Решение № 2-63/2020 от 27 февраля 2020 г. по делу № 2-63/2020

Дело № 2-63/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 февраля 2020 года

Красносельский районный суд Костромской области

в составе председательствующего судьи Сидорова Н.Ф.,

при секретаре Львовой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 532 259 рублей 63 копейки, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 532 259 рублей 63 копеек, в том числе: основной долг – 319 038 рублей 95 копеек, проценты – 213 220 рублей 68 копеек; расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8522 рублей 60 копеек, а также об обращении взыскания на предмет залога - автомашины <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов, в счет погашения задолженности.

Требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Первый Объединенный Банк» и ФИО1 (далее - Ответчик, Должник) был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого Ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых со срокам погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Первобанк» (Генеральная лицензия Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН <данные изъяты> прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Публичному акционерному обществу (ПАО) «Промсвязьбанк» (Генеральная лицензия Банка России № от <данные изъяты> о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись ГРН №.

Согласно п. 4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК РФ).

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности ПАО «Первобанк» по Кредитному договору перешли к ПАО «Промсвязьбанк» (Далее - Истец, Банк). Свои обязательства но Кредитному договору ПАО «Первобанк» выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены на лицевой счет Ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета Должника.

В соответствии с п. 5.2, Кредитного договора Заемщик ежемесячно в дату платежа производит погашение Кредита путем внесения на счет суммы обязательного платежа, включающего часть Кредита, проценты за пользование Кредитом и комиссии, предусмотренные Кредитным договором. В соответствии с п. 5.2, Кредитного договора сумма обязательного платежа, на дату заключения Кредитного договора, составляет 15 461,42 рублей. В соответствии с п. 5.4. Кредитного договора Заемщик обязан оплатить обязательный платеж не позднее даты платежа, а в случае если дата платежа приходится на нерабочий день, то в первый, следующий за ним, рабочий день.

Согласно п. 5.2.4. Кредитного договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору определяются в соответствии с Информационным расчетом. В нарушение ст. 819 ГК РФ и пунктов 4.1.1., 5.1, Кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ Ответчик прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. В силу п.п. 8.1, 8.2., 8.3 Кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы Кредита, уплаты причитающихся процентов, в том числе, в случае нарушения Заемщиком любого принятого им на себя по Кредитному договору обязательства об уплате в пользу Кредитора, денежных средств, а также обязательств по Договору залога (при наличии). Требование Кредитора о досрочном возврате Кредита, уплате причитающихся процентов за пользование Кредитом и иных платежей направляется в адрес Заемщика заказным письмом либо путем вручения Клиенту курьерской почтой, либо вручается сотрудником Кредитора нарочно. Заемщик обязан вернуть Кредит, уплатить проценты и иные платежи не позднее 10 (десяти) календарных дней с даты надлежащего уведомления о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 8.1 Общих условий Истец направил Ответчику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с Требованием о досрочном погашении кредита Ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок не позднее семи дней со дня направления настоящего требования. Однако данная обязанность Ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному Долгу, процентам по Кредитному договору Ответчика перед Банком составляет 532 259 рублей 63 копеек, в том числе: размер задолженности по основному долгу – 319 038 рублей 95 копеек, размер задолженности по процентам – 213 220 рублей 68 копеек.

Исполнение обязательства по Кредитному договору обеспечены залогом транспортного средства, в соответствии с договором залога №, заключенного между ФИО1 и ПАО «Первобанк» ДД.ММ.ГГГГ (далее — Договор залога). Согласно п. 1.5. Договора залога в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Залогодатель передает в залог следующее транспортное средство: Марка, модель <данные изъяты> В соответствии с п. 3.1. Договора залога в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору истец вправе обратить взыскание на предмет залога. Обращение взыскания на заложенное имущество производиться в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Истец ПАО «Промсвязьбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения спора, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик по делу ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснив суду, что действительно в ДД.ММ.ГГГГ году он заключал указанный в исковом заявлении кредитный договор, по которому получил <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. Часть кредиты он погасил, в каком размере не помнит, помнит, что последний платеж им был осуществлен в ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей. Документов по оплате кредита у него не сохранилось, потерял во время переезда в другое место жительства. На заемные средства он приобрел автомашину марки <данные изъяты> которая находится в залоге у банка.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, и установлено в судебном заседании между кредитором ОАО «Первобанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику ( ФИО1) денежные средства в размере <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых со срокам погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях заключенного кредитного договора.

В целях обеспечения исполнения ФИО1 обязательств по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО «Первобанк» (Залогодержатель) и ФИО1 (Залогодатель) заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, Залогодатель предоставляет в залог Залогодержателю транспортное средство: автомобиль модель - <данные изъяты>

Договоры заключены в письменной форме, подписаны сторонами и никем не оспариваются ( л.д.18-20; 15-16).

Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдача кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была произведена путём перевода денежных средств на лицевой счет ФИО1, № в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету ( л.д.11).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Первобанк» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к нему ПАО «Промсвязьбанк» (Генеральная лицензия Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН <данные изъяты>, местонахождение: <адрес> о чем в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись ГРН № ( л.д.40-42).

Согласно п. 4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

В силу пункта 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, ПАО «Промсвязьбанк» является правопреемником ПАО «Первобанк» в отношении всех его кредиторов и должников, в том числе и в отношении должника ФИО1 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета следует, что ответчик взятые на себя обязательства исполняет не в полном объеме и с нарушением установленных сроков, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, предусмотрены условиями кредитного договора, и эти условия не противоречат закону.

В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ежемесячно в дату платежа производит погашение Кредита путем оплаты обязательного платежа, включающего часть кредита, проценты за пользование Кредитом и комиссии, предусмотренные Кредитным договором.

Размер обязательного платежа, на дату заключения Кредитного договора, составляет <данные изъяты> рублей.

В силу п. 5.4. Кредитного договора Заемщик обязан оплатить обязательный платеж не позднее даты платежа, а в случае если дата платежа приходится на нерабочий день, то в первый, следующий за ним, рабочий день. Неоплаченный в дату платежа обязательный платеж считается просроченным.

Датой платежа является 20 число каждого месяца (пункт 5.2.6 Кредитного договора)

Согласно п. 5.2.4. Кредитного договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору определяются в соответствии с Информационным расчетом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» направил в адрес заемщика Требование с предложением погасить образовавшуюся задолженность. (л.д.30). До настоящего времени ответчиком Требование не исполнено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованные.

Согласно расчету, предоставленному истцом, сумма задолженности ФИО2 по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 532 259 рублей 63 копеек, в том числе: размер задолженности по основному долгу – 319 038 рублей 95 копеек, размер задолженности по процентам – 213 220 рублей 68 копеек. ( л.д.28-29).

Сумма задолженности по основному долгу не вызывает у суда сомнения, в счет возмещения задолженности по основному долгу подлежит взысканию указанная в расчете сумма, а именно 319 038 рублей 95 копеек.

Подлежат взысканию с ответчика и проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, поскольку согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ,

заемщик обязался уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Следовательно, проценты из расчета <данные изъяты> % годовых подлежит взысканию с ответчика в соответствии со ст. 809 ГК РФ, как проценты за пользование кредитом, согласно предоставленного истцом расчета, а именно подлежит взысканию задолженность по уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в 213220 рублей 68 копеек

Подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 3.1. Договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору истец вправе обратить взыскание на предмет залога.

Согласно п. 1.5. Договора залога в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Залогодатель передает в залог следующее транспортное средство: Марка, модель <данные изъяты>

Залоговая стоимость указанного автотранспортного средства на момент возникновения залога по соглашению сторон оценена в <данные изъяты> рублей (пункт 1.7. Договора залога).

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог возникает как в силу договора, так и на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (п.3)

На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно п.1 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из ст. 350 ГК РФ следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ст.340 ГК РФ).

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена пунктом 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 года №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 года, а поскольку настоящий иск предъявлен 14.11.2019 года, то обращение взыскания на предмет залога- автомобиля <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов судом осуществляется без определения им начальной продажной стоимости залогового имущества.

Поскольку соглашением сторон не определена начальная продажная стоимость указанного залогового имущества, то вопрос оценки начальной продажной стоимости этого имущества следует определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ « Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика судебных издержек, состоящих из расходов на оплату государственной пошлины в размере 8 522 рубля 60 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 532 259 рублей 63 копеек, в том числе: основной долг – 319 038 рублей 95 копеек, проценты – 213 220 рублей 68 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8522 рублей 60 копеек, т.е. всего в сумме 540782 рубля 23 копейки.

Обратить взыскание по Договору залога № № от ДД.ММ.ГГГГ, на заложенное имущество - автомобиль - <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества(автомобиля <данные изъяты> определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ « Об исполнительном производстве».

Решение в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд с подачей жалобы через Красносельский районный суд.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 28.02.2020 года в 16.00 часов.