Решение № 2-1262/2020 2-1262/2020~М-1110/2020 М-1110/2020 от 5 ноября 2020 г. по делу № 2-1262/2020

Дело № 2-1262/2020

УИД 33RS0008-01-2020-002420-93

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 ноября 2020 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Романовой О.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой А.А,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее ПАО «Банк Уралсиб») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.12.2016, в размере 1130034,67 рублей, в том числе задолженность по кредиту – 690072,00 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 320286,39 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 57553,93 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 62122,35 рублей.

По существу заявленных требований, в исковом заявлении указали 28.12.2016 в ПАО «Банк Уралсиб» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика ФИО1 Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте – Уведомление № от 28.12.2016 о зачислении денежных средств. Сумма кредита должна быть зачислена на счет Заемщика, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 800000 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 21 % годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образовавшейся просроченной задолженностью, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора Истец 16.03.2020 направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. В соответствии с условиями предложения Банк вправе взыскать с Заемщика неустойку, в случае несвоевременного возврата заемных денежных средств. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 20.05.2020 задолженность заемщика перед Банком составила 1130034,67 рублей, в том числе задолженность по кредиту – 690072,00 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 320286,39 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 57553,93 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 62122,35 рублей. Указали что до момента обращения Банка в суд Заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Определением судьи от 05.08.2020 рассмотрение дело было назначено в порядке упрощенного производства.

Определением судьи от 08.09.2020 определено рассмотреть дело по общим правилам искового производства.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. В исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. №).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о месте и времени рассмотрения дела была извещена по последнему известному адресу места жительства, указанному в исковом заявлении. Почтовое отправление возвращено в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о месте и времени судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с изложенным, согласно ст.ст. 167,233 ГПК РФ, с учетом мнения истца, выраженного в исковом заявлении, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, в порядке заочного производства.

Ознакомившись с исковым заявлением, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу:

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа ( п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Как предусмотрено ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что на основании поступившего от ответчика ФИО1 28.12.2016 в адрес ПАО «Банк Уралсиб» Предложения о заключении кредитного договора (далее Предложение), между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, на условиях, указанных в Предложении о заключении кредитного договора. В соответствии с кредитным договором истцом ответчику ФИО1 был предоставлен кредит на потребительские цели не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. На оплату страховой премии (АО «Уралсиб Жизнь» по договору добровольного страхования жизни и здоровья, в сумме 800000 рублей, на срок по 28.12.2021 включительно. Договор действует до полного исполнения Клиентом обязательств по настоящему договору, с процентной ставкой по кредиту 21 % годовых, которая применяется в период действия в отношении Клиента условий договора добровольного страхования жизни и здоровья. Пунктом 6 Предложения предусмотрено погашение кредита путем осуществления ежемесячного аннуитетного платежа, который на дату подписания настоящего Предложения составляет 21650,00 рублей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа также указывается в Уведомлении о зачислении денежных средств на основании Предложения о заключении кредитного договора. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется Клиентом в количестве 60 платежей. Периодичность платежей ежемесячная.

Пунктом 12 Предложения, установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, в виде уплаты Клиентом Кредитору неустойки в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором.

Указанное Предложение о заключении кредитного договора подписано ответчиком ФИО1, следовательно, в силу п. 14 Предложения, ответчик согласился с общими условиями Договора (л.д. №).

Согласно п. 1.1., 2.1. Общих условий договора потребительского кредита (далее Общие условия) Кредитор предоставляет клиенту денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных настоящим Договором, а Клиент обязуется их принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему Договору в полном объеме. Кредит предоставляется кредитором путем зачисления денежных средств на счет Клиента №. Как следует из п.1.2. Общих условий, договор считается заключенным с даты акцепта Кредитором настоящего Предложения, путем зачисления денежных средств на счет Клиента, указанный в п. 2.1 настоящего Предложения. В силу п.1.3 Общих условий, в случае принятия кредитором решения об акцепте, сумма кредита должна быть зачислена на счет клиента не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом указанного Предложения

Согласно п. 3.2. Общих условий датой платежа по кредиту является 28 число каждого месяца. Проценты за пользование кредитом начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата (п.3.3 Общих условий). Погашение Кредита и уплата процентов, начисленных за пользование Кредитом, осуществляется путем перечисления денежных средств со счета Клиента в сумме очередного платежа по кредиту, указанной в графике платежей, в дату указанную в графике платежей, на основании платежного поручения, составленного Кредитором от имени клиента (п. 3.4 Общих условий).

Согласно п. 5.1-5.1.2 Общих условий, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом Клиенту, не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий Договора: при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Как следует из п.7.1 Общих условий кредитного договора Клиент подтверждает, что с расчетом и величиной полной стоимости кредита ознакомлен до подписания настоящего Предложения ( л.д. №).

Истцом было принято решение об акцепте направленного ответчиком предложения о заключении кредитного договора, что подтверждается уведомлением № от 28.12.2016 о зачислении денежных средств на основании предложения о заключении кредитного договора. В уведомлении указано, что кредит будет зачислен 28.12.2016 на счет №, открытый у Кредитора. В уведомлении приведен график платежей по кредитному договору, рассчитанный исходя из предложенных Заемщиком параметров, в котором также предусмотрено погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, каждый из которых составляет 21650,00 рублей, за исключением последнего, размер которого установлен 21228,01 рублей (л.д. №).

Таким образом, Банк выполнил свои условия кредитного договора, предоставив ответчику ФИО1 кредит в сумме 800000 рублей, что подтверждается вышеприведенным уведомлением, а также выпиской по счету №, из которой усматривается, что на счет ответчика 28.12.2016 Банком был зачислен кредит в размере 800000 рублей (л.д. №).

Вместе с тем ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами, что подтверждается выписками по счету №, за период с 28.12.2016 по 20.05.2020 и по счету №, за период с 27.10.2017 по 20.05.2020, а также расчетом задолженности, выполненным по состоянию на 20.05.2020 (л.д. №).

В результате чего у ответчика перед Банком образовалась задолженность по кредитному договору.

В связи с образованием просроченной задолженности истец, в соответствии с п. 5.1 Общих условий направил в адрес ответчика 17.03.2020 и 27.04.2020 уведомления (заключительные требования) от 16.03.2020 и 24.04.2020 соответственно об изменении срока возврата кредита и начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д. №), что подтверждается списками внутренних почтовых отправлений от 17.03.2020 ШПИ 45009145040967 и 45009146035641 ( л.д. №).

Однако заемщик указанные требования Банка не исполнил, в связи с чем истец обратился в суд.

Согласно представленному истцом расчету, на 20.05.2020 задолженность ответчика ФИО1 перед ПАО «Банк Уралсиб» составила 1130034,67 рублей, в том числе задолженность по кредиту – 690072,00 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 320286,39 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 57553,93 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 62122,35 рублей ( л.д. №).

Расчет задолженности по кредиту произведен истцом исходя из процентной ставки 21% годовых и размера неустойки – пени 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (0,05% в день х366 дней = 18, 3 % годовых; 0,05 % в день х 365 дней = 18,25% в год), Представленный истцом расчет судом проверен и признается верным, соответствующим условиям кредитного договора. Данный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

При оценке соразмерности неустойки начисленной истцом (57553,93 рублей - неустойка начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 62122,35 рублей – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами) последствиям нарушения обязательства суд не усматривает оснований для ее снижения по основаниям установленным ст. 333 ГК РФ.

До настоящего времени предъявленная к взысканию ПАО «Банк Уралсиб» сумма задолженности ответчиком ФИО1 не погашена, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

В связи с изложенным, требования ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.12.2016, образовавшейся по состоянию на 20.05.2020, в размере 1130034,67 рублей, в том числе задолженность по кредиту – 690072,00 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 320286,39 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 57553,93 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 62122,35 рублей, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с удовлетворением исковых требований, принимая во внимание положения ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13850,17 рублей, уплаченная истцом при подаче в суд искового заявления, что подтверждается платежным поручением № от 28.05.2020 на сумму 13850,17 рублей (л.д.№).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от 28.12.2016, образовавшуюся по состоянию на 20.05.2020, в размере 1130034,67 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 690072,00 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 320286,39 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 57553,93 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 62122,35 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13850,17 рублей.

Ответчик вправе подать в Гусь-Хрустальный городской суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней с момента получения указанного решения.

Ответчик вправе обжаловать решение суда в апелляционном порядке, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иные лица, участвующие в деле, вправе обжаловать решение суда в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Романова

Мотивированное решение изготовлено 13 ноября 2020 года.