Решение № 2-1293/2019 2-1293/2019~М-1080/2019 М-1080/2019 от 5 июня 2019 г. по делу № 2-1293/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

06 июня 2019 года г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Шаховцева В.В.,

при секретаре Алексеенко С.В.,

рассмотрев в здании № 2 Пролетарского районного суда г. Тулы в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1239/2019 по иску АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»» в лице Московского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала (далее – Банк) обратился в суд с данным иском, указывая, что заключил ДД.ММ.ГГГГ года с заемщиком ФИО1 Договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № №.

Банк указывает, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по гашению кредита, в связи с чем ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита.

В установленный в требовании срок Заемщик в добровольном порядке Кредит не возвратил, проценты не уплатил, при этом основной долг и проценты не возвращаются более 60дней, что послужило причиной для обращения в суд.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общая сумма задолженности заемщика по Договору, состоящему из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ года, составляет 125 786 (Сто двадцать пять тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 07 копеек,в том числе:

основной долг - 79 780 рублей 97 копеек;

просроченный основной долг - 21 957 рублей 97 копеек;

проценты за пользование Кредитом - 21 179 рублей 16 копеек;

пеня за несвоевременный возврат основного долга - 1 676 рублей 86 копеек;

пеня за несвоевременную уплату процентов - 1 191 рубль 45 копеек.

Банк просит суд:

- расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ года Договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать сФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Договору, состоящему из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в общей сумме 125 786 (Стодвадцать пять тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 07 копеек,в том числе:

основной долг - 79 780 рублей 63 копеек;

просроченный основной долг - 21 957 рублей 97 копеек;

проценты за пользование Кредитом -21 179 рублей 16 копеек;

пеня за несвоевременный возврат основного долга - 1 676 рублей 86 копеек;

- пеня за несвоевременную уплату процентов - 1 191 рубль 45 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в сумме9 715 рублей 72 копейки.

Представитель истца по доверенности ФИО2 просил рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства была извещен надлежащим образом по месту регистрации, подтвержденному ответом отдела адресно - справочной работы УМВД России по Тульской области, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (ч. 1 ст. 35 ГПК РФ). Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав. Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 165. 1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 67 Постановления от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского Кодекса РФ» разъяснил, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним(пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласуясь с закрепленными в статьях 6 и 13 Конвенции о защите прав человека и основных свобод правом каждого на справедливое судебное разбирательство и правом на эффективное средство правовой защиты, предусмотренном в пункте 1 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, в части 1 статьи 19, части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципом состязательности и равноправия сторон, принципом диспозитивности, приведенные выше положения закона предполагают, что свобода определения объема своих прав и обязанностей в гражданском процессе и распоряжения процессуальными средствами защиты предусматривает усмотрение сторон в определении объема предоставляемых ими доказательств в подтверждение своих требований и возражений.

При этом стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается, в первую очередь, поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.

В связи с чем, суд на основании ч. 5 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, счел необходимым рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства, о чем судом вынесено соответствующее определение.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

П. 1 ст. 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за кредит.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений ст.ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ в п.п. 15, 16 Постановления № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснил, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года Банк с заемщиком ФИО1 заключил Договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила) и Соглашения № №

Размер лимита кредитования установлен в размере 101 839 рублей 55 копеек. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 26,9 % (Двадцать шесть целых девять десятых) процента годовых. Срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ года. Договор (совместно - Правила и Соглашение) вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему.

В соответствии с условиями пункта 1 Соглашения и пункта 2.3 Правил стороны договорились, что Банк обязуется открыть Счет Клиенту, предоставить Клиенту денежные средства в размере кредитного лимита (далее — Кредит), а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из Договора (совместно - Правила и Соглашение) и предоставлен кредитный лимит в сумме 101 839 рублей 55 копеек.

Заемщику был открыт счет № № для отражения информации по неиспользованному лимиту, а также ссудный счет № № для отражения операций по выдаче Кредита.

С указанного ссудного счета на счет № №, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», ФИО1 было перечислено 101 839 рублей 55 копеек, что подтверждается соответствующими выписками по счету.

В соответствии с пунктом 5.8.1 Правил в целях погашения задолженности по Кредиту клиент обязуется размещать на Счете денежные средства в размере минимального платежа, установленного. Правилами, в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

В соответствии с пунктом 5.8.2. Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на Счете суммы денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

Согласно Правилам размер минимального платежа, подлежащего оплате в платежный период, не позднее платежной даты, определяется Соглашением.

В соответствии с п. 6.2. Раздела 1 Соглашения Стороны договорились, что платежной датой является 31 число каждого месяца.

Периодичность платежей: ежемесячно, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа: 3% от суммы задолженности.

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом согласно пункту 5.4.1. Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности но Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование Кредитом по Договору (совместно - Правила и Соглашение) уплачиваются согласно пунктам 5.4.2. - 5.4.4 Правил.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), не осуществляется.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных на Счет.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредитных средств, и заканчивается в последний день (включительно) календарного месяца, в котором предоставлялся кредит.

Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются (за исключением последнего процентного периода) в последний день (включительно) следующего календарного месяца.

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату (включительно) окончательного срока погашения (возврата) Клиентом кредитных средств в соответствии с Договором или в дату (включительно) фактического погашения (возврата) Клиентом кредитных средств по Договору в полном объеме (в зависимости от того, какая из дат наступит ранее).

ДД.ММ.ГГГГ годав срок, установленный для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступилиденежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ годав срок, установленный для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика вновьне поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ годав срок, установленный для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика вновьне поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ годав срок, установленный для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика вновь непоступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ годав срок, установленный для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика вновь не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ годав срок, установленный для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика вновьне поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ годав срок, установленный для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика вновьне поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ годав срок, установленный для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика вновь не поступили денежные средства.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование Кредитом на основании п.п. 5.10, 5.10.1 Правил, п. 12 Соглашения, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, Банк начал начислять неустойку на сумму просроченных платежей. По требованию об уплате неустойки Банк не обязан доказывать причинение ему убытков.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору.

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении в п. 12 Раздела 1.

В соответствии с пунктом 7.3.10 Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и возврата суммы задолженности, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредитных средств и уплате начисленных процентов.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительскогокредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Банк направил Заемщику требование о возврате Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по Договору (совместно - Правила и Соглашение) в установленный срок, расторжении Кредитного договора, предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности Банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием.

В установленный в требовании срок Заемщик в добровольном порядке Кредит не возвратил, проценты не уплатил, при этом основной долг и проценты не возвращаются более 60дней, что послужило причиной для обращения в суд.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В силу положений ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору.

В установленные кредитным договором сроки обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. Доказательств обратного ответчиком суду не предоставлено.

Учитывая, что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, принимая во внимание размер просроченных платежей, суд приходит к выводу, что Банк вправе требовать досрочного погашения всей суммы предоставленного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также сумм неустойки (пени), предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

По состоянию на 22 февраля 2019 года общая сумма задолженности заемщика по Договору, состоящему из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № № от <адрес> года, составляет 125 786 (Сто двадцать пять тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 07 копеек,в том числе:

основной долг - 79 780 рублей 97 копеек;

просроченный основной долг - 21 957 рублей 97 копеек;

проценты за пользование Кредитом - 21 179 рублей 16 копеек;

пеня за несвоевременный возврат основного долга - 1 676 рублей 86 копеек;

пеня за несвоевременную уплату процентов - 1 191 рубль 45 копеек

Судом проверен расчет задолженности, представленный Банком. Ответчиком он не оспорен. Суд считает его арифметически верным.

В силу п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что нарушение договора со стороны ответчика было существенным для Банка, разместившего денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, что влечет за собой расторжение кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ расходы на уплату государственной пошлины являются составной частью судебных расходов.

Из платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ года следует, что Банком уплачена государственная пошлина в размере 9 715 рублей 72 копейки.

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, суд считает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании судебных расходов на оплату государственной пошлины за счет ответчика.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 235, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»» в лице Московского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ года Договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать сФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Договору, состоящему из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в общей сумме 125 786 (Стодвадцать пять тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 07 копеек,в том числе:

основной долг - 79 780 рублей 63 копеек;

просроченный основной долг - 21 957 рублей 97 копеек;

проценты за пользование Кредитом -21 179 рублей 16 копеек;

пеня за несвоевременный возврат основного долга - 1 676 рублей 86 копеек;

- пеня за несвоевременную уплату процентов - 1 191 рубль 45 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в сумме9 715 рублей 72 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано также в Тульский областной суд в апелляционном порядке в течение 1 месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий