Решение № 2-139/2025 2-139/2025~М-104/2025 М-104/2025 от 6 июля 2025 г. по делу № 2-139/2025

Дело №2-139/2025

УИД 22RS0026-01-2025-00174-24


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2025 года с. Красногорское

Красногорский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Горбуновой Е.В.,

при секретаре Могильниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60087,35 руб., в том числе: просроченный основной долг – 48999,45 руб., начисленные проценты 9387,45 руб., 1700, 15 руб. – штрафы и неустойки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 24.06.2021 между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании, данному соглашению присвоен № №

По условиям соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 90 000 руб. Заемщик обязался выплатить Банку за пользование кредитом 39,99% годовых и возвратить сумму предоставленного кредита в срок, предусмотренный договором. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячного минимального платежа, включающего в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. После смерти ФИО2, открыто наследственное дело №.

На дату подачи иска задолженность умершей перед Банком составляет 60087,35 руб., из которых: 48999,75 руб. – основной долг; 9387,45 руб. – проценты; 1700,15 руб. – штрафы и неустойки.

В связи с этим истец и просил взыскать указанную задолженность и государственную пошлину в размере 4000 руб. с наследников ФИО2

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле привлечены определением Красногорского районного суда от 04.06.2025 в качестве ответчика - наследник первой очереди – сын - ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований – супруг умершей - ФИО3

Представитель истца АО «Альфа – Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, о чем в материалах дела имеется заявление, что суд счел возможным.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, о чем суду представил соответствующее заявление.

Треть лицо ФИО3 в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований истца.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от дата N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ст. 6 Федеральный закон от 06.04.2011г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Пунктом 4 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусмотрено, что владелец сертификата ключа проверки электронной подписи - это лицо, которому в установленном настоящим Федеральным законом порядке выдан сертификат ключа проверки электронной подписи. При этом, как следует из Закона N 63-ФЗ, таким владельцем может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Согласно частям 2 и 3 статьи 14 Закона N 63-ФЗ, сертификат ключа проверки электронной подписи должен содержать фамилию, имя и отчество (если имеется) - для физических лиц, наименование и место нахождения - для юридических лиц или иную информация, позволяющую идентифицировать владельца сертификата ключа проверки электронной подписи. Наряду с указанием наименования юридического лица указывается физическое лицо, действующее от имени юридического лица на основании учредительных документов юридического лица или доверенности. Допускается не указывать в качестве владельца сертификата ключа проверки электронной подписи физическое лицо, действующее от имени юридического лица, в сертификате ключа проверки электронной подписи (в том числе в квалифицированном сертификате), используемом для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе при оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, а также в иных случаях, предусмотренных федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами. Владельцем такого сертификата ключа проверки электронной подписи признается юридическое лицо, информация о котором содержится в таком сертификате.

Таким образом, электронная подпись вместе с сертификатом ключа передается ее владельцу и находится в его распоряжении, каковыми являются юридическое лицо и физическое лицо (при указании последнего в сертификате ключа) либо только юридическое лицо (в случае не указания физического лица).

На основании пункта 1 статьи 2 и статьи 18 Закона N 63-ФЗ электронная подпись служит средством для определения лица, подписывающего информацию.

Из материалов дела следует, что указанный договор кредитования с ответчиком ФИО2 заключен в электронной форме.

С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика на предоставление займа, акцептом - перечисление денежных средств.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № № от 24.06.2021 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 90 000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 24,49 % годовых на проведение операций оплаты товаров, 39,99 % на проведение операции снятия наличных. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных минимальных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячного минимального платежа, включающего в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб.

Во исполнение достигнутого соглашения банк установил ответчику кредитный лимит в сумме 90 000 руб.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных минимальных платежей согласно условиям кредитования: минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом.

Согласно выписке по счету, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита.

Таким образом, обязательства истца перед ответчиком были исполнены.

Кроме того, договором предусмотрены штрафные санкции за неуплату минимального платежа – 20% годовых.

Заемщик ФИО2 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные комиссии и платы, а также в предусмотренные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Факт получения кредитной карты подтверждается материалами дела, а именно: заявлением-анкетой ФИО2 на получение кредитной карты, подписанного заемщиком простой электронной подписью, что не оспаривалось сторонами в ходе судебного разбирательства. Факт использования кредитных денежных средств также подтверждается материалами дела - выпиской по счету.

Заемщик принял на себя определенные обязательства и не вправе отказаться от их исполнения, так как в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании представленной выписки о движении денежных средств установлен размер задолженности по соглашению о кредитовании № № от 24.06.2021 года в размере 60087,35 руб.

Названное обстоятельство сторонами в соответствии с положениями ст. 12, ст.56 ГПК РФ в судебном заседании не оспорено, доказательств обратного суду не представлено.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается актовой записью о смерти № от 12.12.2023 года.

После ее смерти платежи в погашение кредита не поступали.

Согласно п.3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят не только имущество, имущественные права умершего, но и его обязанности. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены способы принятия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

-вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

-принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

-произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

-оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно ст. 1162 Гражданского кодекса Российской Федерации официальным документом, подтверждающим наследственные права лица на имущество умершего гражданина, является свидетельство о праве на наследство, которое выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.

В ходе рассмотрения гражданского дела установлено, что с заявлением о принятии наследства к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, обратился ее сын – ФИО1. Наследственное дело заведено нотариусом Красногорского нотариального округа Алтайского края №, свидетельство по праве на наследство по закону получил сын - ФИО1 на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № и квартиру кадастровый №, расположенные по <адрес>. Иного имущества в ходе рассмотрения дела не установлено. Супруг умершей ФИО2 – ФИО3 отказался от принятия наследства.

Судом установлено следующее наследственное имущество ФИО2, принадлежащей ей на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ:

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По смыслу приведенной нормы переход к наследникам должника обязанности по исполнению не исполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Ответчик ФИО1 не оспаривает того обстоятельства, что размер кредитных обязательств умершей ФИО2 не превышает рыночной стоимости принятого наследства.

Под долгами наследодателя, по которым отвечает наследник, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ) независимо от наступления срока их исполнения, а равно и от времени осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, все обязательства наследодателя по долгам устанавливаются к моменту открытия наследства, то есть на день смерти наследодателя.

В соответствии со ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как следует из представленного расчета и подтверждается справкой по кредиту, ответчик нарушал Общие условия, ненадлежащим образом выполняя принятые на себя обязательства.

В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных по кредитному договору денежных средств, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Общими условиями.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, справкой по кредиту, выписки по счету, умершей ФИО2 допущены нарушения порядка и сроков возврата займа и уплаты процентов за пользование займом. Сумма задолженности ответчика составила: просроченный основной долг – 48999 руб. 75 коп., начисленные проценты – 9387,45 руб.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ч.1 ст.68 данного кодекса в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Положениями статьи 401 ГК РФ установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, т.е. в данном случае ответчик должна доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Расчет указанных сумм, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, судом проверен, и принимается как правильный.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено.

Ответчик ФИО1 признал иск, представив соответствующее заявление по взысканию указанной кредитной задолженности.

В соответствии с ч.1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе5 признать иск.

Суд не принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц ч.2 ст. 39 ГПК РФ.

Из вышеприведенной нормы права следует, что признание иска стороной не является обязательным для суда, и должно оцениваться на соответствие его закону, не нарушая при этом законные интересы других лиц.

Само по себе обстоятельство, что ответчик согласен с иском, не может являться достаточным для удовлетворения заявленных требований в полном объеме, суд принимает признание иска ответчика ФИО2 в части взыскания суммы задолженности и процентов по соглашению о кредитовании №№ от 24.06.2021, заключенного между ФИО2 и банком за период с 14.12.2023 года и по 12.02.2024 года.

Также истец просит взыскать с ответчика 1700 руб. 15 коп. - штрафы и неустойки.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Расчет неустойки проверен и признан арифметически верным.

Начисление неустойки носит компенсационный характер и не является установлением сложных процентов. Неустойка подлежит взысканию с ответчика, как мера штрафной санкции за нарушение права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предоставленных заемщику.

Право займодавца на получение компенсационной выплаты (неустойки) за нарушение заемщиком условия договора о порядке и сроке перечисления платежей в счет погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотрено Условиями кредитования.

Согласно разъяснением, изложенным в абзацах втором и третьем пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 « О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст. 401 ГК РФ – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности в отношении должника ФИО2 по соглашению о кредитовании № № от 24.06.2021 года начислены неустойка и штрафы в размере 1700 руб. 15 коп. за период с 14.12.2023 по 12.02.2024 года.

Таким образом, суд приходит к выводу, что начисление штрафных санкций АО «Альфа – Банк» в период принятия наследства после смерти ФИО2, последовавшей 08.12.2023 года, составляющий шесть месяцев с даты смерти наследодателя, нельзя признать правомерным, то есть за период с 08.12.2023 по 08.06.2024 года, и не подлежат начислению пени и штрафы в указанный период, и отказывает удовлетворении данной части требований.

Всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма в размере 58387 рублей 20 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 48999 рублей 75 копеек, начисленные проценты 9387 рубль 45 копеек.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчика в пользу истца взыскиваются расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> /паспорт № № выдан ГУ МВД России по <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ/ в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» /ИНН №/ задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58387 рублей 20 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 48999 рублей 75 копеек, начисленные проценты 9387 рубль 45 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, всего взыскать 62387 рублей 20 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Красногорский районный суд Алтайского края.

Судья: Е.В. Горбунова

Мотивированное решение изготовлено 07.07.2025 года