Решение № 2-330/2021 2-330/2021(2-994/2020;)~М-1118/2020 2-994/2020 М-1118/2020 от 11 марта 2021 г. по делу № 2-330/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело №2-330/2021
г.Алагир
12 марта 2021 года


Алагирский районный суд Республики Северная Осетия - Алания в составе:

председательствующего судьи – Черчесовой Л.А.,

при секретаре – Макеевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском в Алагирский районный суд РСО-Алания о взыскании с ФИО1 задолженность по кредитному договору №2645/2012 от 07.11.2012 года в сумме 2.325.004,64 рубля в том числе: основной долг – 1.881.781,67 рубль, проценты за пользованием кредитом – 443.222,97 рубля; расходов по оплате государственной пошлины в сумме 25.825,02 рублей и расходы понесенные по независимой оценке залогового имущества, в сумме 1.480,44 рублей; об обращении взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику, а именно на квартиру, общей площадью 80,4 кв.м., кадастровый номер 15:09:0010110:242, находящуюся по адресу: РСО-Алания, <адрес>, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере – 2.480.000,00 рублей; о направлении на погашение задолженности перед Банком денежных средств, полученных от реализации квартиры, оставшиеся денежные средства на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

Обосновав свои требования тем, что 07.11.2012 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №2645/2012 о предоставлении кредита в сумме 2.148.700,00 рублей под 9,5% годовых (первый год кредитования) и 10,5% годовых (за последующие годы кредитования) за пользование кредитом сроком на 172 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором. Окончательный срок возврата кредита определен 07.04.2017 года. Денежные средства Банком были предоставлены путем зачисления на банковский счет ответчика, указанный в кредитном договоре, что подтверждается выписками по счетам заемщика. Кредит был предоставлен для оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества на приобретение ответчиком квартиры, общей площадью 80,4кв.м., кадастровый номер 15:09:0010110:242, находящуюся по адресу: РСО-Алания, <адрес>. В соответствии с п.п.4.1 и 5.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты, путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 4 кредитного договора. Пунктом 4.1.2 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитном осуществляется со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита. Порядок погашения кредита и уплаты процентов, начисленных на кредит, определен п.4.2 кредитного договора и предусматривает осуществление ежемесячных платежей, согласно графика погашения кредита и уплаты процентов. Ответчик является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа, что подтверждалось предоставленным им свидетельством о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа серии 1206 №00050112, выданным 01.06.2012 года ФГКУ «Росвоенипотека» и погашение им кредита и уплата процентов по условиям кредитного договора (п.п.42, 6.1) осуществлялось за счет целевого жилищного займа, предоставленного ответчику Учреждением в соответствии с договором №1206/00050112 целевого жилищного займа от 07.11.2012 года, заключенным между Учреждением и заемщиком. В соответствии с п.6.1.1 кредитного договора погашение обязательств (кредита) (части обязательств) осуществляется за счет целевого жилищного займа, предоставленного заемщику ФГКУ «Росвоенипотека», на основании договора целевого жилищного займа, заключенного между Учреждением и заемщиком. При этом заемщик самостоятельно исполняет свои обязательства по настоящему договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе: утраты заемщиком права на получение средств от ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа; недостачи сумму страхового возмещения при наступлении страхового случая по договору страхования; досрочного возврата суммы задолженности по настоящему договору по требованию кредитора. ФГКУ «Росвоенипотека» уведомило Банк письмом от 31.05.2018 года №НИС-3/2/5102 о прекращении с 01.05.2018 года (по списку под №3) перечислений денежных средств в счет погашения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору в связи с исключением заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы. В соответствии с чем, заемщик, согласно п.6.1.1 кредитного договора, самостоятельно обязан исполнять свои обязательства по кредитному договору. Однако, погашение кредита ответчиком не производится, денежные средства в погашение обязательств по кредитному договору в установленные кредитным договором сроки не поступают. Ответчик в нарушении ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ, не исполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, установленные кредитным договором. В соответствии с п.5.4.1 кредитного договора кредитор имеет право требовать от ответчика полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов на кредит и суммы неустоек, определенных действующим законодательством Российской Федерации. Ответчику Банком направлено требование о досрочном возврате кредита от 08.05.2019 года, но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней. По состоянию на 15.10.2020 года размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 2.325.004,64 рубля, в том числе: основной долг – 1.881.781,67 рубль, проценты за пользование кредитом – 443.222,97 рубля. Согласно п.2.4 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества: квартира, общей площадью 80,4кв.м., кадастровый номер 15:09:0010110:242, находящаяся по адресу: РСО-Алания, <адрес>. Права Банка, как залогодержателя недвижимого имущества, а также права кредитора по кредитному договору были удостоверены закладной. В закладной в качестве первоначального залогодержателя указан Банк. Недвижимое имущество считается находящимся в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки на недвижимое имущество в пользу Банка. Ипотека зарегистрирована 03.12.2012 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РСО-Алания за номером регистрации 15-15-09/099/2012-267. Обращение взыскания на недвижимое имущество и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном ст.ст.334, 348 ГК РФ. В соответствии с п.5.4.2 кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством Российской федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства. Ответчик допускал систематически просрочки ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентам. В случае нахождения в залоге жилого помещения одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора. 01.05.2020 года Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись 2207704303080. При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Таким образом, с 01.05.2020 года все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк», в том числе по кредитному договору и по закладной. Истцом до предъявления настоящего искового заявления с целью определения рыночной стоимости для судебного обращения взыскания на заложенное имущество было заказано проведение независимой оценки заложенного ответчиком недвижимого имущества согласно, заключенному истцом с ООО «Южный Региональный Центр Оценки-ВЕАКОН», которым была определена рыночная стоимость указанного заложенного недвижимого имущества, принадлежащего ответчику по состоянию на 10.09.2020 года в сумме 3.100.000,00 рублей, что отражено в отчете об оценке №14/019/403 от 14.09.2020 года. Соответственно восемьдесят процентов рыночной стоимости данной залоговой квартиры составляет 2.480.000,00 рублей (из расчета 3.100.000,00 – 20%=2.480.000,00). Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, в том числе не удовлетворил требование Банка о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору по истечение тридцати календарных дней с момента направления данного требования, истец считает правомерным потребовать обратить взыскание на имущество, переданное в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с установлением начальной продажной цены на публичных торгах в размере 2.480.000,00 рублей. Расходы истца по независимой оценке, произведенной оценщиком ООО «Южный Региональный Центр Оценки-ВЕАКОН» в отношении заложенного недвижимого имущества ответчика, составляет 1.480,44 рублей, что в дополнение к договору на проведение оценки имущества №2019.9428/000-00518-19 от 17.05.2019 года подтверждается счетом на оплату №710 от 16.09.200 года, актом сдачи-приемки услуг №687 от 16.09.2020 года и платежным поручением №44157 от 02.10.2020 года об оплате истцом оценщику указанной суммы за оценку. Истцом за рассмотрение искового заявления в Алагирском районном суде РСО-Алания уплачена государственная пошлина в размере 25.825,02 рублей. Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить на погашение задолженности перед ПАО «Промсвязьбанк», оставшиеся денежные средства на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

Представители ПАО «Промсвязьбанк» - ФИО2, действующая на основании доверенности, требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала полностью. На итоговое судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик – ФИО1, надлежаще, неоднократно извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил.

Суд выполнил требования ст.113 ГПК РФ надлежаще известил по известному месту жительства ответчика и нежелание ответчика получать направленные ему извещения не может говорить о нарушении его процессуальных прав.

ФГКУ «Росвоенипотека» как третье лицо по делу извещенные о слушании дела, в судебное заседание не явился представитель, причину неявки суду не сообщил.

На основании ст.167 ГПК РФ суд оценив в совокупности все обстоятельства дела с учетом имеющихся материалов, решил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, выслушав в ходе судебного разбирательства ответчика, суд считает требования ПАО «Промсвязьбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

ПАО АКБ «Связь-Банк» 01.05.2020 года прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк» (выписка ЕГРЮЛ).

Представитель ФГКУ «Росвоенипотека» - ФИО3, действующий на основании доверенности, как третье лицо по делу не высказал свое отношения к требованиям, лишь направил возражения по объединению дел, которые находятся в производстве Алагирского районного суда РСО-Алания: настоящее дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» и по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1, считает объединение указанных дел в одно производство не будут способствовать правильному и своевременному рассмотрению и разрешению дела по иску ФГКУ «Росвоенипотека».

Согласно ч.4 ст.151 ГПК РФ судья, установив, что в производстве данного суда имеется несколько однородных дел, в которых участвуют одни и те же стороны, либо несколько дел по искам одного истца к различным ответчикам или различных истцов к одному ответчику, с учетом мнения сторон вправе объединить эти дела в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения, если признает, что такое объединение будет способствовать правильному и своевременному рассмотрению и разрешению дела.

Так в производстве Алагирского районного суда РСО-Алания имеются два дела, по искам различных истцов к одному ответчику: по иску ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения на заложенное имущество и по иску ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, где ответчик ФИО1.

Поскольку представитель ФГКУ «Росвоенипотека» против объединения вышеуказанных дел, суд решил не объединять их и рассмотреть раздельно.

В соответствии с п.2 ст.3 Федерального закона от 20.08.2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие – граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно п.8 ст.3 данного Федерального закона целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возмездной основе в соответствии с Федеральным законом.

Исходя из положений ст.14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа является накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет доходов на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст.11 Федерального закона от 20.08.2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп.1 и 3 ч.1 ст.4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилищного помещения или жилищных помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч.1 ст.14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч.1 ст.4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п.2 ч.1 ст.14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В силу п.1 ст.15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст.10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст.12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч.3 ст.9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч.2 ст.13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст.12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п.4 ст.13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст.10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п.9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07.11.2005 года за №655 (далее – Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п.16 указанных Правил, в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п.п.1, 2 и 4 ст.10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередным накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета. ??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????3?????????????C??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????/?/???????»?“?‡?????????????????? ???????????????? ????????????¶??? ????????? ????$???????????????????????????????????????????

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п.78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст.10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п.79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.