Решение № 2-1392/2021 2-1392/2021~М-607/2021 М-607/2021 от 14 июня 2021 г. по делу № 2-1392/2021

Дело № 2-1392/2021


Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

Именем Российской Федерации

15 июня 2021 года г. Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Пучковой Т.М., при секретаре Кострица О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л :

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам № от <дата> и № от <дата>, заключенным между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО).

Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в сумме 150000,00 руб. на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом 21,50 % годовых. В соответствии с п.п. 4.1.1 Правил, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на <дата> составляет 18850,66 руб., из которых: 15765,60 руб. - задолженность по основному долгу; 714,76 руб. - задолженность по плановым процентам, 2370,30 руб. - неустойка.

Кроме того, <дата> между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) предоставления и использования банковской карты (далее Условия) №, по условиям которого заемщику установлен лимит в размере 41500,00 руб. Согласно Условиям проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,00% годовых. По состоянию на <дата> включительно задолженность заемщика составила 38751,39 руб., из которых: 31885,75 руб. - задолженность по основному долгу; 5284,14 руб. - задолженность по плановым процентам, 1581,50 руб. - неустойка.

Банк обратился к Мировому судье судебного участка № Электростальского судебного района Московской области. Определениями от <дата> судебные приказы были отменены.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 330, 323, 361, 363, 387, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, просит суд:

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 18850,66 руб., из которых: 15765,60 руб. - задолженность по основному долгу; 714,76 руб. - задолженность по плановым процентам, 2370,30 руб. - неустойка;

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 38751,39 руб., из которых: 31885,75 руб. - задолженность по основному долгу; 5284,14 руб. - задолженность по плановым процентам, 1581,50 руб. – неустойка;

- взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 1928,06 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество), извещенного о времени и месте судебного заседания, по просьбе, изложенной в просительной части искового заявления.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, о чем им составлена расписка, что подтверждается материалами дела. О причинах неявки ответчик не сообщил, в судебном заседании от 14.04.2021 ФИО1 пояснил, что с исковыми требованиями не согласен лишь в части начисленных процентов, считает их завышенными, просил их снизить.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (ст. 428 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ, в соответствии с которыми договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа; права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (Глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, среди прочего, неустойкой - определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.ст.329, 330 ГК РФ).

Как видно из материалов дела, <дата> ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с Анкетой-Заявлением на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) с лимитом кредита в размере 41500,00 руб. (анкета-заявление).

Банк ВТБ (ПАО), кредитор, и ФИО1, заемщик, <дата> заключили кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) и подписания Согласия на установление кредитного лимита. В соответствии с индивидуальными условиями предоставления кредитного лимита кредитор предоставил ответчику кредит в сумме 41500,00 руб., на срок 60 мес., с процентной ставкой 19,00 % годовых; схема расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО); дата окончания платежного периода – 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка – 0,5% в день; заемщик указал согласие с условиями предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО).

Подписав и направив Заявителю Анкету–Заявление на получение банковской карты и получив банковскую карту, суд полагает, что должник заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах».

В соответствии с п.21 Договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) состоит из: Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО); Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО); Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО); Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из Расписки, Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, Уведомления о полной стоимости кредита, которые надлежащим образом заполнены и подписаны сторонами- Банком и заемщиком. <дата> ФИО1 получена банковская карточка №, со сроком действия до <дата>, что подтверждается соответствующей распиской в получении карточки.

Согласно п. 7.2.1 Правил Клиент и Держатель обязуются осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать расхода средств по карточному счету, превышающего доступный лимит. По п. 7.1.1, 3.9 Правил клиент обязуется осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном Договором. На сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Договором, за период с даты, следующей за датой возникновения овердрафта, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.

Лимит кредитования установлен в размере 41500,00 руб. (п.1 Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита). Проценты за пользование кредитом составляют 19,00 % годовых (п.4 Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита).

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав Согласие на Кредит, тем самым присоединившись к Правилам потребительского кредитования, заемщик ФИО1 заключил с истцом Кредитный договор путем присоединения и получил кредит. Заключение кредитного договора № от <дата>, предоставление Банком ВТБ (ПАО) ФИО1 кредита на предусмотренных договором условиях, размере и цели подтверждено вышеуказанными документами, а также – банковской выпиской по счету.

Из расчета – движения денежных средств по кредитному договору № от <дата> усматривается, что сумма задолженности по кредитному договору за (период времени) по состоянию на <дата> составляет 38751,39 руб., из которых: 31885,75 руб. - задолженность по основному долгу; 5284,14 руб. - задолженность по плановым процентам, 1581,50 руб. – неустойка.

Расчет истца проверен судом, суд находит его арифметически верным, основанным на нормах материального закона и условиях кредитного договора; проценты и пени исчислены в соответствии с условиями кредитного договора и периода просрочки; не опровергнут и не оспорен расчет истца и ответчиком.

Заявленная истцом ко взысканию с ответчика неустойка (пени) – 1581,50 руб. - соразмерна, адекватна последствиям нарушенного обязательства, периоду просрочки.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ, п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N 23 (ред. от 23.06.2015) "О судебном решении" суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям. Выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.

Кроме того, Анкетой-Заявлением на получение Кредита в Банке ВТБ (ПАО) от <дата> подтверждено, что ФИО1, заемщик, обратился в названный Банк за получением потребительского кредита, в сумме 150000,00 руб., на срок 60 мес.

Банк ВТБ (ПАО), кредитор, и ФИО1, заемщик, <дата> заключили кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям правил кредитования (Правила) и подписания Согласия на кредит. В соответствии с условиями договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 150000,00 руб., на срок 60 мес. - по <дата>, с взиманием за пользование кредитом 21,50 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами: размер платежа – 4139,29 руб.; дата ежемесячного платежа – 07 числа каждого календарного месяца; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка – 0,60% за день; заемщик указал согласие с общими условиями.

Заключение указанного кредитного договора, предоставление Банком ВТБ (ПАО) заемщику ФИО1 кредита на предусмотренных договором условиях и размере подтверждено указанными документами, а также расчетом-движением денежных средств по кредитному договору и ответчиком не оспорено, не опровергнуто.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из расчета – движения денежных средств по кредитному договору № от <дата> усматривается, что сумма задолженности по кредитному договору за (период времени) по состоянию на <дата> составляет 18850,66 руб., из которых: 15765,60 руб. - задолженность по основному долгу; 714,76 руб. - задолженность по плановым процентам, 2370,30 руб. – неустойка.

Расчет истца проверен судом, суд находит его арифметически верным, основанным на нормах материального закона и условиях кредитного договора; проценты и пени исчислены в соответствии с условиями кредитного договора и периода просрочки; не опровергнут и не оспорен расчет истца и ответчиком.

Заявленная истцом ко взысканию с ответчика неустойка (пени) – 2370,30 руб. - соразмерна, адекватна последствиям нарушенного обязательства, периоду просрочки.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ, п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N 23 (ред. от 23.06.2015) "О судебном решении" суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям. Выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию:

- задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 38751,39 руб., из которых: 31885,75 руб. - задолженность по основному долгу; 5284,14 руб. - задолженность по плановым процентам, 1581,50 руб. – неустойка;

- задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 18850,66 руб., из которых: 15765,60 руб. - задолженность по основному долгу; 714,76 руб. - задолженность по плановым процентам, 2370,30 руб. – неустойка.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенной части иска (ст.98 ГПК РФ).

Истцом при подаче иска в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ уплачена государственная пошлина в размере 1928,06 руб., что подтверждено платежными поручениями № от <дата> и № от <дата>.

На основании ст.98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 1928,06 руб. подлежат взысканию в его пользу с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 18850,66 руб., из которых: 15765,60 руб. - задолженность по основному долгу; 714,76 руб. - задолженность по плановым процентам, 2370,30 руб. - неустойка; задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 38751,39 руб., из которых: 31885,75 руб. - задолженность по основному долгу; 5284,14 руб. - задолженность по плановым процентам, 1581,50 руб. – неустойка; взыскать также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1928,06 руб., а всего 59530 (пятьдесят девять тысяч пятьсот тридцать) руб. 11 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Т.М. Пучкова

В окончательной форме решение судом принято 18 июня 2021 г.

Судья подпись Т.М. Пучкова