Решение № 2-3556/2019 2-3556/2019~М-2212/2019 М-2212/2019 от 25 июня 2019 г. по делу № 2-3556/2019

Дело № 2-3556/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июня 2019 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

Судьи Наконечниковой И.В.,

при секретаре Лапшиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 12.01.2012 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение (оферту) о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении от 12.01.2012г., Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее- Условия), Тарифах по картам "Русский Стандарт" (далее- Тарифы), договор о предоставлении и обслуживании карты (далее-договор о карте). На основании указанного заявления Банк открыл счет №, выпустил карту, осуществил кредитование счета. Ответчик свои обязательства по возврату суммы долга по кредиту не исполняет надлежащим образом. До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена и составляет 118 489,60 руб., в том числе основной долг 97 756,47 руб., проценты по кредиту 7 272,15 руб., сумма плат и комиссий 9 732,10 руб., неустойка за неуплату процентов 3 728,88 руб.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 20.01.2012г. в размере 118 489,60 руб., расходы по оплате государственной пошлины 3 569,79 руб..

Исковое заявление принято к производству суда в порядке упрощенного производства определением от 16.04.2019 г.

Поскольку к моменту окончания второго из названных сроков суд не может признать извещение ответчика о рассмотрении дела надлежащим, 05.06.2019г. судом вынесено определение о переходе к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещён, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту –ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно указанным пунктам ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 от 12.01.2012г. о предоставлении кредита между АО «Банк Русский стандарт» и ответчиком был заключен договор о карте №94665964, согласно которому 12.01.2012г. банк акцептовал оферту ответчика о заключении договора о карте, открыв на ее имя счет №, установив лимит по договору в размере 50 000 руб.. В течение срока действия договора лимит карты был увеличен до 100 000 руб.

В заявлении содержится указание на то, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счёта карты, ознакомлена и полностью согласна с редакциями условий и тарифов и обязуется их соблюдать.

В соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

Согласно заявлению о предоставлении кредита акцептом оферты заемщика о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию счета клиента, предоставлении кредита, путем перечисления его на счет клиента. Таким образом, с момента открытия счета договор о карте № считается заключенным.

В заявлении о предоставлении кредита ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с Условиями и Тарифами, их содержание понимает, а также получила на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Факт исполнения Банком обязательств по договору подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика №.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Как следует из материалов дела, выписки по счету заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно п.5.14 Условий в целях погашения задолженности (если иное не предусмотрено п.5.24 Условий), клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п. 5.14.1 Условий).

Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме (п. 5.14.2 Условий).

Согласно разделу 5 Условий плановое погашение задолженности осуществляется в даты, указанные в графике платежей. Заемщик не позднее указанной даты должен обеспечить наличие на счете суммы, равной сумме очередного платежа, указанной в графике платежей. При этом списание со счета денежных средств в погашение задолженности производится банком в соответствии с очередностью, установленной в п.5.16 Условий.

Согласно п. 5.25 Условий при наличии неоплаченного очередного платежа и при отсутствии направленного Банком заемщику заключительного требования погашение просроченной части задолженности, а также уплата заемщиком Банку неустойки, осуществляются в соответствии с п.5.16.3 Условий, направив Клиенту с этой целью заключительное требование.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности. Банком ответчику было выставлено заключительное требование, с указанием обязанности оплаты сумм по договору в срок не позднее 12.07.2015г.

Согласно тарифному плану ТП 83/2, подписанному ответчиком, с ответчика взимаются:

-проценты, начисляемые по кредиту, в размере 28% годовых (п.6 Тарифов);

-плата за выдачу наличных денежных средств- 2,9 % (п.8 Тарифов);

- плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые- 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд - 1 000 руб., 4-й раз подряд - 2 000 руб. (п.12 Тарифов);

- плата за выпуск и обслуживание карты, ежегодная- 3000 руб. (п.1 Тарифов).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке ( в томи числе, скорректированном заключительном счете-выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента со счета в соответствии с очередностью, установленной п.5.25 Условий (п.5.28 Условий).

Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, размер задолженности ответчика составляет 118 489,60 руб., в том числе основной долг 97 756,47 руб., проценты по кредиту 7 272,15 руб., сумма плат и комиссий 9 732,10 руб., неустойка за неуплату процентов 3 728,88 руб.

Расчёт истца судом проверен и признан правильным. При этом ответчик возражений относительно представленного расчета не представила, как и доказательств полного либо частичного исполнения обязательств.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При этом суд не находит правовых оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, поскольку ответчиком заявление о снижении не заявлено.

17.09.2018 г. мировым судьей судебного участка №5 Центрального района г. Барнаула был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы долга в размере 118 489,60 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1 784,90 руб..

30.11.2018 г. данный приказ по заявлению ФИО1 был отменен.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ЗАО «Банк Русский стандарт» сменил организационно-правовую форму с закрытого акционерного общества на открытое общество, сокращенное наименование юридического лица стало АО «Банк Русский стандарт», указанные сведения внесены в выписку из ЕГРЮЛ 11 ноября 2014 года.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 118489,60 руб.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 569,79 руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в сумме 118489 руб. 60 коп., расходы на оплату госпошлины в сумме 3569 руб. 79 коп..

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Наконечникова

22RS0068-01-2019-002620-64