Решение № 2-1955/2018 2-1955/2018~М-1675/2018 М-1675/2018 от 25 июня 2018 г. по делу № 2-1955/2018

Дело № 2-1955(2018)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2018г.

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Савченко С.Х.,

при секретаре Кадыровой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование указав, что 22.06.2012 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № <данные изъяты> с лимитов задолженности 30 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф-Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае ненадлежащего невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 14.11.2015 по 12.05.2015. Заключительный счет был направлен ответчику 12.05.2015года подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 29.06.2015 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 72 216,88 рублей. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика составила 72 216,88 рублей. Просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся в период с 14.11.2014 по 12.05.2015 включительно в размере 72 216,88 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 366,51 рублей.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, возражений не представила.

Представитель привлеченного к участию в деле 3 лица АО «Тинькофф Банк» участия не принимал, извещен надлежащим образом.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1 ст. 67 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

По правилу ч.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п.1 ст.408 Гражданского Кодекса РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 22.06.2012 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (На основании решения от 16.01.2015 года фирменное наименование Банка было изменено на АО «Тинькофф Банк» 12.03.2015 года) и ФИО1 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты <данные изъяты>. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная истцом, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия двух гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ, а также принципу свободы договора (ст.421 ГК РФ). Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст.423 ГК РФ.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика -физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

ФИО1, располагающая на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах, что подтверждается подписью на заявлении-анкете (л.д.40) (ее подпись также подтверждает факт его ознакомления с Тарифами и Общими условиями), добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя обязанность по уплате предусмотренных договором основного долга и процентов, комиссий.

Таким образом, ответчик ознакомилась со всеми условиями договора, обязалась их соблюдать, в подтверждение чего заполнила и подписала заявление-анкету, сделала копию своего паспорта гражданина РФ, после чего направила заполненное и подписанное заявление - анкету и копию паспорта гражданина РФ в адрес банка.

Банк, получив копию паспорта ФИО1, заполненное и подписанное заявление-анкету выпустил и предоставил ФИО1 неактивированную кредитную карту. После фактического получения кредитной карты она выставила оферту, а банк, активировал кредитную карту, т.е. акцептовал оферту, на условиях, предусмотренных договором.

Договор между истцом и банком был заключен в момент активации кредитной карты и согласно п.3 ст.434, ст.438 ГК РФ.

Условия которого содержатся в подписанном ФИО1 заявлении-анкете на оформление кредитной карты от19.06.2012 года, в утвержденных решением правления банка 28.09.2011 года Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (содержащих в себе также Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)) и в тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по тарифному плану ТП 7.3 RUR, карта Тинькофф Платинум, являющихся приложением № 1 к приказу № 0529.01 от 29.05.2012 года председателя правления банка (копии - в деле).

Кредитный договор был заключен с начальным лимитом 30 000 рублей. Ответчик получила кредитную карту (согласно заявлению-анкете) и активировала ее.

В п. 5.3. Общих условий указано, что лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом; банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

В соответствии с п.10 тарифного плана ТП 7.3 RUR минимальный платеж - не более 6% от задолженности, минимум 600 руб.

При этом в п. 10 Правил применения тарифов указано, что минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, информация о нем указывается в счете-выписке, минимальный платеж не может превышать суммы задолженности; дополнительно в него включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды; сумма минимального платежа увеличивается до суммы, кратной десяти рублям.

Согласно п. 5.7. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в « Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку; о числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты; если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца; если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

В соответствии с п. 5.10. тех же условий при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты; неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

В тарифном плане ТП 7.3 RUR указан беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок 32,9%, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9%, плата за обслуживание карты первый год бесплатно, далее 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж 6% от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа совершенную первый раз подряд 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день, платав за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб. за: предоставление услуги «СМС-банк» 39 руб., (л.д. 42).

Согласно п. 5.11., п. 7.2. и п. 7.2.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф, согласно тарифному плану; клиент обязан оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы,. ..

При этом в п. 12. Правил применения тарифов указано, что при неоплате минимального платежа на весь кредит действует данная процентная ставка вместо процентных ставок, указанных в п. п. 1., 2.1, 2.2.; период действия процентной ставки начинается с даты, следующей за датой формирования счета выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, и заканчивается в дату формирования последующего счета-выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен; с даты, следующей за датой формирования указанного счета-выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен, действуют процентные ставки в соответствии с п. п. 1,2.1,2.2.

На основании п. 9.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в Тинькофф «Кредитные Системы» Банк (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также:...; в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты;...; договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты;... (л.д. 48).

В соответствии с п. 5.12. тех же условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования; клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

При заключении договора ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и штрафы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Так, из текста заявления-анкеты следует, что ФИО1 дает свое согласие на заключение договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт банка.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»).

Согласно п. 4.1. общих условий кредитная карта может быть использована клиентом как на территории РФ, так и за ее пределами для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг и т.п.) в предприятиях, принимающих в оплату банковские карты, получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков, оплата услуг в банкоматах Банка и других банков, иных операций.

На территории Российской Федерации кредитные организации осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 вышеуказанного Положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. № 266-П, действовавшего до 01.07.2013 г.).

Кредит был предоставлен ответчику 22.06.2012 г., в период с указанной даты с использованием карты ответчиком были совершены приходно-расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты.

Таким образом, АО Тинькофф Банк» в полном объёме выполнены принятые обязательства.

Производя операцию по снятию наличных денежных средств, ответчик воспользовалась услугой истца, плата за которую предусмотрена в тарифном плане, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

12.05.2015 года АО «Тинькофф Банк» направил в адрес ответчика заключительный счет, расторгнув тем самым договор кредитной карты (договор кредитной линии с лимитом задолженности) от № <данные изъяты> от 22.06.2012 года.

В нарушение условия договора заемщик неоднократно нарушала условия кредитного договора, допускала просрочку по оплате минимального платежа, что подтверждается выпиской по счету по кредитному договору, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту, согласно справки Тинькофф Банк на 29.05.2015 года в размере 72 216,88 руб., из которых основной долг – 41 474,78 рублей, проценты – 21 844,35 руб., штрафы – 8 897,75 руб.(л.д.50).

Расчет, представленный банком, ответчиком не опровергнут, свой расчет не представлен.

Согласно п. 3.4.6 условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности, без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования..

29.06.2015 банк уступил ООО «ФЕНИКС» права (требования) по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 29.06.2015 и актом приема-передачи прав (требований) от 29.06.2015 к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> перед ООО «ФЕНИКС» составила 72 216,88 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29.05.2015, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав, входящие в состав кредитного досье, выданного банком.

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика составила 72 216,88 рублей.

11.01.2017года мировым судьей судебного участка № 110 в Советском судебном районе в г. Омске вынесено определение об отмене судебного приказа № 2-24330-80/2016 о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ООО «Феникс».

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, ответчиком не опровергнуты.

Доказательств погашения задолженности не имеется.

Таким образом, суд считает, что ФИО1 не исполняет свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, нарушив срок внесения платежей в счет погашения кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность по указанному договору и в соответствии с условиями кредитного договора, в связи с нарушением условий договора, истец обоснованно потребовал от заемщика вернуть сумму задолженности.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче в суд данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 366,51 руб. исходя из размера заявленных требований (л.д.6).

Суд в порядке ст.98 ГПК РФ полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 366,51 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 22.06.2012 года в размере 72 216 рублей 88 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 2 366 рублей 51 копейку.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в апелляционном порядке, путем подачи жалобы в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 02.07.2018г.

Судья С.Х. Савченко.