Решение № 2-344/2019 2-344/2019~М-241/2019 М-241/2019 от 3 июня 2019 г. по делу № 2-344/2019

Гражданское дело <№*****>

<№*****>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес><ДД.ММ.ГГГГ>

<адрес>

Кулебакский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Зуевой Т.В., при секретаре судебного заседания Вдовиной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая свои требования тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования <№*****>, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - <данные изъяты>, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просрочек задолженности. По состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> задолженность по договору составляет 170617.33 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 117545.87руб задолженность по основному долгу, 53071.46 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 00 руб. задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности = 170617.33 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 170617,33 рублей, в том числе 117545,87 рублей задолженность по основному долгу, 53071,46 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4612,35 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в представленном ходатайстве просит дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.10).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме. В ранее представленном суду возражении на иск указывала, что представленная в иске информация о сроке кредита 81,97 месяцев не соответствует действительности, также к договору не приложен график платежей. Кроме того, указывала, что в феврале 2013 года банк произвел незаконное увеличение МОП с 2% до 5% от суммы кредита или с 5400 рублей до 9000 рублей, уведомив об этом посредством смс-уведомления на телефонный номер заемщика, все счета-выписки после февраля 2013 года содержали МОП на уровне 9000 рублей. В связи с повышением банком размера МОП ответчик в марте 2014 года направила в банк письмо с просьбой о реструктуризации кредита и уменьшении размера МОП, поскольку стала безработной с мая 2013 года. В июне 2014 года ответчику от банка пришел отказ в реструктуризации кредита. Также указывает, что поскольку у нее не было финансовой возможности оплачивать незаконно увеличенный размер ежемесячных обязательных платежей, она с июня 2014 года приостановила выплаты по кредиту, в течение последующих четырех лет банк не предпринимал никаких действий к разрешению ситуации. Просит в удовлетворении иска отказать в связи с тем, что срок исковой давности по просроченным ежемесячным платежам по договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> истек в июле 2018 года.

Представитель ответчика ФИО1 по заявлению ФИО2, в судебном заседании поддержал возражение ответчика ФИО1, просил в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Рассмотрев материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.Как следует из материалов дела, <ДД.ММ.ГГГГ> между ОАО «Восточный экспресс банк» (в последующем организационно-правовая форма изменена на ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен договор кредитования <№*****>, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 125000 рублей под 24% годовых со сроком исполнения «до востребования», а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Ознакомление и согласие заемщика со всеми условиями кредитного договора подтверждается подписью ответчика в тексте указанных документов.

Согласно выписки по счету банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, что не оспорено стороной ответчика в судебном заседании, однако заемщик своей обязанности по возврату денежных средств в соответствии с условиями договора кредитования не исполнил. Иного суду не представлено.

Истец указывает, что задолженность ФИО1 за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 170617,33 рублей, из них 117545,87 рублей задолженность по основному долгу, 53071,46 рубль задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 00 рублей задолженность по неустойке.

Представленный банком расчет задолженности проверен судом, признан правильным, ответчиком иного расчета задолженности, а также доказательств того, что долг составляет иную сумму либо отсутствует, представлено не было.

Вместе с тем, стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Ответчик указывает, что последний платеж им был осуществлен в мае 2014 года, таким образом в июне 2014 года истцу стало известно о нарушении его права, в июле 2018 года истек срок исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из заявления ФИО1 о заключении соглашения о кредитовании счета <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ>, срок возврата кредита определен - до востребования.

Согласно ч. 2 ст. 314 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из условий кредитного договора, погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем периодического размещения денежных средств на счете в размере не менее суммы минимального платежа и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата всей задолженности по договору определен моментом ее востребования банком.

Из материалов дела следует, что <ДД.ММ.ГГГГ> истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в размере 170617,33 руб., в соответствии с которым, банк требует досрочно в полном объеме исполнить обязательства по вышеуказанному кредитному договору, а именно оплатить указанную задолженность не позднее 5 календарных дней с даты отправки.

Доказательств, свидетельствующих об ином, ответчиком суду не представлено.

С учетом изложенного суд полагает, что срок исковой давности по требованиям ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности с ФИО1 начал течь именно со дня окончания исполнения ответчиком предъявленного кредитором требования об исполнении обязательства, поскольку ни заявлением (офертой), ни соглашением о кредитовании счета от <ДД.ММ.ГГГГ> не предусмотрен график внесения денежных средств по уплате суммы основного долга с указанием конкретных сумм платежей в счет погашения основного долга, такой график сторонами не подписывался и не согласовывался, а срок действия кредитного договора определен моментом "до востребования".

С настоящим иском банк обратился в суд <ДД.ММ.ГГГГ>. Принимая во внимание заявление ответчицы о применении срока исковой давности, руководствуясь статьями 196, 199, 200 Гражданского кодекса РФ, исходя из того, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, суд приходит к выводу о том, что по требованиям о взыскании кредитной задолженности срок исковой давности банком не пропущен.

Довод ответчика о том, что банк произвел незаконное увеличение обязательного платежа с 5400 рублей до 9000 рублей, не является основанием для отказа истцу в удовлетворении иска. Ответчиком каких-либо встречных требований к банку заявлено не было.

Доводы ответчика об отказе банка реструктуризировать задолженность также не могут являться правовым основанием для освобождения ответчика от выполнения обязательств по указанному кредитному договору. Реструктуризация является правом банка, а не обязанностью.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям. Иных требований сторонами не заявлялось.

На основании вышеизложенного, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 4612 рублей 35 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 170617 рублей 33 копейки, в том числе 117545 рублей 87 копеек задолженность по основному долгу, 53071 рубль 46 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4612 рублей 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме в Нижегородский областной суд через Кулебакский городской суд <адрес>.

Судья Т.В.Зуева