Решение № 2-2067/2024 2-2067/2024~М-1667/2024 М-1667/2024 от 18 ноября 2024 г. по делу № 2-2067/2024

Дело №

УИД №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2024 г. пос. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,

при секретаре судебного заседания Крутовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее сокращенное наименование - ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от 10.09.2012 в размере 144668,71 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 10.09.2012 по 10.10.2017 - 74841,71 рублей, задолженность по просроченным процентам за период с 11.10.2017 по 10.08.2019 - 69 827 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 093,37 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 10.09.2012 между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и должником на основании одного заявления должника о предоставлении кредита на неотложные нужды было заключено 2 договора: договор № (кредитный договор); договор № (договор о расчетной карте). Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления. Заявление содержало оферту должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении должник выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать. Должник получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью должника на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, банк и должник по обоюдному согласию заключили договор о расчетной карте, которому банком был присвоен №. Должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10 % годовых. С момента заключения договора о расчетной карте должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась задолженность. На основании договора цессии № от 24.09.2019 банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от 24.09.2019 АО «ФАСП» переуступило право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредитФинанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии № от 24.09.2019 и № от 24.09.2019, а также копией из Реестра заемщиков. Факт выдачи кредита и наличие у должника задолженности по кредитному обязательству были подтверждены банком с учетом требований ФЗ «О банках и банковской деятельности». Размер переуступленного права по договору № согласно реестру заемщиков, переданному по договору цессии № от 24.09.2019, составляет 146554,73 рублей. После переуступки права требования, согласно условиям договора, новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с должником. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за должником числится задолженность в размере 144668,71 рублей.

В адрес должника банком и АО «ФАСП» (по поручению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») направлялось уведомление должнику об уступке, о привлечении агента и требование о погашении задолженности по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. Подтверждением направления уведомления должнику является почтовый идентификатор, указанный в правом верхнем углу Уведомления. Вместе с тем, требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность - непогашенной, в связи с чем ООО «СФО ИнвестКредит Финзнс» вынуждено обратиться в суд за принудительным взысканием задолженности. Сумма задолженности составляет 144668,71 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 10.09.2012 по 10.10.2017 - 74841,71 рублей, задолженность по просроченным процентам за период с 11.10.2017 по 10.08.2019 - 69 827 рублей.

Ранее мировым судом был отменен вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности кредитному обязательству.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, ранее просила о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

Представители третьих лиц Банка «ТРАСТ» (ПАО), АО ПКО «ФАСП» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, каких-либо заявлений суду не направили.

При указанных обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, представителей третьих лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности с учётом требований ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст. 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266 - П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Истец указывает, что 10.09.2012 ФИО1 обратилась в Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) с заявлением, в котором просила заключить с ней договор, в рамках которого:

- открыть ей текущий счет (валюта счета - рубли РФ) (далее - счет) в соответствии с «Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО)» (далее - Условия), номер которого указан в п. 14.3 настоящего заявления;

- предоставить ей кредит в размере, на срок и условиях, указанных в разделе 14 настоящего заявления, на приобретение товаров, указанных в разделе 16 настоящего заявления (далее - товар).

При подписании заявления ФИО1 указала, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, График платежей, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора и действующие на момент его подписания, а также График платежей, измененный в результате согласования сторонами (здесь и далее по тексту настоящего заявления под сторонами понимаются банк и клиент) изменения существенных условий договора в соответствии с п. 2 настоящего заявления.

ФИО1 понимает и соглашается с тем, что акцептом кредитором её оферт, указанных в п. 1 настоящего заявления, являются действия кредитора по открытию ей счета. Дата открытия кредитором счета является датой заключения договора. Она понимает и соглашается с тем, что в случае если задолженность по договору погашена в полном объеме, стороны вправе заключить новый (ые) договор (договоры) одним из способов, указанных в п. 2 настоящего заявления, распространив на него действие условий настоявшего договора.

Судом установлено, что 10.09.2012 банк открыл на имя ФИО1 счет №, выпустил карту №, выдав ее ответчику, и осуществил кредитование открытого на имя ответчика счета.

По Тарифному плану ТП-02 процентная ставка установлена 12,9 % годовых при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования, проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования - 0,14 % в день, плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного кредита - 4,9 % плюс 290 рублей, минимальный платеж составляет 5 % от задолженности, но не менее 500 рублей. Плата за пропуск оплаты минимального платежа: в первый раз - 500 рублей, во второй раз подряд - 1 000 рублей, в третий раз подряд - 1 500 рублей. Плата за конверсионные операции - 2 %. Льготный период кредитования - до 55 дней. Плата за выпуск и обслуживание карты, перевыпуск - 0 рублей.

Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания международных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты.

Согласно п. 5.6 Условий по расчетной карте размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в тарифах.

В соответствии с п. 5.5 Условий по расчетной карте, кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте, клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Согласно п. 5.13 Условий по расчетной карте, в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Из выписки по счету следует, что ответчик активировала карту 10.09.2012, совершила оплату товара картой, однако в нарушение договорных обязательств ФИО1 не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с договором цессии № от 24.09.2019 банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП».

На основании договора цессии № от 24.09.2019 АО «ФАСП» переуступило право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредитФинанс».

Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии № от 24.09.2019 и № от 24.09.2019, а также копией из Реестра заемщиков. Размер переуступленного права по договору № согласно реестру заемщиков, переданному по договору цессии № от 24.09.2019, составляет 146554,73 рублей.

Таким образом, на текущий момент кредитором по кредитному договору № от 10.09.2012, заключенному с ответчиком, является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

В адрес должника банком и АО «ФАСП» (по поручению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») направлялось уведомление должнику об уступке и требование о погашении задолженности по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности.

Однако требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность - непогашенной.

Сумма задолженности ФИО1 составляет 144668,71 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 10.09.2012 по 10.10.2017 - 74841,71 рублей, задолженность по просроченным процентам за период с 11.10.2017 по 10.08.2019 - 69 827 рублей.

На основании заявления истца мировым судьей судебного участка № <адрес> судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ № от 26.03.2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору № от 10.09.2012 в размере 144668,71 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 2046,69 рублей.

09.07.2021 тем же мировым судьей вынесено определение об отмене вышеуказанного судебного приказа в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, переводдолгаи другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно п. 1 и 2 ст.382ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом илидоговором.

В соответствии со ст.431ГК РФ, при толковании условий договорасудом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условиядоговорав случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитныхдоговоровс потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требованияпокредитномудоговорус потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 7.2.13 Условий, банк вправе уступить любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации) без согласия клиента или его уведомления.

Суд считает, что это юридически значимое обстоятельство указывает на то, что сторонами кредитного договора установлена возможность передачи прав по кредитному договору любому третьему лицу.

Из ответа судебного пристава-исполнителя ОСП по Лежневскому и Савинскому районам УФССП России по Ивановской области следует, что на принудительном исполнении в ОСП находилось исполнительное производство в отношении ФИО1, по судебному приказу №, исполнительное производство прекращено 29.07.2021 в связи с отменой судебного приказа.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору № от 10.09.2012, задолженность по просроченному основному долгу за период с 10.09.2012 по 10.10.2017 составляет 74841,71 рублей, задолженность по просроченным процентам за период с 11.10.2017 по 10.08.2019 составляет 69 827 рублей, а всего 144668,71 рублей.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по расчетной карте, поскольку он является математически верным и соответствует условиям заключенного с ФИО1 кредитного договора, а также не противоречит иным представленным в материалы дела доказательствам. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчете истца, ответчиком не представлено.

Соответственно, с ответчика в пользу ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» подлежит взысканию задолженность в размере 144668,71 рублей.

Учитывая, что срок возврата задолженности по кредитной карте условиями кредитного договора не определен, оснований для применения положения ст. 196 ГК РФ не имеется.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 4093,37 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковое заявление ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 10.09.2012 в размере 144668,71 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4093,37 рублей, а всего 148762,08 рублей.

Ответчик вправе подать в Ивановский районный суд Ивановской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Сперанская

Мотивированное решение суда составлено 03.12.2024.