Решение № 2-61/2019 2-61/2019~М-38/2019 М-38/2019 от 12 марта 2019 г. по делу № 2-61/2019

№ 2-61/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

рп Саргатское 13 марта 2019 года

Саргатский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Павловой Л.Р.

при секретаре Троян И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов.

В заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 в обоснование исковых требований указал, что 17.04.2016 года между АО "Тинькофф Банк» (АО) и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 76 000 рублей. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ФИО1, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Банк» и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора, согласно Условиям КБО, считается момент активации кредитной карты. Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Кроме того, был проинформирован о полной стоимости кредита. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик, нарушив условия договора-п.5.6 Общих условий, допустил образование кредитной задолженности, которая за период с 22.01.2018 г по 25.07.2018г составила 114 614 рублей 52 копейки, из которых: сумма основного долга - 78 567 рублей 68 копеек; сумма процентов - 29 224 рубля 68 копеек; штрафы - 6 822 рубля 16 копеек. В связи с чем 25.07.2018 года банк расторг указанный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в котором был зафиксирован размер задолженности ответчика, а также указано, что с этого момента Банк не начисляет комиссии и проценты, и что счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования.

До настоящего времени задолженность ФИО1 остается непогашенной.

Просит взыскать с ФИО1 вышеуказанную задолженность по кредитной карте за период с 22.01.2018г по 25.07.2018 г года включительно в сумме 114 614 рублей 52 копеек и понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 492 рубля 29 копеек.

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признала исковые требования в части основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами. С начисленным штрафом в размере 6 822 рублей 16 копеек не согласна, считает его неверно рассчитанным, по размеру - завышенным. Собственного расчета не представила. Просила снизить размер штрафных санкций.

Суд, заслушав ответчика, изучив представленные истцом доказательства, приведенные в заявлении доводы его представителя, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 819-820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьями 330-331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты (оферты) на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ между Банком "Тинькофф Кредитные Системы" и ФИО1 заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20,22, 25-27).

Из заявления - анкеты следует, что при ее оформлении ФИО1 понимала и соглашалась с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным; акцептом является совершение банком действий по активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей; в случае акцепта настоящего предложения и заключения договора, настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Условия КБО являются неотъемлемой частью договора. Если в настоящем заявлении-Анкете не указывалось несогласие заемщика на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то заемщик согласился быть застрахованным лицом по указанной Программе, а также поручил банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать с заемщика плату в соответствии с Тарифами. Своей подписью заемщик подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем Заявлении-Анкете. Кроме того, заемщик ознакомлен и был согласен со всеми условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет и Тарифами, понимал и их и в случае заключения договора обязался их соблюдать. Просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете и Условиях КБО. С общими условиями выпуска и обслуживая кредитных карт и Тарифным планом ФИО1 ознакомлена, согласилась с ними и обязалась их соблюдать.

Тарифный план определен как Т.П 7.27 по кредитным картам Тинькофф (л.д.22).

Согласно п.3.10 Общих условий «Для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту основную карту; кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (л.д. 27).

О том, что ФИО1 активировала кредитную карту 21.04.2016 года, свидетельствуют данные выписки об операциях по карте (л.д. 12,16).

Согласно п. 2.3 Условий КБО Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (л.д.25).

Ответчик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, которую банк ежемесячно формировал и направлял ответчику (п.5 Общих условий) (л.д.27).

Кроме того, из заявления-Анкеты следует, что ФИО1 выразила согласие быть застрахованным лицом по Программе страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, а также поручил банку ежемесячно включать ее в указанную Программу и удерживать с заемщика плату в соответствии с Тарифами.

Пунктом 6 Общих условий предусмотрено, что банк устанавливает по кредитному договору лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. В счете-выписке банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности. Банк вправе, но не обязан, отказать клиенту в совершении операций сверх лимита задолженности. Клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом тарифами (л.д.27).

Согласно п.п. 4.6 и 4.7 Общих условий Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение Условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита. Клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном Общими условиями и тарифами (л.д.27).

Согласно п. 8 Тарифов по кредитный картам Банка (ЗАО) минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности (мин. 600 руб.) (л.д. 22).

В соответствии с п.9 указанных Тарифов при неоплате минимального платежа установлены штрафные санкции: в первый раз - 590 руб, во второй раз - 1% от задолженности плюс 590 руб, в третий раз и более раз подряд - 2% задолженности плюс 590 руб (л.д.22).

Согласно п. 9 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности (л.д.27).

Из представленной истцом выписки по кредитному договору № следует, что ФИО1 совершила последний платеж в счет погашения задолженности 29.01.2018 года, в последующем платежи в счет погашения кредитной задолженности не вносила, чем нарушила соответствующие условия договора, и что повлекло начисление штрафных санкций в размере 6 822 рублей 16 копеек.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору о кредитной карте в соответствии с п. 9 Общих условий Банк расторг договор с ФИО1 путем выставления заключительного счета и направления его в адрес ответчика. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банком не осуществлялось. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете и составляет 114 614 рублей 52 копейки (л.д. 35).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 перед банком за период с 22.01.2018г по 25.07.2018г составляет по основному долгу - 78 567 рублей 68 копеек, по процентам за пользование кредитом - 29 224 рубля 68 копеек, по штрафным санкциям - 6 822 рубля 16 копеек (л.д.11).

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № за указанный период, считает его правильным и соответствующим условиям его заключения, выписке о совершенных операциях по кредитной карте.

Доводы ответчика о неправильном исчислении истцом штрафных санкций суд находит несостоятельными, поскольку они рассчитаны в соответствии с размерами штрафов, определенными Тарифным планом, также исходя из количества неоплаченных минимальных платежей, что подтверждается представленной истцом выпиской о совершенных операциях по карте (л.д.15,17-18).

Оснований для снижения начисленного штрафа в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не находит, поскольку его размер соответствует последствиям неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, который прекратил внесение минимального платежа в счет погашения кредита с января 2018года, тем самым, отказавшись от исполнения кредитных обязательств.

В соответствии с п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих средств на банковский счет.

Момент возврата и размер возвращенной денежной суммы займа займодавцу должен подтверждаться письменными доказательствами, также как и факт заключения договора займа.

На момент обращения в суд с иском обязательства заемщиком не исполнены.

При подготовке дела к судебному разбирательству ответчику была разъяснена ст. 56 ГПК РФ об обязанности доказывать обстоятельства, на которые он ссылается в обоснование своих возражений, и предоставлении дополнительных доказательств. Кроме того, было разъяснено, что непредставление доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч. 2 ст. 150 ГПК РФ).

С учетом изложенного исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с подачей искового заявления, истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3 492 рублей 29 копеек (л.д. 7-8).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 17.04.2016 года в размере 114 614 (сто четырнадцать тысяч шестьсот четырнадцать) рублей 52 копеек, из них: основной долг - 78 567 (семьдесят восемь тысяч пятьсот шестьдесят семь) рублей 68 копеек, просроченные проценты - 29 224 (двадцать девять тысяч двести двадцать четыре) рубля 68 копеек, штрафы за просрочку уплаты суммы долга - 6 822 (шесть тысяч восемьсот двадцать два) рубля 16 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 492 (три тысячи четыреста девяносто два) рубля 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Омского областного суда через Саргатский районный суд Омской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме - 18.03.2019 года.

Председательствующий Л.Р.Павлова