Решение № 2-1044/2024 2-1044/2024~М-935/2024 М-935/2024 от 11 декабря 2024 г. по делу № 2-1044/2024

Дело № 2-1044/2024

УИД 51RS0006-01-2024-001691-60

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мончегорск 12 декабря 2024 года

Мончегорский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Архиповой Н.С.,

при секретаре Александровой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на задолженное имущество,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, в обоснование которого указал, что <дд.мм.гггг>. между ФИО1 и Банком в акцептно-офертной форме был заключен кредитный договор №...., на основании которого заемщик получил кредит в сумме 451 350 руб., на срок 120 месяцев под 11,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков – 24,5 % годовых. Согласно индивидуальных условий договора, ежемесячный регулярный платеж по кредиту составил 9 650 руб., за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрена неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещенные на сайте «tinkoff.ru» условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

В обеспечение исполнения обязательств по кредиту между Банком и ответчиком заключен договор об ипотеке №.... от <дд.мм.гггг>., в соответствии с которым предметом залога является объект недвижимости - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер - №.....

В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перечислил ответчику денежные средства в размере 451 350 руб. на текущий счет ответчика №...., что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что явилось основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

21 марта 2024 г. по адресу регистрации ответчика Банком было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, которое в добровольном порядке ответчиком исполнено не было.

По состоянию на 30 июля 2024 г. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 521 841,12 руб., в том числе: сумма основного долга – 451 350 руб., сумма просроченных процентов – 69 786,50 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 704,62 руб. Согласно отчету об оценке №.... от <дд.мм.гггг>, составленным ООО «Бюро оценки бизнеса», стоимость предмета залога составляет 3 331 713 руб.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 521 841,12 руб., проценты за пользование кредитом в размере 24,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 451 350 руб., начиная с 31.07.2024 до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 521 136,50 руб., начиная с 31.07.2024 г. до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью .... кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №...., установив начальную продажную цену в размере 2 665 370,40 руб., а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 418,41 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб.

В судебном заседании представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, участия не принимал, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, судебную повестку в отделении почтовой связи не получил, доказательств уважительности причин неявки не представил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что <дд.мм.гггг> между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» в акцептно-офертной форме был заключен кредитный договор №...., на основании которого заемщик получил кредит в сумме 451 350 рублей на срок 120 месяцев, под 11,9% годовых (л.д. 19-20).

Банк акцептовал оферту, предоставив заемщику кредит на условиях и в порядке, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Заемщик при заключении кредитного договора обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами путем уплаты ежемесячных платежей в установленном договором размере и в даты платежей, а при просрочке возврата кредита и уплаты процентов уплатить неустойку в установленном договором размере, начисляемую на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Факт заключения кредитного договора и его условия, а также получение кредитных денежных средств ответчиком не оспорены, подтверждены представленными в материалы дела документами.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости и пунктом 1.5.6 договора залога, при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно).

Акционерное общество «Тинькофф Банк» переименовано в Акционерное общество «ТБанк» (л.д. 13).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя по кредитному договору обязательств образовалась задолженность в размере 521 841,12 руб., в том числе: сумма основного долга – 451 350 руб., сумма просроченных процентов – 69 786,50 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 704,62 руб. (л.д. 55-57).

Расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом, учитывая, что он составлен исходя из условий заключенным между сторонами кредитных договоров, ответчиком не оспорен.

<дд.мм.гггг> в адрес ФИО1 было направлено требование о полном досрочном возврате образовавшейся задолженности в течение 30 дней с момента отправления уведомления (л.д. 64), которое оставлено ответчиком без исполнения.

Принимая во внимание представленные истцом доказательства в подтверждение заключения кредитного договора и отсутствие возражений ответчика относительно возникшего обязательства, учитывая, что правовые основания для освобождения ответчика от ответственности, возникшей у него перед истцом в виду ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору отсутствуют, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 521 841,12 руб.

Истцом также заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 24,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 451 350 рублей и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 521 136,50 руб., начиная с 31.07.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора и пунктом 1.5.6 договора об ипотеке проценты начисляются до даты поступления просроченного регулярно платежа на счет залогодержателя (включительно).

Поскольку материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату займа, учитывая, что условия о начислении процентов и неустойки предусмотрены кредитным договором и договором об ипотеке, то требования истца о взыскании процентов и неустойки, начиная с 31.07.2024 по дату фактического исполнения обязательства, подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В целях обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору <дд.мм.гггг> между Банком и ФИО1 заключен договор

залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №.....

Предметом залога определено принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество: квартира, общей площадью .... кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №..... Оценочная стоимость предмета залога по соглашению сторон договора определена 900 000 руб. (п.4.1 договора залога) (л.д. 21).

Согласно выписке из ЕГРН по Мурманской области право собственности на указанную квартиру принадлежит ФИО1, <дд.мм.гггг>., зарегистрировано ограничение права в виде ипотеки (л.д. 25-26, 27-28).

Учитывая, что обеспеченное залогом обязательство не исполняется заемщиком, установленных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество по делу не усматривается, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, нарушении сроков внесения платежей носит систематический характер, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (Банка) путем продажи с публичных торгов.

В силу пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя начальную продажную стоимость квартиры, суд принимает во внимание отчет ООО «Бюро оценки бизнеса» №.... об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) от <дд.мм.гггг>, который не оспорен, согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на дату составления экспертного заключения составляет 3 331 713 руб. (л.д. 65-101).

С учетом изложенного, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 665 370,40 рублей (3 331 713 рублей х 80%).

Таким образом, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Расходы по оплате услуг проведения оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) №.... от <дд.мм.гггг> в размере 5 000 рублей (л.д. 5), были понесены истцом с целью представления в суд доказательств в обоснование заявленных требований, подтверждены документально, они в силу статьи 94 Гражданского процессуального кодекса РФ относятся к необходимым расходам, связанным с рассмотрением дела и подлежат взысканию с ответчика.

Также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 418,41 рублей (л.д. 4).

Общий размер судебных расходов, подлежащих взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца составляет 19 418,41 руб. (14 418,41 руб. + 5 000 руб.)

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на задолженное имущество – удовлетворить.

Взыскать ФИО1 (паспорт №....) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №....) задолженность по кредитному договору в размере 521 841 (пятьсот двадцать одна тысяча восемьсот сорок один) рубль 12 копеек, а также судебные расходы в размере 19 418 (девятнадцать тысяч четыреста восемнадцать) рублей 41 копейку.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №....) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №....) проценты за пользование кредитом в размере 24,5 % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 451 350 рублей, начиная с 31.07.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №....) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №....) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 521 136,50 рублей, начиная с 31.07.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью .... кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: №...., с установлением начальной продажной цены в размере 2 665 370,40 руб.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.С. Архипова