Решение № 2-566/2024 2-566/2024~М-3204/2023 М-3204/2023 от 18 февраля 2024 г. по делу № 2-566/2024

Дело № 2-566/2024

УИД: №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 19 февраля 2024

Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе:

единолично судьи Фоминой О.В..,

при помощнике судьи Велицкой Н.В.;

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее - «кредит») в сумме № рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 13,9 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно п.6 Кредитного договора проценты за пользование Кредитом уплачиваются ясом ежемесячно 13-го числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств погашения долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму представленного кредита, уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При этом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая задолженность по кредитному договору № ( с учетом снижения штрафных санкций) составила: <данные изъяты>., из них: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты>. – плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>. – пени по просроченным процентам; <данные изъяты> – пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковский карт. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Условия данного договора определены в «Правилах» и «Индивидуальных условиях, с которыми согласился ответчик путем подписания «Индивидуальных условий».

Согласно ст. 809 ГК РФ, Заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором возврата включительно по ставке, установленной индивидуальными условиями кредитного договора. В соответствии с п.4 «Индивидуальных условий» проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,80 % годовых по платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов). 34,90% годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получении наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платёжной банковской карты/её реквизитов не связанных с оплатой товаров/услуг.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора определена в п. 12 «Индивидуальных условий» на установление кредитного -лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. При этом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по - кредитному договору составила <данные изъяты>

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила <данные изъяты>, из которых<данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты>. – плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – пени по просроченным процентам.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ»:

- задолженность по Кредитному договору № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты>.

-задолженность по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты>

-расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства истец извещен своевременно надлежащим образом, посредством направления судебной повестки почтой, потовые извещения доставлены. Согласно искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился. О дате, месте и времени рассмотрения гражданского дела извещен своевременно, надлежащим образом посредством направления повестки почтой по адресу регистрации. Судебное извещение получено. Представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Несогласия с исковыми требованиями не выразил, доказательств отсутствия кредитной задолженности, либо наличия такой задолженности в ином размере не предоставил.

Руководствуясь положениями ст.ст. 117, 167 ГПК РФ, суд находит необходимым рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, проанализировав представленные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 807, 809 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как следует из ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.ст. 819-820 ГК РФ.).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Исходя из пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

Пунктом 1 статьи 330, статьей 331 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004 N 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из вышеуказанных положений, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта (лимит овердрафта).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления ответчика на предоставление кредита между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ (84 месяца), с процентной ставкой по кредиту 13,9 % годовых.

Согласно п. 6 договора, погашение кредита должно производиться ежемесячными (13 числа каждого месяца) аннуитетными платежами (84 платежа) в размере <данные изъяты>, кроме последнего платежа (последний платеж – <данные изъяты>).

П. 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за нарушение условий кредитного договора в виде неустойки в размере 0,1 % на сумму неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

Условиями кредитного договора установлено, что выдача кредита производится перечислением денежных средств на открываемый для расчетов с использованием банковской карты банковский счет №.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 между сторонами также заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты, с лимитом кредитования <данные изъяты>.

В соответствии с п.4 индивидуальных условий договора, процентная ставка по лимиту овердрафта 19,80 % годовых по платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов. 30,90 % годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получении наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов не связанных с оплатой товаров/услуг.

П. 6 индивидуальных условий предусмотрен размер минимального платежа 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Поставив подпись в соответствующей расписке в получении банковской карты, ответчик подтвердил, что ему выдана банковская карта № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ

Собственноручно поставив росписи на каждом листе кредитного договора, анкетах-заявлениях на получение кредита и кредитной карты, индивидуальных условиях предоставления лимита кредитования, ответчик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, а также с перечнями и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, с правилами предоставления и использования банковских карт банка ВТБ (ПАО).

Ответчиком не оспаривается, что БАНК ВТБ (ПАО) свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, в свою очередь ФИО1 погашение кредитной задолженности осуществлял не надлежащим образом, допускал просрочки внесения обязательных платежей, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила с учетом права истца на снижение суммы штрафных санкций (по кредитному договору №) - <данные изъяты>., из них: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты>. – плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – пени по просроченным процентам; 4 <данные изъяты> – пени по просроченному долгу; по договору о предоставлении и использовании банковской карты № - <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты>. – плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>. – пени по просроченным процентам.

Расчет задолженности судом первой инстанции проверен, признан верным, контррасчета ответчиком не предоставлено.

Направленное истцом в адрес ФИО1 требование о досрочном истребовании задолженности ответчиком не исполнено, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что между сторонами были заключены договор кредитной карты и кредитный договор, по которым ответчику была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитных продуктов, ответчик имел возможность предложить иные условия для заключения договоров, либо отказаться от их заключения, между тем, указанными возможностями не воспользовался, согласившись с условиями, изложенными в кредитном договоре и договоре кредитной карты, пользовался кредитной картой и денежными средствами, предоставленными по кредитному договору, обязательства по внесению обязательных платежей в счет погашение кредитных задолженностей надлежащим образом не исполнял, доказательств отсутствия задолженности, либо наличия задолженности в ином размере не предоставил, как и не предоставил доказательств наличия оснований для освобождения от обязанности по погашению долга по кредитным продуктам, в связи с чем, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления Банком ВТБ (ПАО) уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 подлежат удовлетворению, в соответствии с правилами ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 167, 194–199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – пени по просроченным процентам; <данные изъяты> – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» задолженность по договору о предоставлении и использовании банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – пени по просроченным процентам.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд Хабаровского края в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено «26» февраля 2024 года.

Судья О.В. Фомина