Решение № 2-150/2020 2-150/2020~М-135/2020 М-135/2020 от 5 июля 2020 г. по делу № 2-150/2020

УИД: 19RS0013-01-2020-000318-82


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сорск 06 июля 2020 г.

Сорский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Козулиной Н. Ю.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой О. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-150/2020 г. по исковому заявлению ООО Микрокредитная компания «Народная опора» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрокредитная компания «Народная опора» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что 28.02.2020 г. Определением Мирового судьи судебного участка г. Сорска Республики Хакасия судебный приказ, выданный по заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Народная опора» к Ответчику о взыскании денежных средств по договору займа отменен. Также в определении разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

При подаче заявления о выдаче судебного приказа Истцом была оплачена госпошлина в размере 1190,17 руб., копия платежного поручения прилагается.

24.12.2017 г., Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Народная опора» и ФИО1 (далее-Ответчик) заключили договор потребительского микрозайма №, согласно которому ООО Микрокредитная компания «Народная опора» передало Ответчику денежные средства в сумме 25 000,00 (двадцать пять тысяч) рублей в качестве займа, что подтверждается расходным кассовым ордером №б/н от 24.12.2017 г., на срок с 24.12.2017 по 07.01.2018., включительно (п.1., п.2 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма).

Также, согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, стороны установили проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 182,500 (сто восемьдесят две целых 500 тысячных) % годовых от суммы займа, из расчета 0,5 (ноль целых пять десятых) % за каждый день пользования.

Однако, в установленный договором срок - 07.01.2018 г. (п.2. Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма) Ответчик не вернул сумму займа и начисленные на него проценты, чем нарушил принятые на себя договорные обязательства.

В связи с этим, с учетом частичного взыскания, сумма задолженности Ответчика перед ООО Микрокредитная компания «Народная опора» составляет 59503,80 руб., (пятьдесят девять тысяч пятьсот три рубля восемьдесят копеек) исходя из следующего расчета: 24 226,22 руб. - сумма займа, согласно п.1. Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма (Таблица 1), 35 277,58 руб. - проценты за пользование займом за период с 19.03.2018 г. по 22.04.2019 г., согласно п.4. Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма (Таблица 2).

Обращает внимание на то, что проценты за пользование займом взыскивает частично за период с 19.03.2018 г. по 22.04.2019г.

В соответствии с пп.9 п.1 ст. 12 ФЗ от 02.07.2010г. № 151-ФЗ микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику проценты и иные платежи, срок возврата по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа (применяется к договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2017г.).

Таким образом, трехкратный размер суммы процентов составляет: 25 000,00*3 = 75 000,00 руб.

Согласно ч.1, ст. 12.1. ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Это значит, что при возникновении просрочки кредитор приостанавливает начисление процентов как только просроченные проценты достигнут суммы двукратного размера суммы непогашенной части займа (24 226,22*2=48452,44 руб.) до момента полного либо частичного погашения задолженности. После чего Кредитор вновь имеет право доначислять проценты до двукратного, при этом общая сумма подлежащих уплате процентов не должна превышать трехкратный размер суммы займа.

Проведенные телефонные переговоры с Ответчиком, о необходимости погашения задолженности, положительного результата не дали, задолженность - не погашена.

На основании изложенного, просит: 1) учесть государственную пошлину, оплаченную при подаче заявления о выдаче судебного приказа в размере 1190,17 руб.; 2) взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Народная опора» задолженность по договору потребительского микрозайма № от 24.12.2017 г. в сумме 59503,80 рублей, из них: 24 226,22 руб. - сумма займа, 35 277,58 руб. - проценты за пользование займом за период с 19.03.2018 г. по 22.04.2019 г.; 3) включить расходы по оплате государственной пошлины в размере 1985,11 руб., а всего взыскать 61488,91 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца, исковые требование поддерживает в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестным причинам, хотя о месте и времени рассмотрения дела была уведомлена надлежащим образом, в связи, с чем суд считает причину ее неявки не уважительной и, в соответствии с п. 4 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, 24.12.2017 г. Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Народная опора» и ФИО1 заключили договор потребительского микрозайма №, согласно которому ООО Микрокредитная компания «Народная опора» передало Ответчику денежные средства в сумме 25 000,00 рублей в качестве займа, что подтверждается расходным кассовым ордером № б/н от 24.12.2017 г., на срок с 24.12.2017 по 07.01.2018., включительно (п.1., п.2 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, Правил предоставления микрозаймов ООО Микрокредитная компания «Народная опора» стороны установили проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 182,500 (сто восемьдесят две целых 500 тысячных) % годовых от суммы займа, из расчета 0,5 (ноль целых пять десятых) % за каждый день пользования.

Однако, в установленный договором срок – 07.01.2018 г. (п.2. Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма) ответчик не вернул сумму займа и начисленные на него проценты, чем нарушил принятые на себя договорные обязательства.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед истцом ООО Микрокредитная компания «Народная опора» составляет 59503,80 руб., исходя из следующего расчета: 24 226,22 руб. - сумма займа, согласно п.1. Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, 35 277,58 руб. - проценты за пользование займом за период с 19.03.2018 г. по 22.04.2019 г., согласно п.4. Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма.

Оснований сомневаться в правильности расчета задолженности у суда не имеется, поскольку он подтвержден представленными истцом документами, согласуется с условиями договора.

Иного расчета задолженности сторона ответчика не предоставила.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, действующей на момент заключения между сторонами договора потребительского займа, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

На момент заключения договора потребительского займа начисление процентов и иных платежей по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок, ограничивалось трехкратным размером суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, указано микрофинансовой организацией на первой странице договора.

Кроме того, согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно информации опубликованной на официальном сайте Центрального банка России от 16.05.2017 www.cbr.ru среднерыночное значение полной стоимости потребительских микрозаймов без обеспечения в размере 30 000 руб., заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами в 4 квартале 2017 г. сроком до 1 месяца составляло 596,727%, а его предельное значение - 795,636%.

Как усматривается из договора потребительского займа от 24.12.2017 года, полная стоимость кредита составляет 182,500%, что не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в указанный период.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование потребительским займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно ч.1, ст. 12.1. ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Таим образом, при возникновении просрочки кредитор приостанавливает начисление процентов как только просроченные проценты достигнут суммы двукратного размера суммы непогашенной части займа (24 226,22*2=48452,44 руб.) до момента полного либо частичного погашения задолженности. После чего Кредитор вновь имеет право доначислять проценты до двукратного, при этом общая сумма подлежащих уплате процентов не должна превышать трехкратный размер суммы займа.

В соответствие со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Из материалов дела следует, что 17.10.2019 года мировым судьей судебного участка г. Сорска Республики Хакасия был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Народная опора» задолженности по вышеуказанному договору потребительского микрозайма. 28.02.2020 г. определением Мирового судьи судебного участка г. Сорска Республики Хакасия данный судебный приказ был отменен.

При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в сумме 1985,11 руб., что подтверждается платежными поручениями, которая в силу ст. 98 ГПК РФ должна быть взыскана с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Микрокредитная компания «Народная опора» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ООО МКК «Народная опора» задолженность по договору потребительского микрозайма № 0201741278 от 24 декабря 2017 года в сумме 59503 (пятьдесят девять тысяч пятьсот три) руб. 80 коп., из них: 24 226 (двадцать четыре тысячи двести двадцать шесть) руб. 22 коп. - сумма займа, 35 277 (тридцать пять тысяч двести семьдесят семь) руб. 58 коп. - проценты за пользование займом за период с 19 марта 2018 г. по 22 апреля 2019 г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1985 (одна тысяча девятьсот восемьдесят пять) руб. 11 коп., а всего взыскать 61488 (шестьдесят одна тысяча четыреста восемьдесят восемь) руб. 91 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через суд, принявший решение.

Председательствующий: Козулина Н.Ю.