Решение № 2-5097/2018 2-5097/2018~М-5293/2018 М-5293/2018 от 22 ноября 2018 г. по делу № 2-5097/2018

Дело № 2-5097/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 22 ноября 2018 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Нечаевой Т.Ю.,

при секретаре судебного заседания Богомоловой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 539489 руб. 05 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14594 руб. 89 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер (<данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований указано, что 20 мая2016 года между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №<данные изъяты> на сумму 393250 руб. на срок по 20 мая 2021 года под 22% годовых. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства: автомобиль <данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер (<данные изъяты>. Банк предусмотренные кредитным договором обязательства исполнил в полном объеме. Заемщик не исполнил надлежащим образом свои обязательства, нарушив условия о сроках платежа. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с вышеуказанным иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении истцом изложено письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал иск в части основного долга, процентов за пользование, просил применить ст.333 ГК РФ к требованию о взыскании неустойки, пояснил, что после признания истца банкротом ему не были известны реквизиты, по которым следует осуществлять погашение кредита, также пояснил, что до настоящего времени является собственником автомашины.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц на основании ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 20 мая 2016 года между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №<данные изъяты>, по условиям которого истец как кредитор принял на себя обязательство выдать ответчику как заемщику кредит в размере 393250 руб. на срок 60 месяцев и процентной ставкой за пользование кредитом в размере 22 % годовых, а ответчик, как заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом и иные установленные платежи в установленные кредитным договором сроки и/или при наступлении основания для досрочного исполнения обязательств. Согласно пункту 10 индивидуальных условий кредитного договора от 20 мая 2016 года обеспечением обязательств заемщика по настоящему договору является залог следующего транспортного средства, на приобретение которого предоставляется кредит: автомобиль <данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер (<данные изъяты> В качестве залогового обеспечения погашения задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 20 мая 2016 года между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 20 мая 2016 года заключен договор залога транспортного средства: <данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>.

Банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, 20 мая 2016 года денежные средства в размере 393250 руб. выданы заемщику, что подтверждается расходным банковским ордером № <данные изъяты> от 20 мая 2016 года.

Решением Арбитражного Суда Республики Татарстан от 11 апреля 2017 года Публичное акционерное общество «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Пунктом 3.3 договора предусмотрено, что исполнение обязательств по кредитному договору производится Заемщиком в соответствии с Графиком платежей ежемесячно в дату платежа, указанную в Графике платежей, в объеме Ежемесячного платежа и Последнего платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, до окончания срока, на который был выдан кредит (включительно), либо в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов до даты истечения срока исполнения заемщиком указанной обязанности (включительно). В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что исполнение обязательств по настоящему договору производится Заемщиком в соответствии с Графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в Графике платежей, в объеме Льготного платежа, Аннуитетного платежа и Последнего платежа. Размер Льготного и Последнего платежа может не совпадать с размером Аннуитетного платежа. Под льготным платежом понимается платеж Заемщика, включающий в себя только сумму процентов, начисленных за первый процентный период и/или процентный период в соответствии с графиком платежей. Порядок расчета аннуитетного платежа установлен в Общих условиях.

Размер просроченной задолженности по кредитному договору на 13 сентября 2018 года составляет 539489 руб. 05 коп., в том числе: 356717 руб. 07 коп. -просроченная задолженность, 42302 руб. 10 коп.- просроченные проценты, 1559 руб. 43 коп. – проценты по просроченной задолженности.

Согласно условиям кредитного договора, срок окончательного погашения кредита установлен 20 мая 2021 года. На момент рассмотрения данного дела в суде срок исполнения условий кредитного договора не истек.

Судом установлено, что ФИО1 не исполнял свои обязательства по кредитному договору, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии с п. 4.9 кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Таким образом, требования банка о досрочном возврате кредита правомерны, соответственно подлежит взысканию просроченная задолженность в размере 356717 руб. 07 коп., просроченные проценты в размере 42302 руб. 10 коп., проценты по просроченной задолженности в размере 1559 руб. 43 коп.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора неисполнение либо ненадлежащее исполнение Заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на Счете в размере, указанном в Графике платежей, на указанную в Графике платежей дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на Счете будет менее размера, указанного в Графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей.

В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В случае, если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства Заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, Кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день исполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности.

Неустойка взыскивается Кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки освобождает Заемщика от исполнения обязательств по кредиту.

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.

Из представленного суду расчета следует, что неустойка по кредиту составляет 1419 руб. 83 коп., неустойка по процентам в размере 2095 руб. 05 коп., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 135395 руб. 57 коп. Всего к взысканию заявлена неустойка в размере 138910руб. 45 коп.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пункт 6 ст. 395 ГК РФ содержит предписание о том, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи.

Заявленный Банком размер штрафных санкций в связи с невыполнением заемщиком условий кредитного договора суд считает чрезмерным и подлежащим снижению на основании ст. 333 ГК РФ до 27102 руб. 16 коп. (не ниже предела, установленного в п. 1 ст. 395 ГК РФ), поскольку установленная договором неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, носит компенсационный характер, направлена на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию неустойка в размере 27102 руб. 16 коп., рассчитанная по ключевой ставке Банка России за период с 20.01.2017 г. по 13.09.2018 г.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что кредит в указанном выше размере предоставлен ответчику для приобретения автотранспортного средства, указанного в п. 10 договора.

Из п. 10 Индивидуальных условий следует, что обеспечением обязательств Заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты>, цвет серебристо-желтый, 2012 года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, шасси (рама) отсутствует.

Кроме того, в обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, между ПАО «Татфондбанк» (Залогодержатель) и ФИО1 (Залогодатель) 20 мая 2016 года заключен договор залога транспортного средства №<данные изъяты>, по условиям которого Залогодатель передал в залог Залогодержателю указанное выше транспортное средство.

В соответствии с п. 1.1 указанного договора залогом также обеспечиваются все существующие и будущие обязательства Залогодателя по Кредитному договору в т.ч.: обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустоек (при наличии) и иных платежей по кредитному договору; неденежные обязательства, предусмотренные кредитным договором; обязательства по возмещению убытков и штрафных санкций в связи с ненадлежащим исполнением обязательства, а также обязательства по возмещению Залогодержателю имущественных потерь, не связанных с нарушением обязательства Залогодателем; обязательства по возврату полученной по кредитному договору суммы кредита в случае признания его недействительным, обязательства по возврату неосновательного обогащения в случае признания его незаключенным и обязательства, возникающие в связи с его расторжением.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истец оплатил заявленные исковые требования государственной пошлиной в размере 14594 руб. 89 коп., что подтверждается платежным поручением № 23639от 27 сентября 2018 года Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, так как в соответствии с разъяснениями п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 20 мая 2016 года основной долг в размере 356717 руб. 07 коп., просроченные проценты в размере 42302 руб. 10 коп., проценты по просроченной задолженности в размере 1559 руб. 43 коп., неустойку в размере 27102 руб. 16 коп., расходы по оплате государственной пошлины 14594 руб. 89 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты>, цвет серебристо-желтый, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Ю. Нечаева

В окончательной форме решение принято 27 ноября 2018 года.