором, при наступлении любого из случаев.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Закона о банках): проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения. Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998г., в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из материалов дела и искового заявления, 25.11.2017 между КИВИ Банк (АО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № по условиям которого Общество предоставило заемщику карту рассрочки «Совесть» с максимальным лимитом кредитования в сумме 300 000,00 руб. Изменение лимита кредитования (как его уменьшение, так и увеличение) осуществляется в порядке, предусмотренном Общими условиями выпуска и обслуживания Карты рассрочки «Совесть» КИВИ Банк (АО) («Общие условия»), в том числе кредитором в одностороннем порядке. Договор действует в течение неопределенного срока, до его расторжения по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены Общими условиями. Кредит предоставлен в форме овердрафта на неопределенный срок. Проценты за пользование кредитом не взимаются в течение периода рассрочки согласно Общим условиям. По истечении периода рассрочки на сумму задолженности, не возвращенную в течение периода рассрочки, начисляются проценты по ставке десять процентов годовых. Погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами до 5 (пятого) числа календарного месяца, следующего за месяцем формирования ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операции по Карте. Заемщик согласился с Общими условиями, которые помимо общих условий договора потребительского кредита включают в себя условия договора банковского счета с предоставлением овердрафта (кредитование счета), выпуска и обслуживания Карты.

Согласно тарифу по финансовому продукту Карта «Халва», процентная базовая ставка по договору – <данные изъяты>% годовых. Лимит кредитования: 0,1 рублей – минимальный лимит кредитования; 350 000 рублей – максимальный лимит кредитования. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата. Пунктом 1.6 тарифа по финансовому продукту «Карта «Халва» установлен размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – <данные изъяты>% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет <данные изъяты>% годовых.

Факт предоставления кредитором суммы кредита заемщику подтверждается выпиской по счету, как и производства соответствующих действий по распоряжению клиента, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

04.06.2025 определением мирового судьи судебного участка <данные изъяты> Мирнинского района Республики Саха (Якутия) отменен судебный приказ от 22.03.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору № от 25.11.2017, а также суммы уплаченной при подаче заявления государственной пошлины, с разъяснением, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Согласно материалам гражданского дела № ПАО «Совкомбанк» в судебный участок № <данные изъяты> Мирнинского района Республики Саха (Якутия) с заявлением о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору № от 25.11.2017, а также суммы уплаченной при подаче заявления государственной пошлины, обратился 07.03.2023 (сдано в отделение почтовой связи).

На основании статей 382, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

17.06.2020 между КИВИ Банк (АО) (Цедент) и ПАО «Совкомбанк» (Цессионарий) заключено Соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), согласно которому Цедент и Цессионарий заключили договор о передаче активов, связанных с Проектом «Совесть». В соответствии с ДПА Цедент согласился, в том числе передать Цессионарию все права требования, существующие на Дату фиксации портфеля и все права и обязанности (как денежного, так и неденежного характера) по Смешанным договорам.

Согласно п.п. «а» п. 2 Соглашения, Цедент в полном объеме уступает, а Цессионарий принимает все права требования. Цедент в полном объеме передает, а Цессионарий принимает все иные права в отношении всех Смешанных договоров за исключением Смешанных договоров с Отказавшимися клиентами. Цессионарий принял все права, в том числе в отношении договора, заключенного с ФИО1 в качестве нового кредитора.

Согласно п. 5.13 Общих условий, Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права по Договору третьим лицам без согласия Заемщика в соответствии с законодательством РФ.

Согласно ч. 2 ст. 12 Закона «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных, кроме того, ответчик дал согласие на передачу персональных данных третьим лицам, подписав Анкету-заявление.

Заемщик ФИО1 принятые на себя обязательств по заключенному кредитному договору в период пользования кредитом исполнял ненадлежащим образом, тем самым нарушил п. 4 раздела Общих Условий Договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.08.2019 и на 09.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 1295 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2025, на 09.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Из представленных материалов следует, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты всего в размере 318 729,56 руб. По состоянию на 09.10.2025 общая задолженность составляет 118 528,30 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 118 528,30 руб., иные комиссии – 9 302,87 руб., просроченная ссудная задолженность – 108 897 руб., неустойка на просроченную ссуду – 328,43 руб., что также подтверждается составленным истцом расчетом задолженности в отношении заемщика ФИО1

Сторонами не опровергнуто, что кредит предоставлен на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором; при этом последний подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора ознакомлен.

Материалы дела не содержат доказательств о заключении сделки на кабальных и заведомо невыгодных условиях. Доказательств того, что при заключении кредитного договора ответчик был лишен возможности подробно ознакомиться с ним, изучить предлагаемые банком условия кредитования и, не согласившись с ними, отказаться от заключения кредитного договора материалы дела также не содержат, учитывая при этом то обстоятельство, что принадлежность заемщику подписей в документах не оспорено. Ввиду того, что в кредитном договоре подробно определены порядок расчета, дата перечисления платежа, процентные ставки, следует признать, что обязанность по предоставлению заемщику сведений о полной стоимости кредита до подписания кредитного договора Банком исполнена.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих вышеизложенное и установленное стороной ответчика не представлено, материалы дела не содержат.

При имеющихся и установленных обстоятельствах, принимая во внимание представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, в соответствии с требованиями действующего законодательства, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований, а потому подлежащими удовлетворению в полном объеме.

По общему правилу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченную сумма государственной пошлины в размере 4 555,87 руб. (платежное поручение № 435 от 16.10.2025).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 25.11.2017 за период с 06.08.2019 по 09.10.2025 в размере 118 528 руб. 30 коп., государственную пошлину в размере 4 555 руб. 85 коп., всего взыскать 123 084 (сто двадцать три тысячи восемьдесят четыре) рубля 85 копеек.

Идентификатор взыскателя: ПАО «Совкомбанк»; ОГРН: <***>, ИНН: <***>, юридический адрес: 156000, <...>.

Идентификатор должника: ФИО1, <дата> года рождения, уроженец <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в течение месяца через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Иванова С.Ж.

Решение в окончательной форме изготовлено 08.12.2025 г.