Решение № 2-45/2020 2-45/2020~М-11/2020 М-11/2020 от 19 февраля 2020 г. по делу № 2-45/2020

Дело № 2-45/2020

УИД 42RS0034-01-2020-000016-76


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Судья Тайгинского городского суда Кемеровской области Цыганова Т.В.

при секретаре Болошко Н.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Тайге 20 февраля 2020 года гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1

о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 273302,94 руб., судебных издержек, связанных с оплатой госпошлины в сумме 5933,03руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (далее – заемщик) был заключен договор кредитования № по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 200000,00 руб., сроком до востребования, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода, сумму комиссии (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (т.е. на дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора, заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс – сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 273302,94 руб., которая образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Данную задолженность истец просит взыскать с ответчика ФИО1

Представителем ответчика ФИО1- ФИО2, действующим на основании доверенности, принесены возражения на исковое заявление, согласно которых просит о снижении начисленных процентов по договору займа до минимальных. При этом указывает, что ответчик ФИО1 не согласна с заявленными требованиями, так как заявленный размер процентов по займу является завышенным и несоразмерным сумме основного долга. В связи с тяжелым материальным положением ответчик оплатила задолженности не полностью.

Полагает, что истец в соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ осуществляет свои гражданские права исключительно с намерением причинить вред ответчику, а также заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав, а именно расчет процентов производился за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и считает данный срок для начисления процентов очень большим, при том, что просрочка у ФИО1 началась еще в ДД.ММ.ГГГГ

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении изложил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствии.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2, действующий на основании доверенности, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, уважительных причин неявки суду не представили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статьей 440 ГК РФ предусмотрено, что когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

Частью 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

При этом ч. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Частью 3 ст. 434 ГК РФ, в свою очередь, установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан заплатить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк выдал ответчику кредит в размере 200000,00 руб. (лимит кредитования) до востребования на условиях процентной ставки по кредиту за проведение безналичных операций в размере 23,80% годовых, за проведение наличных операций- 50,0 % годовых. Договор заключен в виде акцептованного заявления оферты.

Банк свои обязательства исполнил, перечислив заемщику денежные средства в размере 200000,00 руб. на текущий банковский счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом.

До подписания заявления о заключении договора кредитования ФИО1 была ознакомлена и согласна с условиями договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», Тарифами банка, применимыми к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» и просит признать их неотъемлемой частью заявления, уведомлена о возможности подписания с банком двусторонних договоров по всем видам услуг, включенных в Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный».

Кроме того, своей подписью в договоре ответчик ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов, а также согласна с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

Вместе с тем, ФИО1 выразила свое согласие на оформление услуги «Накопительное страхование жизни Копилка» от ООО СК «Ренессанс Жизнь» и оплату услуги в размере 30000,00 руб. единовременно за счет кредитных средств путем безналичного перечисления.

Согласно п.п. 6,8 Индивидуальных условий для кредита по тарифному плану ОТЛИЧНЫЙ: ПЛЮС, размер минимального обязательного платежа – 9171 руб. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. В случае внесения на текущий банковский счет денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на текущем банковском счете остатка денежных средств в Дату платежа не менее суммы минимального обязательного платежа.

Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере минимального обязательного платежа и Дата платежа.

Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общих условий) договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиента банковского специального счета в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытые клиенту счет суммы кредита.

Согласно п. 4.1 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

В свою очередь, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. Начисление процентов прекращается со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, причем из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда заемщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня, следующего за датой решения суда (п. 4.2 Общих условий).

В силу п. п. 4.3, 4.4 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом обстоятельств, перечисленных в подп. 4.4.1-4.4.6 Общих условий.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации заемщик обязуется оплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса по истечении установленной договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском специальном счете, либо наличие остатка денежных средств на банковском специальном счета меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с банковского специального счета в дату погашения в связи с ограничением операций по банковскому специальному счету (арест денежных средств, находящихся на банковском специальном счете).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день следующий за датой платежа и составляет: при сумме кредита от 100001 руб. : 800 руб. – за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 руб. - за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1800 руб. – за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

ФИО1 согласилась на получение кредита на условиях ПАО «Восточный экспресс банк», изложенных в индивидуальных условиях, общих условиях, правилами и тарифами банка, удостоверив своей подписью, что с указанными Положениями банка ознакомлен и согласен.

Согласно п. 4.7 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, клиент дает согласие банку осуществлять досрочное погашение кредитной задолженности путем списания имеющихся денежных средств с банковского счета при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обстоятельства по возврату кредитной задолженности будут выполнены клиентом ненадлежащем образом: в случае нецелевого использования кредита; нарушения условия о перечислении денежных средств, полученных в кредит, с банковского специального счета клиента на счет продавца в оплату товара/услуг/работ; нарушения клиентом двух и более раз сроков погашения кредитной задолженности, как они установлены в настоящих общих условиях.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс – сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Доказательств того, что ФИО1 не получала вышеуказанных извещений, исполнила требования банка, либо подала письменные возражения на них с документальным обоснованием, суд не располагает, ответчиком не представлено.

Как следует из материалов дела, принятые на себя обязательства по заключенному с ПАО КБ «Восточный» договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 не исполняла надлежащим образом, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности, не вносила платежи в погашение кредита и процентов, что подтверждается расчетом исковых требований по договору кредитования, а также выпиской по лицевому счету.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» мировым судьей судебного участка № Тайгинского городского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который в соответствии с поступившим ДД.ММ.ГГГГ от должника возражениями, определением от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № Тайгинского городского судебного района <адрес> был отменен.

На основании представленного истцом расчета задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 273302,94 руб., из которой: размер задолженности по оплате основного долга составляет 199322,15 руб., размер задолженности по процентам за пользование кредитными средствами –73980,79 руб.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по лицевому счету заемщика.

Размер задолженности по оплате основного долга рассчитывается следующим образом - сумма вынесенного основного долга на просрочку за вычетом уплаченных сумм. ФИО1 в счет погашения основного долга внесено 677,85 руб., таким образом, задолженность по оплате основного долга составляет 199322,15 (200000 – 677,85) рублей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по банком начислены проценты за пользование кредитом в общей сумме 81185,53 руб. по формуле: остаток основного долга х 50 %/365 х количество дней пользования кредитом, ответчиком платежи в счет погашения процентов по кредиту были внесены в сумме 8522,15руб., задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 72663,38 (81185,53 –8522,15) рублей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по банком начислены просроченные проценты за пользование кредитными средствами в общей сумме 1317,41 руб. по формуле: остаток основного долга х 50 %/365 х количество дней пользования кредитом, ответчиком платежи в счет погашения просроченных процентов не вносились. Следовательно, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом составляет 73980,79 руб. (72663,38 +1317,41).

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 273302,94 руб. (199322,15 + 73980,79).

Представленный истцом расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, его правильность у суда сомнений не вызывает. Правильность расчета судом была проверена, расчет был признан правильным. Каких-либо других вариантов расчета задолженности сторонами представлено не было.

Таким образом, установив факт наличия задолженности по договору кредитования и учитывая, что до настоящего времени задолженность перед ПАО «Восточный» ответчиком не погашена, доказательства погашения задолженности в полном объеме ответчиком не представлены, суд приходит к выводу о взыскании суммы задолженности по договору кредитования с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Восточный» в размере 273302,94 руб.

Доводы представителя ответчика ФИО2 о том, что заявленный размер процентов по займу является завышенным и несоразмерным сумме основного долга, а также о том, что истец в соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ осуществляет свои гражданские права исключительно с намерением причинить вред ответчику, а также заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав, а именно расчет процентов производился за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и считает данный срок для начисления процентов очень большим, при том, что просрочка у ФИО1 началась еще в ДД.ММ.ГГГГ., являются несостоятельными по следующим основаниям.

В силу приведенных выше норм материального права, регулирующих заемные обязательства, проценты за пользование займом, в отличие от процентов (неустойки), взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства, являются не дополнительной мерой ответственности, а элементом главного обязательства кредитного договора, в связи с чем в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, поскольку такая возможность действующим гражданским законодательством не предусмотрена. Установление в договора размера процентов с учетом конкретных обстоятельств данного дела не свидетельствует о злоупотреблении банком своим правом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. ст. 88, 94 ГПК РФ к судебным расходам относятся, в том числе, расходы по оплате государственной пошлины.

Суд считает, что понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5933,03 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ должны быть взысканы в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 273302,94 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга в сумме 199322,15 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 73980,79 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5933,03 руб., всего 279235,97руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Тайгинский городской суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Судья /подпись/

Верно, судья Т.В.Цыганова

Мотивированное решение составлено 25 февраля 2020 года.