Решение № 2-1612/2020 2-1612/2020~М-1013/2020 М-1013/2020 от 12 июля 2020 г. по делу № 2-1612/2020

Дело № 2-1612/2020

39RS0004-01-2020-001270-16

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 июля 2020 года г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего Тимощенко Р.И.

при секретаре Ковалевой В.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - банк) обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05 декабря 2014 года наименование было изменено на ПАО «Совкомбанк». 03 сентября 2019 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты> годовых сроком на 36 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты> цвет белый, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №. В индивидуальных условиях договора потребительского кредита в п. 10, а также в договоре залога движимого имущества сторонами допущена описка в наименовании марки автомобиля. Указана марка автомобиля «FORD» вместо правильной «FIAT». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 04 декабря 2019 года. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб. По состоянию на 10 апреля 2020 года общая задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты> руб., в том числе просроченная ссуда – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб., неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., комиссия за смс-информирование – <данные изъяты> руб. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств перед банком ответчик передал в залог банку транспортное средство <данные изъяты> цвет белый, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 03 сентября 2019 года в размере 187 663,18 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 953,26 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты> VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 118 194,88 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, с ходатайством об отложении дела не обращался.

Частью 1 статьи 233 ГПК РФ предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 03 сентября 2019 года между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор <***>, согласно которому банком ответчику предоставлен кредит на потребительские цели в размере <данные изъяты> руб. на 36 месяцев со сроком возврата 03 сентября 2022 года по ставке 14,90 % годовых с уплатой ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> руб. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 24,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования. Наличие льготного периода кредитования определяется тарифами банка.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В п. 14 индивидуальных условий договора ФИО1 указал, что ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

03 сентября 2019 года ФИО1 выразил свое согласие с информационным графиком платежей, о чем имеется его подпись.

В заявлении на включение в программу добровольного страхования ответчик указал, что согласен быть застрахованным по коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов № L0302/232/000006/4 от 20.01.2014 и по генеральному договору страхования имущества № L6922/213/Г0001/9 от 01.04.2019, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование».

ФИО1 была выдана памятка (информационный сертификат) <***> о присоединении к программе добровольного комплексного страхования, по которой срок страхования составил с 03.10.2019 по 02.09.2022, страховая сумма в части личного страхования <данные изъяты> руб.

В заявлении на страхование по программе добровольного коллективного страхования, программа страхования «ДМС ЛАЙТ» ФИО1 просил принять его в качестве застрахованного лица по договору добровольного коллективного страхования № 1250024052 от 09 сентября 2018 г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» (далее страхователь) и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», на случай наступления следующих событий в пределах страховой суммы в размере <данные изъяты> руб. Застрахованный уплачивает банку комиссию за включение в договор страхования в размере <данные изъяты> руб., состоящую из платы за подключение застрахованного к программе страхования и компенсации расходов страхователя на оплату страховых премий страховщику.

По договору добровольного коллективного страхования № 1250024052 от 09 сентября 2018 года ФИО1 выдан сертификат <***> по программе страхования «ДМС Лайт».

03 сентября 2019 года ФИО1 подал в ПАО «Совкомбанк» заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачу банковской карты <данные изъяты> в котором просил открыть банковский счет в соответствии с банковским законодательством, предоставил акцепт на удержание ежегодной комиссии за обслуживание банковской карты <данные изъяты> согласно действующим тарифам банка, платы за оказание услуг согласно тарифов банка и иных обязательств перед банком, с банковского счета №. Подписью подтвердил получение банковской карты <данные изъяты> №******5930 сроком действия до <данные изъяты> и невскрытого ПИН конверта.

Из выписки по счету № за период с 03 сентября 2019 года по 10 апреля 2020 года видно, что ФИО1 был предоставлен кредит путем зачисления на депозитный счет <данные изъяты> руб., зачисления денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования <данные изъяты> руб.

Из представленных документов следует, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Последнее погашение задолженности по кредитному договору ФИО1 произвел 05 ноября 2019 года в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Из материалов дела следует, что в настоящее время ФИО1 принятые на себя по договору обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

24 января 2020 года в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 24 июля 2019 года общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе просроченная ссуда – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб., неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., комиссия за смс-информирование – <данные изъяты> руб. Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным. Другого расчета суду не представлено.

В связи с тем, что требование истца к ФИО1 о досрочном возврате кредита, основано как на законе, так и на условиях заключенного договора, суд находит требования о взыскании с него <данные изъяты> руб. подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 9 индивидуальных условий договора заемщик обязан заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора, с учетом технической ошибки в написании марки автомобиля, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №, г.р.з. №

03 сентября 2019 года между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор № залога движимого имущества, по которому залогодатель передает залогодержателю транспортное средство <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №, г.р.з. №, при этом стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Пунктом 8.14.2 Общих условий установлено, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

Согласно ответу МРЭО ГИБДД УМВД России по Калининградской области от 28 мая 2019 года автомобиль <данные изъяты> государственный регистрационный знак №, с 10 апреля 2019 года зарегистрирован за ФИО1

Согласно пп. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 8.14.9 Общих условий установлено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7 %, за второй месяц на 5 %, за каждый последующий месяц на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Залоговая стоимость автомобиля сторонами установлена в размере <данные изъяты> руб. Учитывая условия договора, начальная продажная цена автомобиля составляет <данные изъяты> руб<данные изъяты>

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ суд определяет способ реализации вышеуказанного заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Пунктом 8.14.4 Общих условий договора предусмотрено, что по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

При таком положении требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 03 сентября 2019 года в размере 187 663,18 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 953,26 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты> VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, г.р.н. №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 118 400 руб.

Ответчик вправе подать в Московский районный суд г. Калининграда заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 17 июля 2020 года.

Судья