Решение № 2-2061/2025 2-2061/2025~М-1606/2025 М-1606/2025 от 3 сентября 2025 г. по делу № 2-2061/2025

№2-2061/2025

72RS0019-01-2025-002325-64

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Тобольск 28 августа 2025 года

Тобольский городской суд Тюменской области в составе: председательствующего судьи Малюгиной Н.Ю.,

при секретаре Кузнецовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2061/2025 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора №, взыскании задолженности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 899 605,91 руб., суммы уплаченной государственной пошлины в размере 42 991,12 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 5,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскании неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество; обращении взыскания на предмет залога по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 657 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 949 246,93 рублей, с возможностью увеличения лимита под 5,99% годовых, сроком на 240 месяцев, с целевым назначением кредита – для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 36,2 кв.м., кадастровый №. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 224 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 202 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 268 931,56 рубль. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 899 605,91 руб., из которых: просроченные проценты – 396,88 руб., просроченная ссудная задолженность – 888 485,23 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 028,96 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,62 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6 400,05 руб., неустойка на просроченные проценты – 288,17 руб. Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, ответчиком не выполнено, до настоящего времени задолженность не погашена.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин отсутствия не предоставил, возражений по требованиям не направил, участие представителя не обеспечил.

На основании изложенного, дело рассмотрено судом в отсутствии сторон, в порядке заочного производства по правилам ст. 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд находит требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ, которая применяется к отношениям по кредитному договору в соответствии с ч. 2 ст. 819, установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 949 246 рублей 93 копейки, из которых: 750 000 рублей – в счет оплаты по договору приобретения, 199 246 рублей 93 копейки - в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, на срок 240 месяцев, со сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, под 5,99% годовых, с уплатой 240 ежемесячных платежей, обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости – квартиры, общей площадью 36,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе согласованных кредитором и заемщиком в Индивидуальных условиях (л.д.35-40, 41-45).

Договор предусматривал погашение кредита заемщиком ежемесячными платежами в размере 6796,11 руб., согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж по сроку до ДД.ММ.ГГГГ установлен в размере 6794,20 руб. (л.д. 29-34).

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Факт исполнения своих обязательств ПАО «Совкомбанк» по перечислению денежных средств в размере 949 246,93 рублей подтверждается выпиской по счету (л.д.63-66).

Выпиской по счету подтверждается нарушение ответчиком условий кредитного договора, наличие просроченной задолженности.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что общая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 899 605,91 руб., из которых: просроченные проценты – 396,88 руб., просроченная ссудная задолженность – 888 485,23 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 028,96 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,62 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6 400,05 руб., неустойка на просроченные проценты – 288,17 руб. (л.д.57-62).

По правилам, установленным п. 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Воспользовавшись правом, предусмотренным п. 2 статьи 811 ГК РФ, Банком ФИО1 направлено требование о досрочном погашении задолженности в течение 30 дней с момента направления требования в размере 901049,11 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

Требование направлено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-18).

Доказательств исполнения требования Банка по досрочному полному погашению задолженности, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, основываясь на представленном истцом расчете задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.57-62), выписке по счету договора, сформированной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 63-66), суд находит установленным, что задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 899 605,91 руб., из которых: просроченные проценты – 396,88 руб., просроченная ссудная задолженность – 888 485,23 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 028,96 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,62 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6 400,05 руб., неустойка на просроченные проценты – 288,17 руб.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, многократно допускается нарушение сроков внесения платежей, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для досрочного взыскания кредитных средств и процентов за пользование заемными денежными средствами с ответчика в размере 899 605,91 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Так же с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу на сумму основного долга из расчета 5,99% годовых.

На основании статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 6.2 общих условий Договора (л.д. 53), п. 13 Индивидуальных условий Договора (л.д. 38) в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

По расчету, произведённому истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер неустоек и штрафа составлял: неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,62 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6 400,05 руб., неустойка на просроченные проценты – 288,17 руб.

Кредитор доказал ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком, которое влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности требований по взысканию неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора (ДД.ММ.ГГГГ) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с пунктом 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение кредитного договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени

лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт нарушения обязательств по договору заемщиком, суд, принимая во внимание, что Банк в досудебном порядке направил ответчику уведомление о намерении расторжения договора, находит подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Как ранее отмечалось, на основании статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, …и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст. 348 ГК РФ основанием обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо

федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 54.1 указанного Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с условиями кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Пунктом 19 кредитного договора стороны по соглашению, установили оценочную стоимость предмета залога в размере 1657000 рублей.

Выпиской из ЕГРН, сформированной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подтверждается принадлежность ФИО1 на праве собственности жилого помещения по адресу: <адрес> (л.д. 102-105).

Исходя из установленных обстоятельств и приведенных норм права, следует, что истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обеспеченных залогом обязательств, поскольку, заемщиком была допущена просрочка по уплате основного долга по договору кредитования и процентов за пользование кредитом более трех раз в течении года и сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки. Устанавливая начальную продажную стоимость залогового имущества, суд, основывается условиями, договора, заключенного между сторонами. Условия договора, определяющие начальную продажную предмета залога, сторонами не оспорены, доказательств иной стоимости не представлено, ходатайств о назначении судебной экспертизы не заявлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, расходы по уплате госпошлины в размере 42991,12 рублей подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19), подлежат взысканию с ответчика.

Иных доказательств суду не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-199, 234-235 ГПК РФ, суд

решил:

Требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ИНН №) и ФИО1 (паспорт №).

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 899 605,91 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 992,12 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 5,99% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора (ДД.ММ.ГГГГ) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 36,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 657 000 руб.

Ответчик вправе подать в Тобольский городской суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик может обжаловать решение в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иные лица, участвующие в деле, могут обжаловать решение в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Ю. Малюгина

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.