Решение № 2-655/2018 2-655/2018~М-670/2018 М-670/2018 от 4 сентября 2018 г. по делу № 2-655/2018

к делу № 2- 655/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тихорецк 05 сентября 2018 года

Тихорецкий районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Мамедовой Л.А.

при секретаре Генераловой В.И.

с участием

ответчика ФИО1

его представителя адвоката Плотникова О.А., действующего на основании удостоверения № 4804 и ордера 938513 от 05.09.2018 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец просит суд взыскать с ФИО1 просроченную задолженность образовавшуюся за период с 17.05.2017 года по 19.11.2017 год включительно в сумме 108894 руб. 10 коп., просроченные проценты в сумме 41184 руб.84 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 16630 руб.22 коп., а всего 166709 рублей 16 копеек. Также просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4534 рубля 18 копеек.

В обоснование иска указывает, что 15.01.2016 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 100000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 26.07.2017 г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 166709 рублей 16 копеек, из которых:

- сумма основного долга 108894 рубля 10 копеек- просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 41184 рубля 84 копейки - просроченные проценты;

- сумма штрафов 16630 рублей 22 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

На основании изложенного истец просит удовлетворить заявленные исковые требования.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие и иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, в части основного долга признает исковые требования, просит уменьшить просроченные проценты и отказать истцу во взыскании штрафных процентов за неуплаченный в срок, так как он является инвалидом третей группы и его пенсия составляет 7300 рублей, иного источника дохода у него не существует.

В судебном заседании адвокат Плотников О.А., в полном объеме поддержал доводы ФИО1

Суд, выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, считает, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В п. 9 тарифного плана, установлен штраф за неоплату минимального платежа.

В судебном заседании установлено, что 15.01.2016 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 100000 рублей.

В соответствии с указанным тарифом процентная ставка по кредиту составляет 0% годовых до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок 34,9% годовых, по операциям получения денежных средств и прочим операциям 49,9% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности, штраф за неоплату минимального платежа: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 19 % годовых.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 26.07.2017 г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п. 7,4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 166709 рублей 16 копеек, из которых:

- сумма основного долга 108894 рубля 10 копеек- просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 41184 рубля 84 копейки - просроченные проценты;

- сумма штрафов 16630 рублей 22 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

При установленных в судебном заседании обстоятельствах суд находит заявленные АО «Тинькофф Банк» исковые требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежащими удовлетворению.

Сумма задолженности до настоящего времени ФИО1 не погашена.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлены: факт заключения между истцом и ответчиком кредитного договора, предоставление ответчику денежных средств, ненадлежащее исполнение последним обязательств по кредитному договору, предъявления истцом требований о полном досрочном возврате кредита, которое ответчиком оставлено без удовлетворения, исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по основному долгу в размере 108894 рубля 10 копеек, просроченных процентов в размере 41184 рубля 84 копейки, штрафа 16630 рублей 22 копейки являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о снижении процентов за пользование кредитом и размера штрафа за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте не могут быть приняты во внимание, поскольку ответчик добровольно принял на себя обязательства по договору, был надлежаще с ними ознакомлен, подписал договор, следовательно должен был исполнять свои обязательства надлежащим образом.

Его доводы о том, что он является инвалидом, не могут рассматриваться как основание для снижения процентов за пользование кредитом и суммы штрафа, поскольку он является инвалидом третьей (рабочей) группы, он имел группу инвалидности и на момент заключения кредитного договора, таким образом суду не представлено доказательств об ухудшении материального положения ответчика в настоящее время относительно момента заключения кредитного договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Доводы истца о понесенных судебных расходах подтверждаются платежными поручениями № 1580 от 27.11.2017 год об оплате государственной пошлины в сумме 2267 рублей 09 копеек и № 396 от 10.04.2018 года об оплате государственной пошлины в сумме 2267 рублей 09 копеек, на общую сумму 4534 рубля 18 копеек, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4534 рубля 18 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца: <данные изъяты>, в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты № от 15.01.2016 года, образовавшуюся за период с 17.05.2017 года по 19.11.2017 год включительно, в сумме 108894 рубля 10 копеек- просроченная задолженность по основному долгу; сумму процентов 41184 рубля 84 копейки - просроченные проценты, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 16630 руб.22 коп., а всего 166709 рублей 16 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца: <данные изъяты> в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4534 рубля 18 копеек.

Всего взыскать 171243 руб. 34 коп.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 05 сентября 2018 года.

Судья - Л.А. Мамедова