Решение № 2-272/2017 2-272/2017~М-170/2017 М-170/2017 от 13 июля 2017 г. по делу № 2-272/2017

Гр. дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«13» июля 2017г. <адрес>

<адрес> городской суд <адрес>

в составе: председательствующего судьи Лисейкина С.В.,

с участием ответчика ФИО1.,

при секретаре Мурайкиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском по тем основаниям, что 18.08.2013 г. между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 149 500 рублей сроком на 40 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, однако заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 Г"К РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Байка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению трербования о полном погашении задолженности. По состоянию на 13.02.2017 общая задолженность ответчика перед Истцом составляет 151798,48 рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет - 88 103,19 рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет - 17 840,29 рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору составляет - 32 400 рублей; размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе - 13 455 рублей. Просит взыскать соответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 08.08.2013 года в размере 151 798,48 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 235, 97 рублей.

Представитель ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласна частично, не оспаривает, что нарушила условия договора, суду пояснила, что не имеет возможности выплачивать кредит в связи с отсутствием работы, не согласна с размером процентов, просила уменьшить неустойку.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями договора.

Как установлено в судебном заседании, 08.08.2013 г. ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении с ним посредством акцепта договора кредитования №.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. Кредитный договор считается заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита.

ПАО «Восточный экспресс банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику счета и зачисления суммы кредита в размере 149500 рублей на депозитный счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета, т.е. кредитный договор был заключен.

В заявлении на получение кредита указано, что кредит предоставляется в соответствии с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета ОАО "Восточный экспресс банк". Правилами и Тарифами банка, графиком платежей, срок кредита составляет 36 месяцев с процентной ставкой 24% годовых, полная стоимость кредита 26,82 % с уплатой ежемесячного взноса с учетом платы за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков в размере 6765 рублей, неустойка/штраф за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности составляет 490 рублей за факт просрочки.

Наряду с заявкой на получение кредита ФИО1 подписала заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков в котором просила присоединить его к указанной программе страхования и предпринять действия для распространения на него условий договора от несчастных случаев и болезней, заключенного между банком и ЗАО СК "Резерв".

Согласно п. 3.3. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, ежемесячно в операционный день, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на банковский специальный счет (БСС) денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности.

В силу п. 3.4 Типовых условий банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере, предусмотренном договором ежемесячного взноса в предусмотренную в договоре ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа.

В силу п. 3.4Типовых условий за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере установленном договором и Тарифами банка.

Банк принятые на себя обязательства по договору исполнил, предоставив ФИО1 сумму кредита в размере 149500 рублей, ФИО1 в свою очередь суммой кредита воспользовалась. Однако установленный график платежей заемщиком был нарушен, согласно выписке из лицевого счета последний платеж произведен в июле 2015 года, по состоянию на 13.02.2017г. составляет 151798,48 рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет - 88 103,19 рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет - 17 840,29 рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору составляет - 32 400 рублей; размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе - 13 455 рублей.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору в части задолженности по кредиту и процентам произведен в соответствии с положениями кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и признается судом верным.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении ответчиком обязательств по указанному кредитному договору в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено.

В соответствии со ст. ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая обстоятельства дела, период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, соотношение суммы неустойки и основного долга, суд приходит к выводу о том, что определенная истцом неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства и считает необходимым снизить размер неустойки подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца до 10000 рублей, что влечет уменьшение общей задолженности до 141798,48 рублей.

Принимая во внимание, что взятые на себя по кредитному договору обязательства, заемщик ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки внесения платежей, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, что в силу закона предоставляет истцу право потребовать досрочного возврата суммы кредита с причитающимися процентами и в соответствии с положениями ст. 309, 310, 450, 809 - 811, ГК РФ и условиями кредитного договора, в связи с чем, исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о несогласии с размером процентов, не могут быть приняты во внимание, поскольку снижение договорных процентов, нормами действующего законодательства или же условиями настоящего договора не предусмотрено, ответчик при заключении договора была ознакомлена и согласна с информацией о полной стоимости кредита, процентной ставкой и выразила с ними согласие, представленный истцом расчет ответчиком не опровергнут, иной расчет процентов, отличный от расчета банка, ответчиком не представлен.

Как следует из платежных поручений от 03.04.2017г., 01.06.2016г. истцом оплачена госпошлина в размере 4235,97 рублей, которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. При этом, оснований для снижения расходов по оплате государственной пошлины, не имеется, с учетом разъяснений ВАС РФ, изложенных в п. 9 Постановление Пленума от 22 декабря 2011 года N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", поскольку размер начисленной пени истцом был заявлен обоснованно

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору в размере 141798,48 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 4235,97 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в <адрес> краевой суд через <адрес> городской суд в течение месяца.

Судья Лисейкин С.В.