Решение № 2-4758/2018 2-521/2019 2-521/2019(2-4758/2018;)~М-4279/2018 М-4279/2018 от 6 февраля 2019 г. по делу № 2-4758/2018

дело № 2-521/2019 (№ 2-4758/2018)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«07» февраля 2019 года г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Боровлевой О.Ю.,

при секретаре Груба В.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Юг-Инвестбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Юг-Инвестбанк» обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование своих требований, что апреля 2017 года между ОАО «Юг-Инвестбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в размере 1500000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 18,9 % годовых. Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объеме, сумма кредита в размере 1500000 рублей была зачислена на счет ФИО2, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям заключенного договора погашение кредита производится периодическими платежами. Уплата процентов производится также ежемесячно. В связи с ненадлежащим исполнением со стороны заемщика своих обязательств по возврату кредита, ДД.ММ.ГГГГ банком было выставлено требование о прекращении кредитовании и досрочном взыскании кредита. Между тем, требования банка должником исполнены не были.

Как указано в иске, сумма непогашенной задолженности и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1571061 рубль 08 копеек, в том числе: 1422204 рубля 34 копейки – сумма непогашенного основного долга, 130664 рубля 98 копеек – проценты, начисленные на текущую ссудную задолженность, 9980 рублей 50 копеек – проценты, начисленные на часть непогашенного в срок основного долга, 3062 рубля 59 копеек – неустойка на сумму неуплаченных в срок процентов, 5148 рублей 67 копеек – неустойка на сумму неуплаченной в срок части основного долга.

В обеспечение указанного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор об ипотеке №И, по условиям которого ФИО2 передала в залог ОАО «Юг-Инвестбанк» недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес>, а именно: жилой дом общей площадью 111,5 кв.м., кадастровый № и земельный участок под индивидуальное жилищное строительство, площадью 300 кв.м., кадастровый №. Залоговая стоимость жилого дома установлена в размере 1200000 рублей, а земельного участка – 300000 рублей. Договору залога были зарегистрированы в установленном порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

На основании изложенного ОАО «Юг-Инвестбанк» просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 1571061 рубль 08 копеек, в том числе: 1422204 рубля 34 копейки – основной долг, 130664 рубля 98 копеек – проценты на текущую ссудную задолженность, 9980 рублей 50 копеек – проценты на часть непогашенного в срок основного долга, 3062 рубля 59 копеек – неустойка на сумму неуплаченных в срок процентов, 5148 рублей 67 копеек – неустойка на сумму неуплаченной в срок части основного долга. Проценты за пользование кредитом истец просит взыскать по ставке 18,9 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата должником суммы займа по кредитному договору. Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом общей площадью 111,5 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, путем реализации его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1200000 рублей и земельный участок под индивидуальное жилищное строительство, площадью 300 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, путем реализации его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 300000 рублей. Кроме того, истец просит суд взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22055 рублей 31 копейку.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил их удовлетворить по изложенным в иске основаниям. Представитель истца пояснил, что ответчиком до настоящего времени задолженность по оплате кредита не погашена, в связи с чем просит взыскать сумму задолженности и обратить взыскание на заложенное имущество.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, сведений об уважительности причин неявки суду не представила, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по месту своей регистрации по месту жительства согласно истребованной судом адресной справки (л.д. 73), а также по месту нахождения заложенного имущества. Между тем, судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, в том числе повестка на судебное заседание на ДД.ММ.ГГГГ, были возвращены в суд с отметкой работников органов почтовой службы об истечении срока хранения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ФИО2 надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания на основании п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, предусматривающей, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В отношении неявившейся ФИО2 дело рассмотрено в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ. В отсутствие представителя истца дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав явившегося в судебное заседание представителя истца, поддержавшего иск, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается представленными в материалы дела письменными доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Юг-Инвестбанк» (банк) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор № (л.д. 9-15). Как следует из пунктов 1.2-1.4 указанного договора банк предоставляет заемщику кредит в сумме 1500000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели, для учета полученного заемщиком кредита банк открывает заемщику ссудный счет №. В пункте 3.1 договора указано, что в пределах срока пользования кредитом (до даты фактического погашения кредита) заемщик обязуется уплатить банку проценты в размере 18,9 % годовых от суммы ссудной задолженности по кредиту.

Согласно пункту 1.5 договора банк имеет право досрочно взыскать выданную сумму кредита и проценты в случае, в том числе, допущения просрочки в уплате платежей согласно условиям договора.

График платежей по кредитному договору, согласованный сторонами и являющийся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 16), содержит обязательства по оплате кредита: в мае 2017 года в размере 42727 рублей 03 копейки, в период с июня 2017 года по март 2022 года аннуитетными платежами по 38843 рубля 47 копеек, в апреле 2022 года – 38372 рубля 52 копейки.

В судебном заседании установлено, что обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом принадлежащего заемщику недвижимого имущества.

Как следует из договора об ипотеке №И от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-22) в целях обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ФИО2 (залогодатель) закладывает залогодержателю на условиях ипотеки недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, а именно: жилой дом общей площадью 111,5 кв.м., кадастровый №, залоговой стоимостью 1200000 рублей и земельный участок под индивидуальное жилищное строительство, площадью 300 кв.м., кадастровый №, залоговой стоимостью 300000 рублей.

Согласно пункту 4.1 договора об ипотеке залогодержатель имеет право удовлетворить свои требования по кредитному договору за счет предмета ипотеки в случаях и в порядке, установленных законом или договором.

Договор об ипотеке зарегистрирован в установленном порядке, о чем на договоре имеется соответствующая отметка Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Судом установлено, что ФИО2 воспользовалась денежными средствами, представленными ей в качестве кредита. Данный факт подтверждается представленными в материалы дела расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1500000 рублей и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на ту же сумму. Между тем, как следует из расчета задолженности (л.д. 35-37), содержащего даты и размеры фактически произведенных заемщиком платежей, ФИО2 платежи в счет погашения задолженности по кредиту вносила не регулярно и не в установленном кредитным договором размере.

Как установлено ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В нарушение указанных норм материального права, ФИО2 не выполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору, в результате чего у нее образовалась задолженность в заявленной истцом сумме, которую банк вправе досрочно требовать с должника с учетом характера и размера задолженности.

Таким образом, исковые требования ОАО «Юг-Инвестбанк» к ФИО2 основаны на действующем гражданском законодательстве, регулирующем спорные правоотношения сторон и на условиях заключенного сторонами договора.

Оценив представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Юг-Инвестбанк» и ФИО2 (л.д. 35-37), суд полагает возможным положить его в основу решения в части определения размера подлежащей взысканию задолженности, поскольку данный расчет соответствует закону и заключенному между сторонами договору, не вызывает сомнений у суда, является арифметически верным и не опровергнут ответчиком. Так, согласно представленному расчету задолженность ФИО2 составляет 1571061 рубль 08 копеек, из которых: 1422204 рубля 34 копейки – задолженность по основному долгу, 130664 рубля 98 копеек – проценты на текущую ссудную задолженность, 9980 рублей 50 копеек – проценты на непогашенный в срок основной долг, 3062 рубля 59 копеек – неустойка на сумму неуплаченный в срок процентов, 5148 рублей 67 копеек – неустойка на сумму неуплаченной в срок части основного долга.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие ФИО2, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Как установлено в ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 50 названного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом жилого дома и земельного участка, требования истцовой стороны об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению. Как установлено судом и подтверждается истребованной судом выпиской из ЕГРН (л.д. 93-96), вышеуказанное недвижимое имущество принадлежит на праве собственности ответчику ФИО2 Также из данной выписки следует, что имущество имеет обременение в виде ипотеки в пользу ОАО «Бг-Инвестбанк».

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Залоговая стоимость объектов недвижимого имущества указана в договоре об ипотеке и составляет в общей сумму 1500000 рублей (1200000 рублей – залоговая стоимость жилого дома и 300000 рублей – залоговая стоимость земельного участка). Ответчик, не участвующий в судебных заседаниях, не воспользовалась своим процессуальным правом ходатайствовать о назначении по делу судебной товароведческой экспертизы в случае несогласия с определенной сторонами стоимостью предмета залога (жилого дома и земельного участка).

При таких обстоятельствах, суд считает возможным положить в основу решения в части определения начальной продажной цены заложенного имущества из указанной в договоре залоговой стоимости.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Представленным в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8) подтверждается, что ОАО «Юг-Инвестбанк» при подаче иска к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания за заложенное имущество была уплачена государственная пошлина в размере 22055 рублей 31 копейка. Таким образом, данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ОАО «Юг-Инвестбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «Юг-Инвестбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1571061 рубль 08 копеек, из которых: 1422204 рубля 34 копейки – задолженность по основному долгу, 130664 рубля 98 копеек – проценты на текущую ссудную задолженность, 9980 рублей 50 копеек – проценты на непогашенный в срок основной долг, 3062 рубля 59 копеек – неустойка на сумму неуплаченный в срок процентов, 5148 рублей 67 копеек – неустойка на сумму неуплаченной в срок части основного долга. Проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых взыскать по дату фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО2 на праве собственности недвижимое имущество:

- жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 111,5 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 1200000 рублей;

- земельный участок под индивидуальное жилищное строительство, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 300 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 300000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «Юг-Инвестбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22055 рублей 31 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Боровлева О.Ю.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 12 февраля 2019 года.