Решение № 2-3316/2023 2-3316/2024 2-3316/2024~М-2352/2024 М-2352/2024 от 30 октября 2024 г. по делу № 2-3316/2023

УИД 60RS0001-01-2024-004933-74

Производство по делу № 2-3316/2023


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2024 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Лугиной Р.Н.

при секретаре судебного заседания Соловьевой М.А.,

с участием законного представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» (далее-Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, указав в обоснование, что ***2021 между Банком и ответчиком в электронном виде, посредством подписания простой электронной подписью с использованием систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», заключен кредитный договор, на основании которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 563 846,35 руб. под 16,8% годовых сроком на 60 месяцев, а он обязался возвратить кредит в установленные договором сроки и уплатить причитающиеся проценты. Поскольку ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет за период с 25.04.2023 по 14.05.2024 образовалась задолженность в общей сумме 514 064,31 руб., которую Банк просит взыскать с ответчика, понесенные по делу расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 340,64 руб., а также расторгнуть кредитный договор.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1, являющаяся его опекуном, отношения к иску не выразила, пояснив, что супруг в настоящее время является недееспособным, после перенесенного инсульта (парализован), денежных средств для погашения кредитной задолженности не имеется.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

По кредитному договору, согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

В силу статей 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения не допустим.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Так, согласно пункту 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

На основании пункта 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено, ***2021 между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №№, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 563 846,35 руб. под 16,8% годовых сроком на 60 мес., а он, в свою очередь, обязался возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты путем внесения ежемесячных (аннуитетных) платежей 25 числа каждого месяца, а также уплатить неустойку в случае нарушения условий кредитного договора в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит. В соответствии с заявлением от 19.08.2019 на получение дебетовой карты должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами (л.д. 24,25,26).

Кредитный договор заключен в электронном виде, посредством подписания простой электронной подписью с использованием систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями банковского обслуживания физических лиц, а также в Индивидуальных условиях кредитовая (пункт 22).

Пунктом 22 Индивидуальных условий предусмотрено оформление договора в виде электронного документа. Ответчик признал, что подписание индивидуальных условий является подтверждением подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с пунктом 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского облуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

19.08.2019 ответчик обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты MIR8234, с использованием которой получил возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт через удаленные каналы обслуживания (пункт 1.9 Условий банковского обслуживания) (л.д. 26).

01.08.2021 ответчик самостоятельно выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и обратился в Банк с заявлением на получение кредита (л.д. 27,28).

Пароль подтверждения был введен клиентом, т.к. заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены ответчиком простой электронной подписью.

Денежные средства предоставлены ответчику путем перечисления на счет дебетовой банковской карты, согласно выписке о движении денежных средств и справке о зачислении суммы кредита по договору (л.д. 11-15, 29).

Ответчик свои обязательства перед Банком по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем за период с 25.04.2023 по 14.05.2024 образовалась задолженность в размере 514 064,31 руб., из которых: просроченный основной долг – 432 864,28 руб., просроченные проценты – 81 200,03 руб. (л.д. 10).

Согласно статье 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом в случае существенного нарушения договора другой стороной.

В соответствии с частью 2 статьи 452 ГК РФ сторона вправе требовать расторжения договора в судебном порядке только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо не получения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Требование Банка от 09.04.2024 о досрочном возврате всей суммы основного долга и просроченной задолженности оставлено ответчиком без внимания (л.д. 96).

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору, суд принимает расчет задолженности, предоставленный Банком, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным.

Расчет задолженности судом проверен, арифметических ошибок не содержит, ответчиком не оспорен.

Приведенные обстоятельства, условия заключенного кредитного договора и вышеуказанные нормы материального права, с соблюдением требований которых между сторонами заключен данный кредитный договор, дают суду основания для удовлетворения требований Банка о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

Факт нарушения ответчиком условий кредитного договора подтверждается представленными письменными доказательствами и стороной ответчика не оспорен.

По правилам статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 340,64 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ***2021 № №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ***2021 № № за период с 25.04.2023 по 14.05.2024 в сумме 514 064,31 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 340,64 руб., всего 528 404 (пятьсот двадцать восемь тысяч четыреста четыре) руб. 95 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Лугина Р.Н

Мотивированное решение составлено 08.11.2024.