Решение № 2-2500/2019 2-2500/2019~М-2415/2019 М-2415/2019 от 18 августа 2019 г. по делу № 2-2500/2019

№2-2500/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 августа 2019 г. Кировский районный суд г.Астрахани в составе:

председательствующего судьи Г.К.Шамшутдиновой

при секретаре А.П. Шевченко,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк ВТБ-24 обратилось в суд с иском, указав, что 20 декабря 2017 года между Банк ВТБ24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 3000000 рублей на срок 242 месяца для целевого использования - приобретения квартиры 4, находящейся по адресу: <адрес> общей площадью 88.1 кв.м, кадастровый номер: №, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном, п. 6 Правил предоставления и погашения кредитного договора.

Кредит в сумме 3 000 000 рублей согласно п.3.1 Правил предоставления и погашения кредитного договора зачислен на счет ответчика в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет заемщика в филиале №2351 Банк ВТБ24 (публичное акционерное общество), открытый на имя ФИО1, что подтверждается мемориальным ордером от 20 декабря 2017 года № 1.

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена от 25 декабря 2017 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Астраханской области за № 30:12:012073:80-30/001/2017-8. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 25 декабря 2017 года за № 30:12:012073:80-30/001/2017-9.

Права первоначального залогодержателя о кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Астраханской области первоначальному залогодержателю от 25 декабря 2017 года.

Права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством (п.3.3).

Начиная с января 2019 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком производятся с нарушением сроков и в недостаточном размере.

Заемщиком систематически нарушаются условия договора займа в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользованием им.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.

В адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор.

До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 30 июня 2019 года составляет 3 185 880,05 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 2 959 239,19 руб., задолженность по плановым процентам - 158 140.55 руб., задолженность по пени по просроченному долгу- 57710,49 руб., задолженность по пени -10789,82 руб..

Согласно отчету оценщика № 179-19 от 25 июня 2019 года рыночная стоимость квартиры составляет 2 850 000 рублей. Начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 2 280 000 рублей.

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере 3 185 880,05 руб., обратить взыскание на квартиру <адрес> ул. <адрес> определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 280 000 руб., расторгнуть кредитный договор, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 36129 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержал.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, ранее иск признал.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 20 декабря 2017 года между Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 3000000 рублей на срок 242 месяца для целевого использования - приобретения квартиры 4, находящейся по адресу: <...> «а», общей площадью 88.1 кв.м, кадастровый номер: 30:12:012073:80, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном, п. 6 Правил предоставления и погашения кредитного договора.

Кредит в сумме 3 000 000 рублей согласно п.3.1 Правил предоставления и погашения кредитного договора зачислен на счет ответчика в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет заемщика в филиале №2351 Банк ВТБ24 (публичное акционерное общество), открытый на имя ФИО1, что подтверждается мемориальным ордером от 20 декабря 2017 года № 1.

Начиная с января 2019 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком производятся с нарушением сроков и в недостаточном размере.

Заемщиком систематически нарушаются условия договора займа в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользованием им.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.

В адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 30 июня 2019 года составляет 3 185 880,05 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 2959239,19 руб., задолженность по плановым процентам - 158 140,55 руб., задолженность по пени по просроченному долгу- 57710,49 руб., задолженность по пени -10789,82 руб..

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, ответчик допустил просрочку в платежах в сумме, установленной договором, то есть стал ненадлежащим образом исполнять взятые на себя обязательства, в связи с чем в силу названных норма закона с него подлежит взысканию вышеназванная сумма.

В соответствии с п.п. 4.6, 4.7 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06 % процента за каждый день просрочки.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма, подлежащая взысканию, рассчитана исходя из условий договора.

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена от 25 декабря 2017 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Астраханской области за № 30:12:012073:80-30/001/2017-8. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 25 декабря 2017 года за № 30:12:012073:80-30/001/2017-9.

Права первоначального залогодержателя о кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Астраханской области первоначальному залогодержателю от 25 декабря 2017 года.

Права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством (п.3.3).

В соответствии с п. 2 ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержателем по залогу, указанному в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, является банк или иная организация, предоставившие кредит или заем на строительство наемного дома либо на приобретение помещений в наемном доме, являющегося наемным домом жилого дома.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества.

Согласно отчету об оценке квартиры ООО «Независимая оценка» ее стоимость определена в размере 2 850 000 руб..

Исходя из этого, начальная продажная цена устанавливается судом в размере 80 % от рыночной стоимости согласно заключению эксперта, что составляет 2 280 000 рублей.

Несоразмерности размера требований и стоимости заложенного имущества не установлено.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной. Заемщик существенно нарушил условия договора займа.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, истец направил ответчику требование о расторжении договора и полном погашении задолженности. Однако ответчиком требования банка исполнены не были.

Согласно части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса.

Руководствуясь ст.ст. 194,196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО)задолженность по кредитному договору <***> от 20 декабря 2017 года в размере 3 185 880 руб. 05 коп., из которой остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 2 959 239 руб.19 коп., по плановым процентам – 158 140 руб. 55 коп., по пени по просроченном долгу – 57 710 руб. 49 коп., по пени – 10789 руб. 82 коп..

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО)расходы по оплате госпошлины в сумме 36 129 рублей.

Обратить взыскание на недвижимое имущество – квартиру №4, принадлежащую ФИО1, расположенную по <адрес> установив способ реализации –с публичных торгов, установив начальную продажную цену размере 2 280 000 руб..

Расторгнуть кредитный договор от 20 декабря 2017 года <***>.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца.

Судья: