Решение № 2-123/2017 2-385/2017 от 26 июня 2017 г. по делу № 2-123/2017

Дело № 2-123/2017

Мотивированное
решение изготовлено 27.06.2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Красногорское 22 июня 2017 года

Красногорский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Исламовой Е.Н., при секретаре Савиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ранее – ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору на общую сумму 88049,87 рублей, указывая на то, что 20.11.2015 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 83908,06 рублей под 37 % годовых, сроком на 36 месяцев.

В период действия договора ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязанности по возврату займа и уплате процентов за пользование им.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Также, согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.2 заявления о предоставлении потребительского кредита, поданного ФИО2 в ПАО « Совкомбанк» она просила подключить её к сервису смс- информирования о проведенных операциях по счету. Согласно п.8.11 Общих условий договора потребительского кредита Банк может информировать заемщика о совершении операции с использованием банковской карты путем смс- уведомления согласно тарифам Банка.

Просроченная задолженность по кредиту и процентам возникла 22.03.2016 года, на 06.04.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 341 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 33940,28 рублей.

По состоянию на 06.04.2017 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 88049,87 рублей, из них: просроченная ссуда – 72286,06 рубля, просроченные проценты – 7247,15 рублей, проценты по просроченной ссуде – 634,81 рублей, неустойка по ссудному договору – 7498,45 рубля, неустойка на просроченную суду – 308,4 рубля, комиссия за смс-информирование – 75 рублей.

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, данное требование не выполнено. В настоящее время ответчиком образовавшаяся задолженность не погашена, чем нарушаются условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась и пояснила, что оплачивать кредит перестала в связи с сокращением на работе и отсутствием возможности оплачивать кредит.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Установлено, что 20.11.2015 года между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 83908,06 рубля под 37% годовых, сроком на 36 месяцев.

Кредитные денежные средства в размере 83908,06 рубля были зачислены на счет ответчика 20.11.2015 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика и ответчиком не оспаривается.

В период пользования кредитом ответчик ФИО2 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, которым предусмотрено внесение платежей по кредитному договору ежемесячными платежами в сумме 3654,41 рублей в срок по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 20.11.2018 в сумме 3653,90 рублей.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст. 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 33940,28 рублей. При внесении платежей, начиная с 27.06.2016 года, ответчиком допускались просрочки. Последняя выплата в сумме, достаточной для погашения ежемесячного платежа по кредитному договору, произведена 24.08.2016 года и более платежи не вносились, что не оспаривается ответчиком.

Суммарная продолжительность периода просрочки, вопреки доводам ответчика, составляет 275 дня.

Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору в срок до 19.09.2016 года, которое ответчиком не исполнено.

Согласно расчету истца общая задолженность ответчика по кредитному договору № от 20.11.2015 года по состоянию на 06.04.2017 года составляет 88049,87 рублей, из них: просроченная ссуда – 72286,06 рубля, просроченные проценты – 7247,15 рублей, проценты по просроченной ссуде – 634,81 рублей, неустойка по ссудному договору – 7498,45 рубля, неустойка на просроченную суду – 308,4 рубля, комиссия за смс-информирование – 75 рублей.

Расчет истца в части основного долга и процентов суд находит не противоречащим закону, он является арифметически верным.

Разрешая требования истца о взыскании суд исходит из следующего.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, начисление неустойки (пени) по кредитному договору возможно только на просроченную задолженность.

В то же время, как следует из представленного расчета, истцом произведено начисление неустойки за просрочку уплаты основного долга (неустойка на просроченную ссуду) за период с 22.03.2016 по 06.04.2017 в размере 634,81 рубля и за этот же период начислена неустойка на сумму остатка основного долга по кредиту (неустойка по ссудному договору) в размере 7498,45 рубля.

Начисление второй неустойки суд находит неправильным, поскольку остаток основного долга, на который истец производит начисление неустойки, в указанном периоде не являлся просроченным. Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 7498,45 рубля суд находит необоснованным.

В связи с изложенным, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца неустойка на просроченную суду в размере 634,81 рубля. В остальной части требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 2841,50 рубля. Поскольку судом исковые требования удовлетворены частично, в сумме 80551,42 рубля (на 91,48%), то с ответчика пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенной части, что составляет 2599,40 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 20.11.2015 года в сумме 80 551 рубль 42 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в возврат в размере 2599 рублей 40 копеек.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Красногорский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.Н. Исламова