Решение № 2-284/2020 2-284/2020(2-3656/2019;)~М-2646/2019 2-3656/2019 М-2646/2019 от 9 февраля 2020 г. по делу № 2-284/2020

Дело № 2-284/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 февраля 2020 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего судьи Иргита Н.Б.,

при секретаре Хертек Э.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-284/2020 по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Россельхозбанк», акционерному обществу Страховая Компания «РСХБ Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчикам с учетом уточнений к иску, указав, в обосновании иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Россельхозбанк», заключено соглашение № о предоставлении кредита в размере 750 000 рублей.

В рамках данного соглашения истец был вынужден подписать заявление на присоединение к Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезни, где он выразил свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ – Страхование». Согласно заявлению истец обязуется производить ответчику оплату услуги за присоединение к Программе страхования (сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с распространением на него условий страхования), а также расходы на оплату страховой премии Страховщику, в размере 92812,50 рублей, из них страховая премия составила 14437,50 рублей, комиссия за сбор, обработку и техническую передачу информации составила 78 375 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ кредит истцом погашен.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в Банк с заявлением о расторжении присоединения к программе и возврате платы за данную услугу. Однако Банк отказал в возврате денег, свой отказ мотивировал тем, что возврат не предусмотрен.

Данный отказ считает незаконным и необоснованным, нарушающим права потребителя. Соглашение в части удержания суммы в размере 78375 рублей за оказание услуги обработку и техническую передачу информации, является недействительным. Кроме того, списанная Банком сумма вошла в общую сумму кредитования, в силу ст.15 и ч.1 ст.819 ГК РФ на указанную сумму с даты удержания и до даты закрытия кредита начисляются проценты за пользование кредитом. Сумма не использованной части страховой премии составила 10586, 4 рублей.

Просит признать недействительным соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности оплатить Банку вознаграждение за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы коллективного страхования.

Взыскать в пользу истца 78 375 рублей оплаченных в счет вознаграждения за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы коллективного страхования, 14 910,58 рублей за начисленные кредитные проценты, 8 382,37 рублей в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, 39187,5 рублей в счет штрафа, 10586,4 рублей в виде не использованной части страховой премии, 15 000 рублей в счет компенсации морального вреда и 15 000 рублей в счет возмещения судебных расходов за оказание юридической помощи.

На судебное заседание истец ФИО5 не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца ФИО6, действующий по ордеру, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» не явился, извещен, в связи с чем суд рассматривает дело без его участия.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ Страхование» на судебное заседание не явился, извещен. Ранее представителем ФИО3 действующим на основании доверенности, представлен письменный отзыв на исковое заявление, где указывает, что истец добровольно присоединился к Программе коллективного страхования, в рамках выписки из бордеро страховая премия составила 14437,50 рублей. Истец добровольно присоединился к Программе страхования, пользовался услугами банка и страховой компании в период договора страхования, поэтому услуги потребителю были оказаны надлежащим образом и не были навязаны.

Взыскание денежных средств за фактически оказанные услуги является злоупотреблением правом. Просит в удовлетворении иск отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Представитель третьего лица Управления Роспотребнадзора на судебное заседание не явился, извещен.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право кредитору на получение с заемщика процентов в порядке и размерах, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 ст. 935 ГК РФ определено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных, страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Поскольку между истцом и Банком заключен кредитный договор на потребительские нужды, как с потребителем банковских услуг, в связи с чем, к данным правоотношениям подлежит применению Закон РФ «О защите прав потребителей»).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком заключено соглашение № о предоставлении потребительского кредита в размере 750 000 руб. под 15,5 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно кредитному договору, в связи с согласием заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 15,5% годовых (п.4.1.); в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день (включительно) предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 6% годовых (п.4.2).

Заявлением на присоединение к Программе коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ истец подтвердил свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование».

Согласно п. 3 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования – за сбор, обработку и техническую передачу информации заемщик обязан уплатить вознаграждение Банку, а также компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую заемщик обязан единовременно уплатить Банку в соответствии с утвержденными тарифами в размере 92812,50 рублей.

В соответствии с п. 15 соглашение №, Банк оказывает клиенту услугу за отдельную плату и необходимую для заключения договора: страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков.

Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования 47437,50 рублей.

Согласно договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ЗАО СК РСХБ-Страхование (страховщик) и Банком (страхователем), страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренным настоящим договором, а также Программой коллективного страхования заёмщиков/созаёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

Как следует из выписки Бордеро по программам коллективного страхования предоставленной ответчиком АО СК РСХБ-Страхование, застрахованное лицо ФИО5 страховая премия (страховой взнос) составляет 14437,50 рублей.

Тем самым между истцом и АО «Россельхозбанк», помимо кредитного договора, заключено соглашение о присоединении к договору коллективного страхования, заключенному между Банком и АО СК «РСХБ-Страхование».

Конкретные условия страхования содержатся в указанном договоре, а также в Программе коллективного страхования заемщиков/ созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования N 1).

Из статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Пунктом 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

На основании пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Особенности правоотношений, возникающих в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа, а также с исполнением указанных договоров, установлены Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредитовании (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ).

Согласно пунктам 1, 18 статьи 5 Закона N 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита могут включать условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения, только если заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Частью 2 статьи 7 Закона N 353-ФЗ предусмотрено, что предложение об оказании заемщику кредитором и (или) третьими лицами дополнительных услуг за плату должно быть оформлено заявлением о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащим согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита.

Часть 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусматривает возможность взимания банком комиссионного вознаграждения за совершение банковских операций по соглашению с клиентом. Между тем, сбор, обработка и техническая передача информации в отношении заемщика по договору страхования, заключенному между Банком и страховой организацией, согласно статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" не относится к перечню банковских операций, в свою очередь банком не указано на предоставление заемщику иной финансовой услуги, в рамках заключенного с истцом соглашения.

Плата за подключение к программе коллективного страхования по существу является комиссией банка за выполнение им своих же обязанностей в рамках другого договора - договора коллективного страхования заемщиков, заключенного банком со страховщиком; такая плата не является комиссией по операциям кредитной организации и не может взиматься банком с заемщика в силу статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", поскольку в данном случае банк для заемщика не совершает какие-либо действия, кроме перечисления страховщику за заемщика страховой премии. Данные обстоятельства, свидетельствуют о то, что условие договора о взимании такой платы в силу статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет права потребителя, установленные пунктом 1 данной статьи.

В связи с чем, требование истца о признании недействительным соглашение( п.15 соглашение) в части обязанности оплатить Банку вознаграждение за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы коллективного страхования подлежит удовлетворению.

Истец в связи с досрочным погашение кредита, что не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ обратился в АО "Россельхозбанк" с заявлением о возврате суммы страховой премии за неиспользованный период времени, в связи с досрочным погашением кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк письмом отказал в удовлетворении заявления истца, указав, что досрочное погашение кредита не является основанием для возврата уплаченной страховой суммы.

Истец ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасил задолженность по кредитному договору.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в законную силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Программой страхования(приложение № к договору) предусмотрено, что страховая сумма по конкретному застрахованному лицу определяется на день распространения на него действия договора страхования и ее размер равен: 1) сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному договору, увеличенной на десять процентов; 2) сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на десять процентов на дату присоединения заемщика к Программе страхования N 1 в течение срока действия кредитного договора. Страховая сумма, определенная для конкретного застрахованного лица на начало срока страхования, указывается в Бордеро. В период страхования застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением его фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в Бордеро в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него действия договора страхования.

Из буквального толкования приведенных положений Программы страхования следует, что страховая сумма для застрахованного лица равна фактической сумме непогашенной задолженности по кредитному договору, определенной на дату наступления страхового случая. Следовательно, в связи с полным досрочным погашением задолженности по кредитному договору действие договора страхования в отношении застрахованного лица прекращается, поскольку после возврата кредита страховая сумма в соответствии с условиями страхования будет равна нулю.

Истец перестал быть заемщиком, прекратились как возможность наступления страхового случая, так и существование страхового риска. Следовательно, прекратилось действие заключенного сторонами договора страхования в отношении истца в силу п. 1 ст. 958 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, в силу пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации истец имеет право на возврат части страховой премии пропорционально времени, истекшего с даты досрочного прекращения срока страхования до даты окончания срока страхования, указанного в Бордеро.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Положение абзаца 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что страховщик имеет право лишь на часть страховой премии в случае досрочного прекращения договора страхования по основаниям, указанным в пункте 1 названной статьи, по своей структуре является императивной нормой закона, которая подлежит применению к спорным правоотношениям непосредственно и ее правовое регулирование не может быть изменено соглашением сторон.

Поскольку в рассматриваемом случае имеет место не отказ страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, когда по общему правилу возврат страховой премии не производится, а досрочное прекращение договора страхования и поэтому страховщик имеет право лишь на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно Бордеро страховая премия (страховой взнос) составило 14437,50 рублей.

Расчет истца не использованной части страховой премии, исчисленной пропорционально периода страхования, до погашения задолженности, которая составила 10586,4 рублей суд находит верным.

В соответствии со ст.423 Гражданского кодекса РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. Безвозмездным признается договор, по которому одна сторона обязуется предоставить что-либо другой стороне без получения от нее платы или иного встречного предоставления. Договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Таким образом, в силу закона Банк обязан доказать объем принятых на себя обязательств, их стоимость и степень выполнения до момента отказа истца от исполнения заключенного между сторонами договора.

Ответчик АО «Россельхозбанк» не представил надлежащих доказательств передачи денежных средств страховой компании. Банк не представил доказательства того, что входит в плату за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий договора страхования на сумму 78 375 рублей, хотя в соглашении была указана сумма 47437,50 рублей и фактическое несения расходов на указанную сумму.

Отказ Банка истцу в ответе на его заявление о возврате страховой суммы является не законным.

В суд АО "Россельхозбанк каких-либо доказательств оплаты страховщику страховой премии представлено не было, в связи с чем взыскание суммы оставшейся страховой премии подлежит взысканию не со Страховой компании, а с Банка..

Таким образом требование истца о взыскании с ответчика АО «Россельхозбанк» 78 375 рублей оплаченных в счет вознаграждения за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы коллективного страхования, 10586,4 рублей в виде не использованной части страховой премии подлежит удовлетворению, а в части требований к ответчику АО СК «РСХБ Страхование» суд полагает отказать.

Требование истца о взыскании начисленных кредитных процентов в общей сумме 14 910,58 рублей суд находит необоснованными так как истец добровольно и без разногласий подписал кредитный договор, согласился с условиями договора и графиком платежей, а также с условием о включении Банком суммы в размере 92812,50 рублей в общую сумму кредитования, и начислением на неё процентов.

Согласно ст. 395 Гражданского кодекса РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из расчета истца следует, что сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила в общей сумме 8 382, 37 рублей, данный расчет суд признает верным и обоснованным и взыскивает указанную сумму с ответчика АО «Россельхозбанк».

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку компенсация морального вреда при нарушении прав потребителя при наличии вины причинителя вреда прямо предусмотрена законом, то требование истца о компенсации морального вреда является обоснованным и подлежит удовлетворению, так как вина ответчика АО «Россельхозбанк» в нарушении прав истца как потребителя установлена судом.

Учитывая, что в данном случае установлено нарушение прав потребителя, а также с учетом требований разумности и справедливости, суд удовлетворяет требования истца о компенсации морального вреда в размере 2000 рублей, а в части требований к ответчику АО СК «РСХБ Страхование» отказывает.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку ответчиком АО «Россельхозбанк» не соблюден добровольный порядок удовлетворения требований истца, чем были нарушены его права, как потребителя, предусмотренные Законом РФ «О защите прав потребителей», то с АО «Россельхозбанк» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 49 671 рублей 88 копеек (78375+ 10586,4+8 382, 37 + 2000=99343,77 х50%).

Тем самым исковые требования истца подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец просит взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей. Между тем не представлено документальных подтверждений расходов на указанную сумму, в связи с чем суд полагает отказать в данном ходатайстве.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 120 рублей 31 копеек в бюджет муниципального образования городского округа «Город Кызыл Республики Тыва».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к акционерному обществу «Россельхозбанк», акционерному обществу Страховая Компания «РСХБ Страхование» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительным п.15 соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1, в части обязанности заемщика внести плату за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования.

Взыскать с акционерного общества «Россельхозбанк» в пользу ФИО1 78375 рублей оплаченных за присоединение к договору страхования, 5196 рублей 46 копеек в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, 10586 рублей 40 копеек в счет не использованной части страховой премии, 2000 рублей в счет компенсации морального вреда, 49 671 рублей 88 копеек в счет штрафа за неудовлетворения требования потребителя.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с акционерного общества ««Россельхозбанк» государственную пошлину в размере 3 120 рублей 31 копеек в бюджет муниципального образования городского округа «Город Кызыл Республики Тыва».

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 17 февраля 2020 года.

Судья Иргит Н.Б.