Решение № 2-4494/2018 2-4494/2018~М-4180/2018 М-4180/2018 от 24 сентября 2018 г. по делу № 2-4494/2018

Дело № 2-4494/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2018 года г.Казань

Приволжский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Гараевой А.Р.,

при секретаре судебного заседания Камаевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО1 о признании договор страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ Страхование») обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании включение в программу страхования «Финансовый резерв «Профи» по заявлению от 31.05.2017 года недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании судебных расходов. В обоснование иска указано, что 31 мая 2017 года ФИО1 подано заявление о включении в программу коллективного страхования по программе «Финансовый резерв Профи». Предметом программы страхования в части срочного страхования является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и потери трудоспособности застрахованного лица с установлением инвалидности 1,2 группы в результате несчастного случая и болезни, потеря работы. 29 марта 2018 года ответчик обратилась с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, а именно установление инвалидности 1 группы. При рассмотрении заявления страхователя и представленных медицинских документов, страховщиком были установлены обстоятельства, которые свидетельствовали о том, что согласно представленным медицинским документам застрахованная с мая 2015 года страдала заболеваниями (<данные изъяты>), вследствие которых впоследствии была установлена инвалидность 1 группы. Подписывая заявление на страхование ФИО1 подтвердила, что не страдает <данные изъяты>, что подтверждается заявлением. Следовательно, при подписании заявления на страхование к программе «Финансовый резерв «Профи» страхователь заведомо скрыла сведения, существенно влияющие на риск наступления страхового случая. С учетом норм действующего законодательства, указанное обстоятельство является достаточным основанием для признания сделки недействительной. При недействительности сделки каждая сторона обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, соответственно применить последствия недействительности сделки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлине.

Представитель истца ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО2, действующий на основании доверенности исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала.

Представитель третьего лица без самостоятельных требований относительно предмета спора Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен.

Выслушав представителя истца, ответчика и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Статьей ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 31 мая 2017 года ФИО1 подано заявление о включении в программу коллективного страхования по программе «Финансовый резерв Профи». Предметом программы страхования в части срочного страхования является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и потери трудоспособности застрахованного лица с установлением инвалидности 1,2 группы в результате несчастного случая и болезни, потеря работы. 29 марта 2018 года ответчик обратилась с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, а именно установление инвалидности 1 группы.

Договор страхования заключен на условиях, изложенных в договоре и Особых условиях по страховому продукту «Финансовый резерв», являющихся неотъемлемой частью Полиса страхования.

Как следует из п. 3.1 Особых условий по страховому продукту «Финансовый резерв» следует, что объектом страхования являются не противоречащие законодательством имущественные интересы застрахованного, связанные с 3.1.1. причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни.

Согласно п. 3.2.2 Особых условий, не принимаются на страхование следующие категории лиц: - страдающие онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт, острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга, находившиеся в течение последних 6 месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний.

Согласно п. 4.2 Особых условий, страховым случаем могут признаваться следующие события: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением 1 группы или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, временная утрата трудоспособности застрахованным в результате несчастного случая или болезни.

29 марта 2018 года ответчик обратилась с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, а именно установление инвалидности 1 группы.

Согласно представленной медицинской характеристике застрахованная с 2015 года страдала заболеваниями, вследствие которых установлена инвалидность 1 группы. В частности 07.05.2015 года была проведена операция: <данные изъяты>. Проведены 4 курса <данные изъяты>. В июне 2015 года <данные изъяты>. 27.11.2015 года ФИО1 была направлена на МСЭ.

Согласно выпискам из ГАУЗ «Республиканского клинического онкологического диспансера МЗ РТ» застрахованная проходила лечение с марта 2015 года.

Таким образом, по состоянию на дату заключения договора страхования застрахованное лицо страдало онкологическим заболеванием.

Следовательно, ФИО1 сообщила заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, поэтому сделка заключена под влиянием обмана и считается недействительной. Т.е. при заключении договора страхования страховщику не представлены сведения о наличии у страхователя заболеваний, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Согласно заявлению на страхование от 31 мая 2017 года страхователь указала, что не страдала онкологическими заболеваниями…, не находится в течении последних 6 месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний.

В заявлении на страхование указано, что данное заявление является составной частью договора страхования.

Согласно п. 7.1 Особых условий при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме полиса и в письменном запросе страховщика.

В соответствии с пунктом 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность страхователя сообщить страховщику сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

В соответствии со статьей 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены настоящим Кодексом.

Следовательно, заключая договор страхования, страховщик предполагал добросовестность поведения застрахованного лица и надлежащее исполнение последним своей обязанности сообщить страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска.

Сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, ответчик нарушила положения статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, тем самым лишила страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая. При этом, при заключении договора страхования жизни, проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья является правом, а не обязанностью страховщика.

Суд, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о том, то ФИО1 знала о наличии у нее заболеваний, умышленно не сообщила страховщику данные сведения, тем самым лишила страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая, что влияет на установление условий заключения договора страхования.

В соответствии со статьей 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание ответчиком иска, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Поскольку признание ФИО1 исковых требований не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы третьих лиц, суд принимает признание ответчиком иска.

При таких обстоятельствах, учитывая признание иска ответчиком и принятием его судом, так как данное признание иска не противоречит действующему законодательству и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд считает, что иск обоснован и подлежит удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат государственной пошлины 6 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки удовлетворить.

Признать включение ФИО1 в программу страхования «Финансовый резерв Профи» по заявлению от 31 мая 2017 года недействительным.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 уплаченную страховую премию в размере 13 291 рубль 20 копеек, применив последствия недействительности сделки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Приволжский районный суд г.Казани в течение месяца.

Судья