Решение № 2-238/2020 2-238/2020~М-230/2020 М-230/2020 от 14 октября 2020 г. по делу № 2-238/2020

Дело №

УИД №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2020 года <адрес>

Кочевский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Шерстюкова И.В.,

при секретаре Мясниковой Н.Н.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в сумме 129211,97 рублей, и взыскании судебных расходов в сумме 3784,24 рублей,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 129211,97 рублей, и взыскании судебных расходов в сумме 3784,24 рублей.

В обосновании иска указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Лето Банк» заключило с ФИО1 договор №, в соответствии с условиями которого предоставило Ответчику денежные средства в сумме 84000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90 % годовых. Денежные средства в сумме 84000,00 рублей предоставлены Ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Согласно Условиям предоставления Кредита, Ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ Ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору, в связи с чем образовалась задолженность. Фирменное наименование ОАО «Лето Банк» в соответствии с Уставом Банка изменено на ПАО «Почта Банк». ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта банка», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключило с ООО «Филберт» договор уступки прав требования №, в силу которого, право требования по кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «ЛетоБанк» и ФИО1 перешло от ПАО «Почта Банк»№ к ООО «Филберт». Своей подписью Заемщик подтвердил право Банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования составила 129211,97 рублей, из которых 80324,40 рублей - задолженность по основному долгу, 38306,30 - задолженность по процентам; 10581,27 – задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Кочевского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений от Ответчика судебный приказ был отменен. С даты заключения Договора уступки прав требования по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

Исковое требование мотивировано ссылками на положения статей 309, 310, 811, 819 ГК РФ.

Истец ООО «Филберт» представителя в судебное заседание не направил, извещен, что подтверждается уведомлениями о вручении почтовых отправлений с почтовыми идентификаторами № и №, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, считал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Уточненного искового заявления в суд не поступало.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт оформления кредита подтвердил, пояснил, что исковые требования признает в полном объеме, платежные документы утерял, намерен принять меры по погашению задолженности.

Выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Согласно частей 2, 3 статьи 173 ГПК РФ суд разъяснил ответчику последствия признания иска о том, что при признании иска принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Право на признание иска является процессуальным правом лица, участвующего в деле, предусмотренным статьями 35, 39, 173 ГПК РФ.

В соответствии со статьей 173 ГПК РФ в случае признание иска ответчиком и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Признание иска не противоречит закону и не нарушает законных прав и интересов других лиц.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. При указанных обстоятельствах, исходя из принципа состязательности гражданского процесса, исковые требования подлежат удовлетворению на основании положений статьи 173 ГПК РФ.

При принятии признания иска учитывается следующее.

Обязанность государства обеспечить осуществление права на справедливую, компетентную и действенную судебную защиту вытекает из общепризнанных принципов и норм международного права, в частности закрепленных в статье 8 Всеобщей декларации прав человека, статье 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод и статье 2 Международного пакта о гражданских и политических правах. Правосудие по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости и обеспечивает эффективное восстановление в правах.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны соблюдаться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000г.№, от 01.04.2003г. №, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Следует отметить, что кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения гражданского законодательства, относящиеся к договору займа, - уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810 ГК РФ), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811ГК РФ), последствия утраты обеспечения (ст.813 ГК РФ), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст.814 ГК РФ) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Статьей 309 ГК РФ установлены общие положения выполнения обязательств. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В ходе судебного заседания установлено, что в течение срока действия кредитного договора ответчик, взятые на себя по договору обязательства, выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Лето Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по которому ОАО «Лето Банк» предоставляет кредит на потребительские цели на согласованных условиях с лимитом кредитования в размере 84000 рублей 00 копеек, срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Количество платежей – 56, размер платежа – 4300,00 рублей, периодичность платежей – ежемесячно до 05 числа каждого месяца (л.д.5-6).

Указанный договор представляет собой совокупность документов: Согласия о предоставлении кредита, Условий о предоставлении кредита и Тарифов.

Заемщик ФИО1 собственноручно оформил и подписал Договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» №, заявление о предоставлении потребительского кредита, заявление на оказание услуги «Участие в программе страховой защиты» (л.д. 9-10, 7-8), декларацию ответственности заемщика (л.д. 11).

Как следует из Согласия заемщика, представленного в ОАО «Лето Банк» ФИО1, выразил согласие на заключение указанного договора, неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы. В соответствии п.7 Согласия заемщика своей подписью на согласии ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в Согласии, Условиях и Тарифах. Информация о способах погашения кредита, размещена на сайте Банка в сети Интернет www.letobank.ruВ соответствии с Согласием заемщика ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 84000 руб. на 56 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90% годовых.

Денежные средства в сумме 84000,00 рублей были предоставлены ФИО1, что подтверждается выпиской с банковского счета ответчика № (л.д. 20-22).

В соответствии с решением единственного акционера ПАО «Лето Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (решение №) фирменное наименование ОАО «Лето Банк» изменено на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д. 37-40).

Ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 12 Согласия заемщика) предусмотрено право банка уступить права требования по договору (полностью или частично) третьему лицу, вне зависимости от наличия у такого лица лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» заключило с Обществом с ограниченной ответственностью «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-18/3138, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт» в размере 129211,97 рублей., из которых сумма основного долга 80324,40 рублей. Задолженность сформирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Филберт» в адрес ответчика направило Уведомление о состоявшейся уступке права требования с требованием в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 129211,97 рублей, которое заемщиком проигнорировано (л.д. 35-36).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Филберт» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору №, ДД.ММ.ГГГГ на основании данного заявления вынесен судебный приказ.

В связи с поступившими возражениями ФИО1, определением мирового судьи судебного участка № Кочевского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был отменен (л.д. 48).

В соответствии с ч. 15 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

Кредитный договор (Соглашение заемщика) № подписан ФИО1 Указанное свидетельствует о том, что заключение кредитного договора соответствовало интересам ФИО1, было его волеизъявлением, реализацией им прав по своему усмотрению.

Из графика платежей усматривается, что ежемесячный платеж по кредиту в размере 4300,00 рублей включает в себя сумму платежа в погашение основного долга, процентов по кредиту и комиссии в размере 1495,20 рублей (л.д. 12).

Кроме того собственноручно подписал заявление на оказание услуги «Участие в программе страховой защиты» «Стандарт». Согласно п.8 данного заявления ФИО1 дал акцепт на ежемесячное списание со счета №, открытого по договору с ОАО «Лето Банк» без дополнительного распоряжения денежных средств (в полном объеме или частично) в сумме комиссии. Размер комиссии: комиссия за участие в программе страховой защиты (включая НДС), а также компенсация уплаченных Банком страховых премий (без НДС) – 0,89 % взимается от страховой суммы, в т.ч. НДС. Периодичность взимания комиссии – ежемесячно.

Индивидуальные условия договора кредитования изложены предельно ясно, понятно, доступно, что позволяет заёмщику, потребителю сделать осознанный выбор относительно того, следует ли ему заключать кредитный договор на указанных условиях. ФИО1, подписав согласие заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит»), согласился с указанными условиями, распорядился своими правами по своему усмотрению, данный выбор соответствовал его интересам, ФИО1 получил денежные средства, осуществлял приобретение товаров, услуг с использованием денежных средств, находящихся на карте, воспользовался предоставленными ему денежными средствами, использовал заёмные денежные средства по своему усмотрению, на свои нужды, таким образом, заключение кредитного договора, было в интересах ФИО1, получившего при заключении кредитного договора всю необходимую информацию, позволяющую принять решение о заключении (отказе от заключения) кредитного договора по своему усмотрению. Кроме того, заключенный кредитный договор ответчиком не оспорен, не признан недействительным, в том числе в какой-либо части. В правом верхнем углу первой страницы согласия заемщика указана полная стоимость кредита – 29,93% годовых, заемщиком указаны сведения о своих персональных данных, о документах, удостоверяющих личность, месте жительства, регистрации, сведения о доходах, номера контактных телефонов.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 327 ГК РФ в случае, если обязательство не могло быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, ответчик вправе был внести причитающиеся с него денежные средства по кредитному договору в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда.

Указанные действия, по смыслу ч. 2 этой же статьи ГК РФ, считались бы надлежащим исполнением обязательства. Данная норма позволяет должнику исполнить обязательство в случае отзыва лицензии у банка кредитора, чтобы не допустить просрочку исполнения, то есть преодолеть возникшее препятствие, однако ответчик не воспользовался указанной возможностью без каких-либо разумных причин, допустив просрочки платежей, соответственно возникла ответственность за неисполнение денежного обязательства в срок, предусмотренная договором.

Использование кредитных средств, образование задолженности, а также просроченной задолженности подтверждается выпиской из лицевого счета № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с ФИО1 (л.д. 23-24).

ФИО1 является дееспособным лицом, способным осознавать совершаемые действия, иное не представлено, при оформлении заявки о предоставлении кредита на неотложные нужды (нужды именно заёмщика – ФИО1), которое было именно в интересах ФИО1, он не мог не понимать, что сумма кредита предоставляется на возмездной основе, кредит надо будет возвратить, при том, займ предоставляется на условиях платности, то есть за предоставленные денежные средства предусмотрена плата в виде процентов – размер которых согласован и указан в договоре, а также в денежном исчислении в графике платежей.

Для ФИО1 все было понятно – известна сумма кредита, срок, а также сумма, которую он обязался уплачивать, никакой специальной юридической и финансовой грамотности не требуется, чтобы понять: сумма платежа за полученный кредит, равна сумме кредита и процентов в согласованный условиями договора срок и порядке.

ФИО1, зная условия предоставления кредита, заключил договор в своих интересах, зная о сумме, подлежащей уплате, мог оценить и учесть свои возможности по уплате платежей, исходя из графика платежей, в том случае, если он не в состоянии вносить платежи по кредитному договору, он имел возможность воздержаться от получения кредита и заключения кредитного договора, заключив договор, взяв на себя определенные условия, в силу, как закона, так и общепризнанных правил и норм поведения в обществе, следует соблюдать принятые добровольно на себя обязательства.

Все условия кредитного договора при получении заёмных денежных средств ФИО1 устраивали, получив денежные средства, ответчик воспользовался ими, использовал предоставленные ему во временное использование денежные средства в своих интересах, а затем прекратил исполнять принятые на себя обязательства и перестал возвращать денежные средства, которые получил не в дар и не в качестве дохода или заработка, а в долг. При этом нарушение обязательств носит длительный характер.

Истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Кочевского судебного района Пермского края был издан судебный приказ № года, который на основании поданных должником ФИО1 возражений ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

ФИО1 должных мер по погашению задолженности не предпринял, продолжая нарушать условия кредитного договора, положения статей 309,310, 809,819 ГК РФ.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 75 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств, необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Согласно расчету по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в счет погашения основного долга оплачено 4440,60 рублей из представленных 84000,00 рублей, начислено процентов 38306,30 рублей, задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором (страховка и комиссия) 10581 рублей 27 копейки.

Итого подлежит уплате ФИО1 по условиям заключенного соглашения – основной долг в размере 80324 рубля 40 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 38306 рублей 30 копеек, и задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором (страховка и комиссия) 10581 рублей 27 копейки, всего задолженность составляет 129211 рублей 97 копеек.

Как следует из выписки по счету задолженность ответчиком не погашена, доказательств погашения или отсутствия задолженности не представлено

При указанных обстоятельствах, исходя из принципа состязательности гражданского процесса, исковые требования подлежат удовлетворению, в соответствии со статьей 56 ГПК РФ ответчик не представил доказательств погашения задолженности, расчет не оспорен, произведенные платежи учтены. Задолженность по кредитному договору в сумме 129211 рублей 97 копеек подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 129211 рублей 97 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 80324 рублей 40 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 38306 рублей 30 копеек, и задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором (страховка и комиссия) в размере 10581 рублей 27 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда в течение одного месяца с даты принятия решения через Кочевский районный суд Пермского края.

Судья И.В. Шерстюков