Решение № 2-2645/2018 2-2645/2018 ~ М-2101/2018 М-2101/2018 от 21 мая 2018 г. по делу № 2-2645/2018

< >

Дело № 2 – 2645/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Череповец 22 мая 2018 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Филипповой Е.Ю.,

при секретаре Доннер Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок – Пост», действующей в интересах Рычковой Яны В., к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей,

установил:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Блок – Пост», действующая в интересах ФИО2, обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ; взыскании в пользу ФИО2 неиспользованной части страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 861 рубля 60 копеек, компенсации морального вреда – 10 000 рублей, штрафа в порядке пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей».

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключила с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования жизни № с оплатой страховой премии в общем размере 146 466 рублей 71 копейка путем перечисления денежных средств «Сетелем Банк» (ООО). Пунктом 4.2 договора страхования предусмотрен период охлаждения 14 дней с момента заключения договора. ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика страхователем было направлено уведомление об отказе от договора страхования с требованием вернуть уплаченную страховую премию, которое получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, но оставлено без удовлетворения. Указано, что действия страховой компании противоречат положениям статей 309, 310, 450, 452, 934, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункту 9.1 статьи 4, статьи 7 Федерального закона от 10.07.2002 № 86 – ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Указанию Банка России от 20.11.2015 № 3854 – У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно пункту 1 которого страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В соответствии с пунктами 6, 7, 8 Указания Банка России № 3854 – У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. Заявления страхователя об отказе от договора страхования было вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение 14 календарных дней с момента его заключения, следовательно, договор считается расторгнутым, а страховая компания обязана вернуть страховую премию в размере 144 861 рубля 60 копеек.

В судебном заседании представитель Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок – Пост» по доверенности ФИО3 требования поддержал в полном объеме.

В судебное заседание ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом.

Ответчик – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о дне, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных требований или заявления об отложении рассмотрения дела не представил.

Третье лицо – «Сетелем Банк» (ООО) о дне, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав объяснения лица, участвующего в деле, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между «Сетелем Банк» (ООО) и ФИО2 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на приобретение автомобиля Kia Rio в размере 841 762 рублей 71 копейки сроком на 60 месяцев под 12, 70 % годовых. При этом ФИО2 оформлен страховой полис добровольного страхования жизни страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с определением страховой премии в размере 146 466 рублей 71 копейки, которые включены в стоимость предоставленного «Сетелем Банк» (ООО) кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением об отказе от договора добровольного страхования и возврате страховой премии в размере 146 466 рублей 71 копейки, которое страховой компанией оставлено без ответа.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

ФИО2 выразила желание на заключение договора добровольного страхования жизни заемщика, с условиями страхования была знакома и согласна, что подтверждается ее подписью.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015 – 1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно статье 3 которого добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пунктам 5.3, 4.2 страхового полиса от ДД.ММ.ГГГГ, проставляя свою подпись в договоре страхования, страхователь подтверждает, что ему предоставлена вся необходимая информация о страховщике и страховой услуге по договору страхования, в частности, но не ограничиваясь, страхователю понятно, он ознакомлен и согласен со следующими положениями Правил страхования: а) установленными лимитами ответственности (лимитами страхового обязательства); б) основаниями отказа в страховой выплате; в) с тем, что в случае отказа страхователя от договора страхования, когда договор страхования считается прекращенным по истечении периода охлаждения, возврат страхователю страховой премии (ее части) не производится. При этом период охлаждения определен 14 календарных дней со дня заключения договора.

Согласно пункту 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854 – У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Учитывая нормы действующего законодательства, обращение ФИО2 в страховую компанию с заявлением об отказе от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора, а также оплату истцом страховой премии за включение в программу страхования за счет предоставленных по кредитному договору денежных средств, суд приходит к выводу о наличии у страховой компании обязанности возвратить ФИО2 оплаченную страховую премию за период действия договора добровольного страхования в размере 144 861 рубля 60 копеек.

Принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства был установлен факт нарушения ответчиком прав потребителя суд, руководствуясь статьей 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей», с учетом принципов разумности и справедливости, полагает необходимым взыскать со страховой компании в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подлежит взысканию штраф в размере 73 430 рублей 80 копеек, с перечислением 50 % взысканного штрафа, то есть 36 715 рублей 40 копеек, в пользу потребителя ФИО2, 50 % суммы штрафа, то есть 36 715 рублей 40 копеек, в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок – Пост».

В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 4 399 рублей 23 копеек.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок – Пост», действующей в интересах Рычковой Яны В., к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ договор добровольного страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и Рычковой Яной В..

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу Рычковой Яны В. страховую премию в размере 144 861 рубля 60 копеек, компенсацию морального вреда – 2 000 рублей, штраф – 36 715 рублей 40 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок – Пост» штраф в размере 36 715 рублей 40 копеек.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4 399 рублей 23 копеек.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 24.05.2018.

Судья < > Е.Ю. Филиппова