Решение № 2-1188/2024 2-70/2025 2-70/2025(2-1188/2024;)~М-1144/2024 М-1144/2024 от 23 января 2025 г. по делу № 2-1188/2024

Дело №

УИД 62RS0№-41

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Михайловский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Маршалкина А.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя его следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 100 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГг. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От Должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением Договора в простой письменной форме, стала активация Должником предоставленной Банком кредитной карты.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения Должником своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор 14576499322495).

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 135 630 рублей 67 копеек из которых: сумма основного долга - 99 860 рублей 09 копеек, сумма процентов - 34 035 рублей 80 копеек, сумма штрафов - 1 734 рубля 78 копеек.

Истец АО «ТБанк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 135 630 рублей 67 копеек, а также государственную пошлину в размере 5 069 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. От представителя истца по доверенности ФИО4 в материалах дела имеется письменное ходатайство, в котором он просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Банк полностью поддерживает ранее заявленные исковые требования, в случае неявки в судебное заседание ответчика, просит рассмотреть дело в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о месте и времени проведения судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, об отложении дела слушанием и о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, возражений не представила.

При изложенных обстоятельствах, на основании ч.ч.3-5 ст.167, ст.233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса в заочном производстве по представленным доказательствам и материалам.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования законными, обоснованными, и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст.809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч.1 ст.422 ГК РФ).

Из положений ч.1 ст.434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора и связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

По смыслу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнено заявление-анкета на оформление кредитной карты, в соответствии с которым она предложила АО «Тиникофф Банк» заключить с ней универсальный договор - договор о выпуске и обслуживании расчетной карты на условиях, указанных в заявлении-Анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка tinkoff.ru, и тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, акцептом является активация банком кредитной карты и получение банком первого реестра операций. Как следует из содержания заявления-анкеты, заемщик с существенными условиями договора кредитной карты была ознакомлена, с Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт согласилась. Заемщик просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить ей кредитную карту по тарифному плану ТП 9.300, № договора 0157145172, карта 2200 70** ****8035, дала свое согласие на получение карты по адресу: <адрес> и подтверждает ее получение лично.

На основании заявления-анкеты между АО «Тиникофф Банк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор (кредитной карты) № в виде Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому максимальный лимит задолженности составляет 1 000 000 рублей, текущий лимит задолженности 100 000 рублей, срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора, процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции 30% годовых, на покупки 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых.

Заемщику ФИО1 была предоставлена кредитная карта по тарифному плану ТП 9.300 с определенным и согласованным сторонами лимитом задолженности, согласно условиям, которой процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, на покупки совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции 30% годовых, на покупки 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых. Плата за обслуживание карты - бесплатно. Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9% плюс 290 рублей. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях 59 рублей в месяц, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых. Плата за превышение лимита задолженности 390 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются соответствующим заявлением ФИО1 на оформление кредитной карты по тарифному плану ТП 9.300 от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, тарифным планом ТП 9.300, индивидуальными условиями договора потребительского кредита имеющихся в материалах дела, и не оспорены ответчиком.

Согласно п.2.2 раздела «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» (далее - Общие условия) Условий комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты и отражения банком первой операции за счет лимита задолженности. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Пунктами 2.4, 2.5 Общих условий предусмотрено, что клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности на основе информации, предоставленной банку клиентом.

Для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту основную карту. Кредитная карта передается клиенту или его уполномоченному представителю лично клиенту или доставляется заказной почтой, курьерской службой по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете, или иным способом позволяющим однозначно установить, что кредитная карта была получена клиентом или его уполномоченным представителем. Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком в момент ее вручения держателю или при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Обращение в банк через каналы дистанционного обслуживания для активации кредитной карты означает согласие клиента с предоставленными ему индивидуальными условиями договора и тарифами (п.п.3.1, 3.8, 3.12 Общих условий).

В соответствии с п.п.5.1 Общих условий банк лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению, без согласования с клиентом.

В силу п.5.4 Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, в том числе для оплаты клиентом комиссий и плат,, предусмотренных договором кредитной карты.

Пунктом 5.6 Общих условий предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Решением единственного акционера Акционерного общества «Тинькофф банк» от ДД.ММ.ГГГГ принято решение изменить фирменное наименование банка на АО «ТБанк», что подтверждается соответствующим решением от ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по договору № ФИО1 усматривается, что она воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, снимала денежные средства наличными с карты, оплачивала с помощью карты покупки в магазинах, а также с данной карты производилось списание процентов по кредиту, комиссии за выдачу наличных, оплата страховой защиты. Доказательств того, что данная кредитная карта ФИО1 не активировалась и денежные средства с неё ответчиком не снимались, суду стороной ответчика, вопреки положениям ст.56 ГПК РФ, представлено не было, хотя такая обязанность на неё возлагалась.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм минимальных и иных платежей предусмотренных тарифами по кредитной карте, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ банк направлял ответчику заключительный счет о выплате задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Заключительный счет был оставлен ответчиком без исполнения.

АО «ТБанк» обращалось к мировому судье судебного участка № судебного района Михайловского районного суда <адрес> с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО «ТБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек – отменен, в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно его исполнения.

Из расчета истца АО «ТБанк» следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

Указанная задолженность ФИО1 до настоящего времени не погашена.

Проверив представленный расчет задолженности по договору кредитной карты, суд, находит его верным, произведенным в соответствии с условиями договора, в нем учтены суммы, списанные в счет погашения задолженности по кредитной карте, оснований сомневаться в расчете задолженности у суда не имеется. Доказательств иного расчета задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, представлено не было, хотя ей такая возможность неоднократно предоставлялась.

При таких обстоятельствах, проверив расчеты истца и принимая их во внимание, суд считает, что требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика

ФИО1 задолженности по договору кредитной карты законны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 5 069 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» <данные изъяты> задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ:

- <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 620-008) в пользу акционерного общества «ТБанк» <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Михайловский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись)

Копия верна. Судья: А.В. Маршалкин