Решение № 2-103/2021 2-103/2021~М-14/2021 М-14/2021 от 10 марта 2021 г. по делу № 2-103/2021

Дело № 2-103/2021

УИД 52RS0054-01-2021-000029-04


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чкаловск

11 марта 2021 год

Суд в составе: председательствующего судьи Чкаловского районного суда Нижегородской области Удаловой Н.П., при секретаре судебного заседания Ларионовой Д.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 суммы задолженности по Кредитному договору №, заключенному <дата>, за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 210 135,88 руб., в том числе: просроченный основной долг - 184 521,87 руб.; просроченные проценты - 16 989,33 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 3 623,05 руб.; неустойка за просроченные проценты - 5 001,63 руб. и о взыскании в пользу ПАО Сбербанк судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 301,36 руб.

В обосновании исковых требований истец указал, публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании заключенного <дата> кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 218 000,00 руб. на срок 60 мес. под <данные изъяты>% годовых. <дата> был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением суда от <дата> на основании ст. 129 ГПК РФ. Согласно п. 3.1 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на <дата> задолженность Ответчика составляет 210 135,88 руб., в том числе: просроченный основной долг - 184 521,87 руб.; просроченные проценты - 16 989,33 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 3 623,05 руб.; неустойка за просроченные проценты - 5 001,63 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено. (л.д.6-7)

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк России в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк не явился. О дате, времени и месте истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился. О дате, времени и месте истец извещен надлежащим образом. В материалы дела от ФИО1 поступило заявление, в котором он просит применить срок исковое давности и рассмотреть дело без его участия.

Учитывая надлежащее извещение сторон о судебном разбирательстве дела, дело в соответствии частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) рассмотрено в отсутствии указанных лиц.

Исследовав обстоятельства и письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей в момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ООО "Сбербанк России" (в настоящее время - ПАО "Сбербанк ") и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 218 000 рублей сроком на 60 месяцев под <данные изъяты>% годовых, с условием ежемесячного погашения кредита частями в соответствии с графиком платежей. Общая сумма кредита и процентов за пользование денежными средствами, подлежащих уплате согласно договора и графика платежей, составляла 373 550 рублей 01 копейка, из которых: 218 000 руб. - сумма основного долга, 155 550 рублей 01 копейка - проценты за пользование денежными средствами.

ФИО1 был ознакомлен и согласился с условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита и его полной стоимости, что подтверждается его подписью. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив сумму по кредиту на счет ФИО1

Условиями договора предусматривалось ежемесячное погашение кредита и процентов аннуитетными платежами 25 числа каждого месяца, в соответствии с графиком погашения кредита.

Из материалов дела следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредиту: неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа, в результате чего образовалась задолженность в сумме

210 135,88 руб., состоящая из суммы просроченного основного долга - 184 521,87 руб.; суммы просроченных процентов - 16 989,33 руб.; неустойки за просроченный основной долг - 3 623,05 руб.; неустойки за просроченные проценты - 5 001,63 руб. за период с <дата> по <дата>

<дата> в адрес ответчика истцом было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

<дата> истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка №1 Чкаловского судебного района Нижегородской области (л.д. 46-47).

<дата> мировым судьей судебного участка N 1 в Чкаловского судебного района Нижегородской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в сумме 210135 руб. 88 коп., расходов по уплате государственной пошлины – 2 650 руб. 68 коп (л.д.66).

Определением мирового судьи от <дата> указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа (л.д. 71).

В материалах дела от ответчика имеется заявление о применении срока исковой давности, рассматривая которое суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что при исчислении срок исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку погашение кредитной задолженности по кредитному договору должно было производиться периодическими платежами, то срок исковой давности должен исчисляться в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как усматривается из материалов дела, вышеуказанный кредитный договор был заключен на срок 60 месяцев, т.е. по <дата>.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме. При таком положении, течение срока исковой давности начинается после каждого произведенного платежа. В подобных случаях суд устанавливает, какое количество платежей и в каких размерах попадает в трехлетний срок, предшествующий обращению истца в суд с иском о взыскании кредитной задолженности. По остальным платежам срок давности считается пропущенным.

В соответствии с графиком, погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячными платежами 25 числа каждого месяца.

Согласно выписке из лицевого счета должника, <дата> им был произведен последний платеж, который был списан <дата> в счет погашения ранее имеющейся задолженности. После вышеуказанной даты платежей от ответчика не поступало.

Таким образом, обязательства по уплате основного долга заемщик перестал исполнять с апреля <данные изъяты> года, в силу чего, начиная с <дата> у банка возникло право предъявления к должнику требований о взыскании денежных средств.

Истцом в материалы дела представлено требование (претензия) от <дата> о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Вместе с тем, доказательств, достоверно подтверждающих реальное направление истцом ответчику указанного уведомления либо его получение ответчиком, в материалах дела не имеется.

В этой связи срок исковой давности по каждому периодическому платежу по погашению процентов и основного долга судом исчисляется отдельно, по окончании сроков их исполнения.

Исковое заявление направлено в суд посредством электронной связи <дата>, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи (л.д. 8).

До этого истец также посредством электронной связи <дата>. обращался к мировому судье судебного участка №1 Чкаловского судебного района Нижегородской области с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору был выдан <дата> и впоследствии отменен <дата> по возражениям ответчика (л.д.46-47, 71).

К моменту подачи заявления о вынесении судебного приказа 3-летний срок исковой давности истек по требованиям о взыскании задолженности, возникшей до <дата>. и к этой дате являющейся просроченной.

В этой связи, исходя из графика платежей, истцом пропущен срок предъявления требований о взыскании части задолженности, возникшей из просроченных ежемесячных платежей со сроком уплаты до <дата>., то есть по платеж, подлежащий внесению не позднее <дата>.

Согласно графику после осуществления <дата>. ежемесячного платежа остаток основного долга с ненаступившим сроком погашения должен был оставлять 61 013 рублей 28 копейки за период с <дата> по <дата>. Остальная часть задолженности по основному долгу к <дата> являлась просроченной, в связи с чем срок исковой давности по требованию о ее взыскании истцом пропущен.

Из расчетов срочных процентов на основной долг и просроченных процентов следует, что последнее начисление срочных процентов произведено истцом за период с <дата> по <дата>, с указанного времени вся задолженность вынесена на просроченную, с периода окончания срока платежей по кредиту согласно графику и по <дата> истец проценты не начисляет (л.д. 33 об-34).

При таких обстоятельствах при определении задолженности ответчика по процентам суд принимает в расчет не покрытые исковой давностью ежемесячные платежи по процентам согласно графику платежей, начиная с <дата> по <дата>, которые в общей сумме составили 7403 рублей 46 копеек.

Проценты в сумме 7403 рублей 46 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Из расчетов истца следует, что штрафные санкции включают неустойку за просрочку основного долга в размере 3623 руб. 05 коп., неустойку за просрочку процентов в размере 5001 руб. 63 коп. (л.д. 33 об - 34). При этом неустойка за просрочку основного долга в сумме и за просрочку процентов начислены за период с <дата> по <дата>. После указанной даты начисление неустоек не производилось.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

С учетом изложенного, в удовлетворении требований в части взыскания неустойки суд отказывает в связи с истечением срока исковой давности.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 68416 рублей 74 копейки в том числе:

- просроченный основной долг 61013 рублей 28 копейки;

- просроченный проценты 7403 рублей 46 копеек. В удовлетворении исковых требований в остальной части суд отказывает.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, поскольку требования истца удовлетворены на 32,56% (68416,74 / 210135,88 х 100), размер подлежащей взысканию госпошлины составит 1726 руб. 12 коп. (5301,36 х 32,56%). Факт несения истцом судебных расходов по оплате госпошлины документально подтвержден (платежные поручения, л.д. 12, 14).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенному <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 68416 рублей 74 копейки в том числе:

- просроченный основной долг 61013 рублей 28 копейки;

- просроченный проценты 7403 рублей 46 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в возмещение расходов по оплате госпошлины 1726 рублей 12 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Чкаловский районный суд Нижегородской области.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 15 марта 2021г.

Судья Н.П.Удалова