Решение № 2-176/2026 2-176/2026(2-2854/2025;)~М-2323/2025 2-2854/2025 М-2323/2025 от 13 апреля 2026 г. по делу № 2-176/2026

Гражданское дело № 2-176/2026

УИД 74RS0030-01-2025-004315-57


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2026 года г. Магнитогорск

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Вознесенской О.Н.

при секретаре Шеметовой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на залог, встречному иску ФИО2 к ФИО1 о признании процентов ростовщическими и снижении неустойки

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на залог. Просил взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по договору процентного денежного займа от 04.08.2023 в размере 6 336 500 рублей, в том числе 1 150 000 рублей - сумму основного долга по возврату займа, 322 000 рублей - неуплаченные в срок проценты за пользование займом по состоянию на 15.05.2025, 4 864 500 рублей - неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в соответствии с п. 3.2 договора процентного денежного займа от 04.08.2023. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу <адрес>, кадастровый номер: <данные изъяты>.

Требования мотивировал тем, что 04 августа 2023 года между истцом и ответчиками заключён договор займа под залог недвижимости на сумму 1 150 000 руб. на срок до 04 августа 2028 года с уплатой процентов 3,5 % в месяц. Договор подписан сторонами с использованием электронной цифровой подписи. Ответчиками допущено нарушение условий выплаты ежемесячных процентов за пользование займом. Договором предусмотрена пеня в размере 1% в день от суммы выданного займа в случае просрочки исполнения заемщиками обязательств по оплате ежемесячных платежей. По состоянию на 15.05.2025 года размер задолженности составил по процентам 322000 рублей, по пене 4864500 рублей, сумма основного долга-1150000 рублей. В обеспечение обязательства заключен договор залога от 04.08.2023 года, в залог истцу передана квартира <адрес>.

Из п. 2.3 договора процентного денежного займа от 04.08.2023 следует, что в случае если залогодатель не исполняет условия настоящего договора займа в части ежемесячных платежей и на момент предъявления залогодержателем требования или искового заявления о возврате суммы займа, сумма, подлежащая уплате с учетом процентов и пени будет равна либо превышать стоимость заложенного имущества, либо срок не выполнения условий договора займа составит более одного месяца, указанное заложенное имущество переходит в собственность Залогодержателя по решению суда, без принудительного исполнения через Федеральную службу судебных приставов РФ.

Считает, что ответчики имеют неисполненные денежные обязательства перед истцом по погашению образовавшейся суммы задолженности на основании договора процентного денежного займа. По состоянию на 15.05.2025 размер задолженности составляет 6 336 500 рублей, в связи с чем имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.(л.д.3-6)

ФИО2 обратилась со встречным исковым заявлением к ФИО1 о признании процентов по указанному договору ростовщическими и снижении неустойки. Указала, что на основании договора процентного денежного займа от 04.08.2023 года им была предоставлена сумма займа в размере 1 150 000 рублей. По условиям договора установлены проценты за пользование займом — 3,5 % от суммы займа в месяц; неустойка — 1 % в день от суммы выданного займа за каждый день просрочки.

Считает, что указанные условия договора являются чрезмерно обременительными и подлежат корректировке. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

При оценке «обычно взимаемых процентов» представляется правильным подход, при котором договорная ставка сопоставляется с предельными значениями полной стоимости кредитов, среднерыночными показателями и иными релевантными данными. Среднерыночные ставки за 2023 год (по данным индекса «Банки.ру» на 25 сентября 2023 г.): по потребительским кредитам на любые цели — 24,34 % годовых; по необеспеченным кредитам — 25,28 % годовых; по кредитным картам — 33,10 % годовых

Договорная ставка 42 % годовых превышает указанные показатели, что позволяет аргументировать её чрезмерность.

Считает, что согласно ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку при ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, снижение неустойки допускается только по заявлению должника. Минимальный размер уменьшенной неустойки не может быть ниже законной неустойки по ст. 395 ГК РФ.

Договор залога предусматривает возможность обращения взыскания на квартиру, что существенно снижает риски кредитора. Чрезмерная неустойка в таком случае может быть расценена как необоснованная выгода.

Указала, что имеет инвалидность 1 группы, что свидетельствует о затруднительном финансовом положении.

Просит признать проценты по договору займа от 04.08.2023 г., заключенному между ФИО1 и ФИО2, ФИО3, ростовщическими и снизить размер процентов за пользование займом до уровня, соответствующего обычно взимаемым процентам при сравнимых обстоятельствах. Снизить размер неустойки, предусмотренной п. 3.2 договора займа, до суммы, соразмерной последствиям нарушения обязательства.(л.д.89-90)

В судебном заседании ФИО1, его представитель ФИО4, действующая по доверенности от 25.11.2024 года (л.д.10), при надлежащем извещении участия не принимали. Ходатайства об отложении слушания не заявили. Дело рассмотрено в их отсутствие. Ранее в судебном заседании, организованном по средствам видео-конференц связи, ФИО4 требования поддержала. Пояснила, что ФИО1 размещал объявления в открытых источниках о предоставлении услуг займа. К нему обратились ФИО2 и ФИО3 с целью взять кредит для предпринимательских целей. Достигли договоренности, заключили договоры займа и залога посредствам подписания электронными цифровыми подписями. Деньги перечислены ФИО1 согласно условиям договора. Обязательства по договору ответчиками не исполняются, в связи с чем истец настаивает на взыскании суммы займа, процентов и пени, обращении взыскания на залог. Дополнительно представила письменные пояснения. (л.д.142-143,180-181)

В судебном заседании ФИО3 при надлежащем извещении участия не принимала. Ходатайства об отложении не заявляла.

ФИО2 в судебном заседании пояснила, что подтверждает заключение договора займа и залога на указанных истцом условиях, договор подписан цифровыми подписями. С требованиями ФИО1 согласна, но просит предоставить отсрочку обращения взыскания на заложенное имущество- квартиру, так как квартира является их единственным жильем. Также пояснила, что является инвалидом первой группы, ФИО3- ее мать. Кредит они фактически брали для ремонта в квартире для того, чтобы обустроить жилье под особенности жизни инвалида-колясочника, а не на предпринимательские цели. Требования встречного иска поддерживает, особо просит снизить неустойку, заявленную в иске.

После объявленного перерыва ФИО2 в судебное заседание не явилась.

Третьи лица – АО "Аналитический центр", Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области (Росреестр) в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, учитывая наличие надлежащих извещений участников процесса о слушании дела, отсутствии ходатайств об отложении с указанием уважительности причин неявки, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Заслушав в ходе судебного разбирательства участников процесса, исследовав письменные материалы дела, доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российский Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1 ст. 808 ГК РФ).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии с п.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п.1 ст. 334.1 ГК РФ).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п.1 ст. 336 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В судебном заседании установлено.

04 августа 2023 года между сторонами ФИО1 (Займодавец) с одной стороны, и ФИО3, ФИО2 (Заемщики), с другой, заключен договор процентного займа, по которому Займодавец передает в собственность Заемщиков денежные средства в размере 1 150 000 руб., а Заёмщики обязуются возвратить указанную сумму и уплатить проценты в размере и сроки установленные договором

По соглашению сторон заем предоставляется в целях связанных с ведением Предпринимательской деятельности (с началом ведения). Установлено, что заем в любом случае не может расцениваться выданным на потребительские (личные) нужды. Стороны уведомлены и согласны с тем, что на возникшие между Сторонами правоотношения не распространяют свое действие следующие нормативно-правовые акты: Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей». Федеральный Закон №353-Ф3 «О потребительском кредите(займе), Федеральный Закон от 02.07.2010 г. №я 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 9.1 Федерального Закона от 16.07.2010 г.№ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В связи с достигнутыми условиями Договора суд критически оценивает позицию ФИО2, выраженную в судебном заседании, о том, что кредит брался не с предпринимательской целью. Договор является действующим, данные положения Договора не оспорены.

По Договору заемщики поручают Заимодавцу перечислить указанную сумму в п. 1.1. договора в следующем порядке:

- 610 000 (шестьсот десять тысяч) рублей переданы М.Е.Д..

- 540 000 (пятьсот сорок тысяч) рублей передаются Заимодавцем Заемщику

в безналичной форме на счёт Заемщика ФИО2.

В судебном заседании ФИО2 пояснила, что действительно была достигнута договоренность, что 610000 рублей из предоставленного займа ФИО1 переводит М.Е.Д. в счет гашения их долга. Остальные деньги 540000 рублей переведены ФИО1 на ее счет, но из них она большую часть перевела организации, оказавшей посреднические услуги. На руки ей досталось 244000 рублей.

Также судом установлено что сумма займа в размере 540 000 (пятьсот сорок тысяч) рублей 00 копеек предоставляется Заёмщику не позднее 2-х (Двух) рабочих дней, считая с даты выполнения Заёмщиком последнего из условий:

Подписания Договора займа, Договора залога (ипотеки).

Предоставления в Регистрирующий орган заявления Залогодателя и Залогодержателя о государственной регистрации обременения в виде залога (ипотеки) недвижимого имущества на основании Договора залога и предоставления в Регистрирующий орган необходимых документов.

Предоставление Заёмщиками Займодавцу последнего из следующих документов:

- сканированной копии Договора займа. Договора залога недвижимого имущества, переданного в обеспечение исполнения обязательств Заемщиков по настоящему Договору в соответствии с главой 4 настоящего Договора, где имеются отметки Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающие наличие ограничения (обременения) в виде залога (ипотеки) недвижимого имущества (предмета ипотеки) в пользу Займодавца.

Судебным решением Правобережного районного суда г.Магнитогорска Челябинской области от 18.09.2025 года по иску ФИО2 к ФИО1, М.Е.Д., <данные изъяты> о признании договора займа, договора залога недействительными, применении последствий недействительности сделки, прекращении обременения, вступившим в законную силу 30.10.2025 года, установлены обстоятельства фактического исполнения ФИО1 условий договора займа, перевод денежных средств М.Е.Д. и ФИО2 в соответствии с договором. (л.д.192-194)

Кроме того, в материалы данного дела также представлены доказательства перевода денежных средств ФИО1 в соответствии с условиями Договора М.Е.Д. в сумме 610000 рублей в счет гашения задолженности ФИО3 и ФИО2 А также в сумме 540 000 рублей на счет ФИО2 (л.д.25,26,27)

Сумма займа по договору должна быть возвращена Заемщиками Займодавцу единовременным разовым платежом в срок не позднее 04 августа 2028 г. включительно. Если указанная дата приходится на нерабочий день, платёж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днём, на который приходится дата возврата суммы займа.

Указано, что договор имеет силу расписки о фактическом получении денежных средств Заёмщиком. Составление расписки в качестве отдельного документа стороны настоящего договора не предусматривают.

В соответствии с п.1.5 Договора по соглашению сторон Заемщик за пользование денежными средствами обязуется выплачивать Займодавцу проценты по ставке 3,5% (три целых пять десятых процентов) в месяц от суммы займа. Срок уплаты процентов устанавливается ежемесячно, не позднее 02 числа месяца следующего за текущим, начиная с месяца, в котором Заёмщиками фактически получена сумма займа. Ежемесячные выплаты процентов осуществляются в безналичной форме на счет в банке.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по своевременному и полному возврату заемных денежных средств, уплате процентов за их пользование и пени, возмещению убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств по договору займа, а также расходов по взысканию задолженности Заемщики предоставляет в залог следующее имущество по договору залога недвижимого имущества: квартира, площадь <данные изъяты> кв.м., этаж: <данные изъяты>, назначение: <данные изъяты>, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: <данные изъяты>. Право собственности залогодателей зарегистрировано Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области: вид, номер и дата государственной регистрации права: общая долевая собственность, 2/3, <данные изъяты> от 04.05.2011 года, общая долевая собственность, 1/3, <данные изъяты> от 04.05.2011 года. Документы основания: Договор купли-продажи от дата года.

Имущество на праве собственности принадлежит: ФИО3, ИНН:<данные изъяты>, ФИО2, ИНН:<данные изъяты>.

Стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет: 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) руб. (раздел 2 Договора)

В случае если Залогодатели не исполняют условия настоящего договора займа в части ежемесячных платежей и на момент предъявления залогодержателем требования или искового заявления о возврате суммы займа, сумма подлежащая уплате с учетом процентов и пени будет равна либо превышать стоимость заложенного имущества, либо срок невыполнения условий договора займа составит более одного месяца, указанное заложенное имущество переходит в собственность залогодержателя по решению суда без принудительного исполнения через Федеральную службу судебных приставов РФ.

За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих обязательств по договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и условиями настоящего договора.

Стороны пришли к соглашению, что в случае просрочки Заемщиком исполнения денежных обязательств по оплате ежемесячных платежей и возврату основной суммы займа Заемщик уплачивает Займодавцу пеню в размере 1 % процент в день от суммы выданного займа, за каждый день просрочки, начиная с 1 (первого) дня просрочки платежа. (п.3.2 Договора)

Действие договора может прекращаться досрочно. Займодавец вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего договора и потребовать досрочного возврата всей суммы займа с начисленными процентами за пользование денежными средствами в случае просрочки выплаты процентов за пользование заемными денежным средствами более чем на 3 (три) календарных дня. (л.д.16-19)

Приложением №1 к данному договору является График платежей, где ежемесячный платеж по процентам за пользование займом установлен в сумме 40250 рублей.(л.д.19-20)

Также 04.08.2023 года между сторонами ФИО1, ФИО3 и ФИО2 заключен Договор залога (закладная) к договору процентного денежного займа от 04.08.2023 года.

Предметом залога установлено следующее имущество: квартира, площадь <данные изъяты> кв.м., этаж: <данные изъяты>, назначение: <данные изъяты>, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер: <данные изъяты> Право собственности залогодателей зарегистрировано Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области: вид, номер и дата государственной регистрации права: общая долевая собственность, 2/3, <данные изъяты> от 04.05.2011 года, общая долевая собственность, 1/3, <данные изъяты> от 04.05.2011 года. Документы основания: Договор купли-продажи от дата года. Квартира на праве собственности принадлежит: ФИО3, ИНН:<данные изъяты>, ФИО2, ИНН:<данные изъяты>.

Стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет: 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) руб.(л.д.21-24)

Договоры подписаны с использованием электронной цифровой подписи.

Согласно протоколам проверок электронной подписи договор займа подписан тремя подписями. ФИО1 имел сертификат, выданный АО «Аналитически центр», срок действия сертификата с 28.12.2022 по 28.12.2023 года, подпись создана 04.08.2023 года.

ФИО2 имела сертификат, выданный АО «Аналитически центр», срок действия сертификата с 07.08.2023 по 06.08.2024 года, подпись создана 07.08.2023 года.

ФИО3 имела сертификат, выданный АО «Аналитически центр», срок действия сертификата с 07.08.2023 по 06.08.2024 года, подпись создана 07.08.2023 года. (л.д.28, 28 оборот, 29)

Договор залога имеет три подписи, которые аналогичны вышеуказанным. (л.д.30)

Суд проанализировал то обстоятельство, что датой договоров указано 04 августа 2023 года, а сертификаты электронных подписей были получены ФИО3 и ФИО2 07 августа 2023 года, приходит к выводу, что все существенные условия договоров сторонами согласованы, договоры подписаны и договоры являются заключенными и действующими.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Так ФИО2 в доводах встречного иска подтверждает факт заключения договора на определенных условиях. В судебном заседании ФИО2 также пояснила, что договор считает заключенным, условия согласовали, требования ФИО1, вытекающие из данного договора признает.

Судом установлено, что ранее Правобережным районным судом г.Магнитогорска Челябинской области рассматривалось гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО1, М.Е.Д., <данные изъяты> о признании договора займа, договора залога недействительными, применении последствий недействительности сделки, прекращении обременения, где предметом рассмотрения были договоры займа и залога от 04.08.2023 года, заключенные с ФИО1

Решением Правобережного районного суда г.Магнитогорска Челябинской области от 18.09.2025 года в удовлетворении исковых требований ФИО2 к ФИО1, М.Е.Д., <данные изъяты> о признании договора займа от 04 августа 2023 года, договора залога от 04 августа 2023 года недействительными, применении последствий недействительности сделки, прекращении обременения в виде ипотеки в отношении жилого помещения по адресу <адрес>, отказано. Решение вступило в законную силу 30 октября 2025 года. (л.д.192-194)

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ). Если договор не подлежит государственной регистрации и для его заключения не требуется передачи имущества, признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 РФ).

Фактически предложение ФИО1 было принято сторонами ФИО3 и ФИО2, достигнуты договоренности по всем существенным условиям, факт подписания договоров не отрицается стороной. Таким образом, суд установил, что договор денежного займа и договор залога от 04.08.2023 года являются заключенными между Сторонами и действующими.

В соответствии с условиями договоров произведена регистрация залога в отношении жилого помещения с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес>.(л.д.49-55)

В соответствии с ответом Росреестра согласно материалам реестрового дела 07.08.2023 в Магнитогорский отдел Управления Росреестра по Челябинской области представлены заявления от ФИО1, ФИО3, ФИО2 о регистрации ограничений прав на объект недвижимости и обременений объекта недвижимости в виде ипотеки в отношении жилого помещения с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес>, на основании Договора залога (закладная) к договору Процентного денежного займа от 04 августа 2023 года. К заявлению также были предоставлены следующие документы: Договор процентного денежного займа от 04.08.2023, Расписка в получении денежных средств от 04.08.2023. Запись об ограничении прав и обременениях в виде ипотеки, в отношении жилого помещения с кадастровые номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес>, на основании Договора залога (закладная) к договору Процентного денежного займа от 04 августа 2023 года была внесена в Единый государственный реестр недвижимости 08.08.2023 года (л.д..92)

Судом установлено, что условия договора займа не соблюдались заемщиками, ежемесячные проценты за пользование займом с 04.10.2024 года не выплачивались, что следует из представленного ФИО1 расчета задолженности (л.д.15,32), доказательств оплат ФИО3, ФИО2 за указанный период не представлено. В связи с чем суд считает обоснованным взыскать с ФИО3 и ФИО2 солидарно в пользу ФИО1 сумму займа 1150000 рублей, а также проценты за пользование займом за период по состоянию на 15.05.2025 года в соответствии с условиями п.1.5 Договора займа в размере 3,5 % в месяц (42% годовых) за восемь месяцев, то есть 322000 рублей (40250 рублей ежемесячный процент умножить на восемь).

Требования встречного иска о признании процентов по договору займа ростовщическими суд находит не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Условия договора по размеру процентов достигнуты сторонами путем принятия предложения и подписания договора. Суд не усматривает возможности применения положений ст.809 п.5 ГК РФ, так как договорной размер процентов не превышает в два и более раза обычно взимаемые. За обычно взимаемые суд принимает проценты, указанные самой ФИО2 во встречном иске и полученные из общедоступных данных сети Интернет: по потребительским кредитам на любые цели — 24,34 % годовых; по необеспеченным кредитам — 25,28 % годовых; по кредитным картам — 33,10 % годовых

Суд считает правильным в удовлетворении требования о признании процентов ростовщическими отказать.

Что касается пени (неустойки), предъявленной ко взысканию, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1,2 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Миимальный размер неустойки не может быть ниже установленной ст.395 ГК РФ.

ФИО2 в судебном заседании поддержаны требования о снижении предъявленной ко взысканию неустойки. Суд считает, что заявленная неустойка в размере 4864500 рублей кратно превышает сумму займа и явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд учитывает исключительное обстоятельство -состояние здоровья ФИО2 (л.д.88 справка). Неустойка, рассчитанная по правилам ст.395 ГК РФ за период с 04.10.2023 по 15.05.2025 года (период просрочки по расчету истца) от суммы займа 1150000 рулей составляет 146539,13 рублей (рассчитано с использованием системы «Консультант»).

В связи с чем суд полагает обоснованным снизить размер неустойки, взыскав с ответчиц в пользу ФИО1 неустойку в сумме 500000 рублей.

В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки в остальной части отказать.

В связи с тем, что целью кредитования в договоре займа указано ведение предпринимательства, положения Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», Федерального Закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите(займе), Федерального Закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 9.1 Федерального Закона от 16.07.2010 г.№ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не применяются. Несмотря на то, что жилое помещение -квартира площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу <адрес>, является единственным жильем для ответчиков ФИО3 (л.д.55) и ФИО2 (л.д.195), оно может являться предметом залога, на который может быть обращено взыскание.

В соответствии с условиями заключенных сторонами договоров суд считает правильным обратить взыскание на предмет залога- жилое помещение -квартиру площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>, принадлежащее на праве общей долевой собственности ФИО2 в размере 1/3 доли в праве собственности, ФИО3-в размере 2/3 доли в праве собственности посредством продажи с публичных торгов.

Установить начальную цену продажи предмета залога - квартиры площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>, принадлежащей на праве общей долевой собственности ФИО2 в размере 1/3 доли в праве собственности, ФИО3-в размере 2/3 доли в праве собственности, в размере 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей в соответствии со стоимостью, согласованной сторонами при заключении договора залога.

Суд при наличии уважительных причин считает подлежащим удовлетворению ходатайство ФИО2 о предоставлении отсрочки при обращении взыскания на заложенное имущество, полагает обоснованным при учете состояния здоровья и социального положения ФИО2 когда предмет залога является для нее единственным жильем, предоставить отсрочку исполнения обращения взыскания на залог на шесть месяцев.

Требований о судебных расходах в суде не заявлено.

Руководствуясь ст. ст. 12,56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования первоначального иска ФИО1 и встречного иска ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>), ФИО3 (ИНН <данные изъяты>) солидарно в пользу ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) задолженность по договору процентного денежного займа от 04.08.2023 года в размере 1150000 (один миллион сто пятьдесят тысяч) рублей, проценты за пользование займом по состоянию на 15.05.2025 года в размере 322000 (триста двадцать две тысячи) рублей, неустойку в размере 500000 (пятьсот тысяч) рублей, снизив заявленный ко взысканию размер.

В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки в остальной части отказать.

Обратить взыскание на предмет залога- жилое помещение -квартиру площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>, принадлежащее на праве общей долевой собственности ФИО2 в размере 1/3 доли в праве собственности, ФИО3-в размере 2/3 доли в праве собственности посредством продажи с публичных торгов.

Установить начальную цену продажи предмета залога - квартиры площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>, принадлежащей на праве общей долевой собственности ФИО2 в размере 1/3 доли в праве собственности, ФИО3-в размере 2/3 доли в праве собственности, в размере 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей.

В удовлетворении требований о признании процентов за пользование займом, установленных договором от 04.08.2023 года ростовщическими, отказать.

Предоставить отсрочку исполнения обращения взыскания на залог: предмет залога- жилое помещение -квартиру площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>, принадлежащее на праве общей долевой собственности ФИО2 в размере 1/3 доли в праве собственности, ФИО3-в размере 2/3 доли на шесть месяцев.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Правобережный районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 14 апреля 2026 года