Решение № 2-464/2026 2-464/2026~М-125/2026 М-125/2026 от 4 мая 2026 г. по делу № 2-464/2026

дело №№

УИД 61RS0036-01-2026-000181-66


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 апреля 2026 г. г. Каменск-Шахтинский

Каменский районный суд Ростовской области в составе судьи Самохиной Т.А., при секретаре Белоусовой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества должника ФИО7,

У С Т А Н О В И Л :

АО ТБанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО8. о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия). Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете должника. Моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность заемщика перед Банком составляла 28108,61 руб. - просроченная задолженность по основному долгу. Банку стало известно о том, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 умерла. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты в отношении умершего заемщика было открыто наследственное дело №. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору заемщиком не исполнены.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с наследников должника ФИО11. в свою пользу в пределах наследственного имущества просроченную задолженность по основному долгу в размере 28108,61 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины - 4 000 руб.

Определением суда от 18.02.2026 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО12. – ФИО1 и ФИО2 (л.д. 152).

Протокольным определением от 30.03.2026 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, привлечено АО «Т-Страхование» (л.д. 174).

Представители истца, третьего лица в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, истец просил о рассмотрении дела без участия своего представителя (л.д. 5, 67, 145).

Ответчикам в соответствии со ст.113 ГПК РФ судом неоднократно направлялись судебные извещения о времени и месте проведения судебных заседаний по делу. Извещения были доставлены в место вручения, однако ответчики на почтовые уведомления не отреагировали, на почту за ними не прибыли, в связи с чем, почтовые извещения возвращены с отметкой об истечении срока хранения.

В силу положений ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Ст. 120 ГПК РФ розыск ответчика по данной категории спора не предусмотрен. Исходя из положений абз. 2 п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утверждённых Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 №234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции по извещению, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, во взаимосвязи с положениями статей 35, 39 ГПК РФ, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания, либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора, жалобе), либо по адресу его представителя.

Пунктами 67 и 68 вышеназванного Постановления разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (аналогичная позиция изложена в апелляционном определении Судебной коллегии по административным делам Верховного Суда РФ от 02.10.2019 №53-АПА19-35).

Таким образом, согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пунктах 63 - 68 Постановления Пленума от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», риск неполучения юридически значимого судебного извещения, адресованного гражданину, надлежаще направленного по указанному им адресу, лежит на адресате.

С учетом изложенного, при возвращении в суд почтовым отделением связи судебных извещений с отметкой «истек срок хранения», следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой волеизъявление участника судебного разбирательства, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Принимая во внимание задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в частях 3 и 4 ст. 167 ГПК РФ, нерассмотрение дела в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Учитывая, что неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, а также неполучение лицами, участвующими в деле, направленных судом извещений о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие лиц, участвующих в деле.

На основании изложенного суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке ст.ст.117, 167 ГПК РФ.

От представителя третьего лица поступили письменные пояснения, в которых указано, что между АО «ТБанк» и страховщиком (АО «Т-Страхование») заключен договор № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор коллективного страхования). В рамках заключенного Договора Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. При этом, полис страхования не оформляется. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по Программе страховой защиты заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте страховщика. Согласие на участие в программе страхования дается при оформлении кредитной карты посредством подписания Заявления-Анкеты. Договор страхования и Правила страхования клиентам Банка не выдаются, так как согласно статьям 940, 943 ГК РФ, обязанность по вручению Договора страхования, Правил страхования застрахованному лицу у Страховщика отсутствует. ФИО13 была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Программа страхования) в рамках вышеуказанного Договора на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Условия страхования) в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №. Условия страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» находятся в тексте Условий комплексного банковского обслуживания в редакции, действующей на момент подписания Заявления-анкеты, с которыми ФИО14 была ознакомлена, что подтверждается её подписью в Заявлении-анкете. Согласно п. 1.5 Условий страхования выгодоприобретатель - застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством РФ. В случае наличия заявления о страховой выплате от нескольких наследников страховая выплата производится всем наследникам в равных долях (независимо от их пропорции наследственных долей). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая ФИО15. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (л.д. 201).

Исследовав материалы дела, дав оценку представленным доказательствам в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела ФИО16. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении универсального договора путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Согласно заявлению-анкете акцептом является активация банком кредитной карты и получение банком первого реестра операции (л.д.28, 69 оборотная сторона). В рамках заявления по договору № клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, заключить с ним договор кредитной карты и выпустить ему кредитную карту на следующих условиях: тарифный план 9.300 (рубли РФ), № договора №, карта №. Заемщик дал согласие на получение карты по адресу, указанному при заключении договора кредитной карты (<адрес>) и подтверждает ее получение лично.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») и ФИО17. заключен договор кредитной карты №, максимальный лимит задолженности, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определяются тарифным планом и указаны в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 65).

В соответствии с тарифным планом 9.300 и индивидуальными условиями договора потребительского кредита процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 30 % годовых; на покупки – 39,9 % годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых. Проценты за покупки и платы не начисляются, если платеж для беспроцентного периода (складывается из задолженности без рассрочек и регулярного платежа по рассрочкам) по выписке, в которой отражены эти операции, полностью погашен до даты минимального платежа по этой выписке; в выписку, в которой отражены эти операции, не было зафиксировано неоплаты минимального платежа по предыдущей выписке. Минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа (действует на просроченную задолженность) – 20% годовых. Плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб. Переводы через сервисы Тинькофф: до 50000 руб. – бесплатно, в прочих условиях – 2,9% плюс 290 руб. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по номеру договора № (л.д. 24-25).

Подписав заявление о заключении договора кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ, ФИО18. приняла обязательства по погашению кредита, указала, что ознакомлена и согласна с действующими условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц со всеми приложениями, размещенными в сети Интернет, Тарифами и индивидуальными условиями договора потребительского кредита. То есть ФИО19. добровольно, по своей воле и, действуя в своем интересе, взяла на себя обязательства, вытекающие из заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств, подтверждающих обратное, согласно ст.56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

Банк исполнил свои обязательства, предоставил ФИО20. кредитную карту с лимитом кредитования в размере 700 000 руб., однако заёмщик в нарушение условий договора кредитования ненадлежащим образом выполнял свои обязательства, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» переименовано АО «ТБанк» (л.д. 14).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО21. умерла (свидетельство о смерти л.д. 103).

При заключении договора кредитной карты с АО «ТБанк» ФИО22. было подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в соответствии с которым, по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (л.д. 69 оборотная сторона, 20, 52-64), в связи с чем, с ФИО23. регулярно (ежемесячно) удерживалась плата в соответствии с тарифами в размере 0,89% от задолженности (плата за программу страховой защиты).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и страховщиком заключен Договор № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов (далее - Договор коллективного страхования). В рамках заключенного Договора Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по Программе страховой защиты заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте страховщика (л.д. 20). ФИО24. была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Программа страхования) в рамках вышеуказанного Договора на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Условия страхования). Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты №, заключенный ФИО25 с АО «ТБанк».

Согласно п. 1.5 Условий страхования выгодоприобретателем является застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются его наследники. В п. 6 Условий страхования указано, какие документы необходимо предоставить выгодоприобретателям для получения страховой выплаты (52-57).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая ФИО26. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились, что следует из письменных пояснений АО «Т-Страхование.

Банком представлен расчет задолженности, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 28108,61 руб. - просроченная задолженность по основному долгу (л.д. 21-23). Суд согласен с представленным истцом письменным расчетом задолженности, считает его обоснованным и арифметически верным.

Банком был сформирован заключительный счет на ДД.ММ.ГГГГ, в котором банк уведомил должника об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, с указанием, что настоящий заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 28108,61 руб. с указанием срока его погашения в течение 30 дней (л.д. 67). Доказательств оплаты задолженности суду не представлено.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Из представленной копии наследственного дела №, открытого после смерти ФИО27., следует, что с заявлением о вступлении в наследство ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу обратились супруг ФИО28. – ФИО1 и её сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, действующий с согласия своего отца ФИО1 (л.д. 102-144).

Наследственное имущество состоит из целой квартиры и доли в другой квартире, кадастровая стоимость которых в соответствии со сведениями, указанными в выписках их ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, превышает размер долга заемщика по договору кредитной карты и достаточна для взыскания с ответчиков суммы долга по договору кредитной карты №.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 4 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), которые подлежат взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте за счёт наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №), ФИО2 (СНИЛС №) солидарно в пользу АО «ТБанк» (ИНН №) задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 108,61 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 4 000 руб., всего взыскать 32 108 (тридцать две тысячи сто восемь) рублей 61 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Каменский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Т.А. Самохина

Решение может в окончательной форме принято 05.05.2026.