Решение № 2-259/2023 2-259/2023~М-258/2023 М-258/2023 от 6 июня 2023 г. по делу № 2-259/2023

Дело (УИД) № 58RS0022-01-2023-000465-80

Производство №2-259/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2023 года р.п. Мокшан

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Поляковой Е.Ю.,

при секретаре судебных заседаний ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

09.09.2021 г. ФИО2 и АО «Тинькофф Банк», заключили Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику. Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ). До заключения Кредитного договора, Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных. Предоставленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с банком. В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке. Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитный договор и договор залога). Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (общие условия кредитования). Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров (кредитный договор, договор залога), повлекли к тому, что банк 09.06.2022 г. направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Вопреки положению общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки. В связи с чем, АО «Тинькофф Банк» вынуждено обратиться с настоящим иском в суд для защиты своих прав и законных интересов. Размер задолженности ответчика перед банком составляет 576 497,04 рублей, из которых: 491 031,47 рублей – просроченный основной долг; 51 087,67 рублей – просроченные проценты; 24 377,90 рублей – пени на сумму не поступивших платежей; 10 000,00 рублей – страховая премия. Размер задолженности ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых банком за предоставление отдельных услуг, согласно тарифам банка. Так, ответчик мог пользоваться услугами банка по подключению к программе страховой защиты заемщиков банка, а также к ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные кредитным договором. При неоплате регулярного платежа банком взимается штраф согласно тарифному плану ответчика и п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Сумма задолженности по кредитному договору, отраженная в расчете задолженности ответчика, является корректной и подлежит взысканию в полном объеме. Со ссылкой на положения ст.ст. 8,11,12,15,309,310,811,819 ГК РФ, ст.ст. 29,30 ФЗ от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», ФЗ от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)» просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № в размере 576497,04 рублей, из которых: 491031,47 рублей - просроченный основной долг; 51087,67 рублей - просроченные проценты; 24377,90 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 10000 рублей - страховая премия. Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 964,97 рублей.

Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно. Просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указал в исковом заявлении, в котором также выразил согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. О причине неявки не сообщил.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства с учётом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 807, 808, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено в судебном заседании, 9 сентября 2021 года ответчик ФИО2 обратился в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-офертой на заключение кредитного договора для приобретения автомобиля с пробегом более 1000 км. на сумму 500 000 руб. путем зачисления денежных средств на его счет, открытый в АО «Тинькофф Банк» (л.д. 50).

9 сентября 2021 года заемщик ФИО2 подписал Индивидуальные условия договора потребительского кредита, что подтверждается его личной подписью (л.д. 51), а также поданным в банк заявлением - анкетой, где содержатся, в том числе условия договора залога транспортного средства. Заявление - анкета также подписана собственноручно ФИО2 (л.д. 50).

Таким образом, 09.09.2021 года ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит для приобретения автомобиля в размере 500 000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов по тарифному плану "Автокредит КНА.7.0" в размере 21,1% годовых, путем зачисления кредита на текущий счет заемщика №, с размером ежемесячного регулярного платежа в сумме 16 200 руб. Обеспечением исполнения обязательства по договору является залог автомобиля, приобретаемый за счет кредита (л.д. 50, 51).

Составными частями Кредитного договора являются Общие условия кредитования, Тарифный план, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика.

До заключения кредитного договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения Кредитного договора, путем указания полной стоимости кредита в правом верхнем углу первой страницы Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных Ответчику собственноручно им подписанных (л.д. 50-52).

Согласно Общих условий кредитования банк обязуется предоставить клиенту кредит в соответствии с заключенным кредитным договором (п. 4.1.1.) а клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный в догвооре срок (п. 4.2.1), полностью погасить Задолженность не позднее 30 (тридцати) календарных дней (15 (пятнадцати) календарных у дней — по кредиту под залог недвижимости) с даты наступления оснований для досрочного истребования задолженности, а в случае ареста, изъятия, обращения взыскания на предмет залога, а также прекращения права собственности на предмет залога (в том числе при возврате его торговой организации) — не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты наступления любого из указанных событий (п. 4.2.12).

Согласно п. 4.2.12 «Общих условий кредитования» банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом(л.д. 37).

Согласно п. 4.3.5 «Общих условий кредитования» банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими общими условиями и действующим законодательством РФ.

П. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, Тарифным планом КНА 7.0 по продукту «Автокредит» предусмотрен штраф за неоплату регулярного платежа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Согласно условиям Заявления-Анкеты ФИО2 выразил согласие на включение его в программу Страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 2500 руб. в месяц в качестве застрахованного лица, а также поручил Банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами.

Свои обязательства по выдаче кредита истец исполнил, факт предоставления истцом суммы кредита подтверждается выпиской по счету № (л.д. 53).

ФИО2 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора.

В связи с тем, что ФИО2 надлежащим образом не исполнял обязанности по кредитному договору, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ банк вправе требовать возврата суммы задолженности вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями.

15 июня 2022 года банк направил в адрес ФИО2 заключительный счет, которым расторг кредитный договор и уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности (л.д. 55).

Ответчик ФИО2 выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

Размер задолженности ответчика ФИО2 перед банком составляет 576497,04 руб., из которых 491031,47 руб. - просроченный основной долг, 51087,67 руб. - просроченные проценты, 24377,90 - пени на сумму не поступивших платежей, 10000 руб. – сумма страховки. (л.д. 54).

Суд, проверив данный расчет, находит его правильными, поскольку он основан на условиях договора, арифметически верен, подтвержден представленными доказательствами, в частности расчетом (л.д. 54), выпиской по лицевому счету (л.д. 53).

Ответчик каких-либо возражений относительно данного расчета суду не представил.

С учетом изложенного, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 576497,04 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворены судом полностью, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8964,97 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 234 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 09.09.2021 года в размере 576497(пятьсот семьдесят шесть тысяч четыреста девяносто семь) руб. 04 коп., из которых 491031,47 руб. - просроченный основной долг, 51087,67 руб. - просроченные проценты, 24377,90 - пени на сумму не поступивших платежей, 10000 руб. – страховая премия.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 8964 (восемь тысяч девятьсот шестьдесят четыре) руб. 97 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд Пензенской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 14 июня 2023 года.