Решение № 2-4386/2017 2-4386/2017~М-3465/2017 М-3465/2017 от 13 августа 2017 г. по делу № 2-4386/2017

Дело ...


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... 14 августа 2017 года

Вахитовский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи ФИО18,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к ФИО19», ФИО20 ФИО21» об установлении состава и размера требований, возложении обязанности включить в реестр обязательств, взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Г.Г. ФИО3, А.Г. ФИО3 (далее Истцы) обратились с иском в суд к ФИО22 в вышеизложенной формулировке. В обоснование иска указано, что ... между Г.Г. ФИО3 и Банком заключен договор срочного банковского вклада «ФИО23» № ... с размером вклада 1400000 рублей.

... между Банком и А.Г. ФИО3 заключен договор срочного банковского вклада «ФИО24» № ... с размером вклада 1400000 рублей. Приказом от ... № ... отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ПАО «ФИО25» с 03.03.2017г. Истцы обратились в банк-агент за выплатой страхового возмещения, но им было отказано в выплате в связи с отсутствием в реестре обязательств ПАО «ФИО26». На основании изложенного истец просит обязать ПАО «ФИО28», ГК «ФИО27 включить сумму вклада Истцов в реестр обязательств банка перед вкладчиками, установить размер требований Г.Г. ФИО3 подлежащих страховому возмещению в размере 1400 000 руб., установить размер требований А.Г. ФИО3 подлежащих страховому возмещению в размере 1400 000 руб., взыскать с ГК «ФИО29» страховое возмещение по вкладам.

ФИО5 ФИО3 и ее представитель ФИО6 исковые требования поддержали в полном объеме.

ФИО7 ФИО3 в суд не явился, извещен.

Представитель ФИО7 ФИО3 - ФИО6 действующая по доверенности исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО30» в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика ФИО31» в судебном заседании ФИО8 с исковыми требованиями не согласился, пояснив следующее, что на момент заключения договора банковского вклада с истцом банк утратил платежеспособность, клиенты банка не могли свободно реализовать свои права по счетам, в связи с чем в ФИО32» оформлялись фиктивные операции по счетам клиентов банка о якобы снятии денежных средства, либо переводе денежных средств с крупных вкладов на более мелкие с одновременным открытием счетов для мелких вкладов.

Третье лицо ФИО13 о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, сведений о причинах неявки не представил.

Суд, выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Согласно ст. 140 Гражданского кодекса Российской Федерации рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

По смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные при его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами). Они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

В соответствии с ч. 1 ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от ... № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно статье 8 Федеральным законом от ... № 177-ФЗ для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от ... N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)");

2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В силу статьи 9 указанного Закона право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (п. п. 1, 5 ст. 11 Федерального закона от ... № 177-ФЗ).

Согласно статье 12 Федерального закона от ... № 177-ФЗ выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (п. 4).

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками (п. 7).

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка, на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке (п. 8)

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам, вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (п. 10).

В силу статьи 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона).

В соответствии со статьей 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Пунктом 2 статьи 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами;

6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;

7) размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

Таким образом, для возникновения у агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком, необходимо наличие в банке вклада (счета) последнего.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ФИО34» является участником системы страхования вкладов.

Согласно пояснениям представителя ФИО33» начиная с ... Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежными поручениям и другими денежными требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Непроведенные (исполненные) платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались первоначально (в течении дня 13.12.2016г) на счетах незавершенных операций 30223, а затем (с...) на счетах непроведенных средств 47418 – в точности картотеке, что подтверждается остатками на счетах Банка 30102, 30223, 47418, 20202 за каждый день с ... по .... картотека (счет 47418) неисполненных платежей клиентов сформирована 14.12.2016г, поскольку с конца дня 12.12.2016г и 13.12.2016г учет осуществлялся по счету 30223. Сумма картотеки неоплаченных расчетно денежных документов, учитываемых на счетах 47418 в течении дня 14.12.2016г возросла с 400262 руб. (до этого учитываемых на счете 30223) до 574351 руб. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка (30102) снизился со 174404 руб. до 6119 руб. 19.12.2016г картотека (счет 47418) составила 456651 руб., при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете банка составлял 153952 руб. 20.12.2016г картотека (счет 47418) составила 375492 руб., остаток на корреспондентском счете банка составлял 773000 руб.

... между Г.Г. ФИО3 и Банком был заключен договор срочного банковского вклада «ФИО35» № .... Срок размещения вклада - 372 дня, с ... по .... Процентная ставка по договору вклада установлена в размере 8,5%.

На имя истца открыт счет по вкладу ....

Согласно приходному кассовому ордеру ... Г.Г. ФИО3 через кассу банка внесла на счет ... наличными, денежные средства в размере 1400000,00 руб.

... между А.Г. ФИО3 и Банком был заключен договор срочного банковского вклада «ФИО36» № .... Срок размещения вклада - 372 дня, с ... по .... Процентная ставка по договору вклада установлена в размере 8,5%.

На имя истца открыт счет по вкладу ....

Согласно приходному кассовому ордеру ... А.Г. ФИО3 через кассу банка внес на счет ... наличными, денежные средства в размере 1400000,00 руб.

Как следует из данных АБС Банка ... и ... с несущественной разницей во времени в Банке по балансовому счету учета кассовых операций ... имело место технические операции.

Однако, в этот же день, ... была оформлена техническая расходная операция, отражающая выдачу через данную кассу Банка средств в размере 4200000 рублей со счета ФИО13 ..., а также технические приходные операции по внесению идентичной общей суммой (4200 000) на счета Г.Г. ФИО3 и иных связанных лиц: ФИО9 1400000 рублей; Г.Г. ФИО3 1400000 рублей; ФИО10 1400000 рублей.

... была оформлена техническая расходная операция, отражающая выдачу чрез данную кассу Банка в размере 4200000 рублей со счета указанного ФИО13 ..., а также технические приходные операции по внесению идентичной общей суммы (4200 000) на счета А.Г.ФИО3 и иных связанных лиц: ФИО11 1400000 рублей; М.А. ФИО3 1400000 рублей; А.Г. ФИО3 1 400000 рублей.

Поскольку данные операция совершены в условиях фактической неплатежеспособности ФИО37», можно сделать вывод, что остаток по счету вклада Истцов сформировался за счет средств ФИО13.

... Приказом № ОД-4710 Центрального Банка России с 23 декабря введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации ФИО41» на срок три месяца.

Приказом ЦБ РФ от ... № ОД-546 в связи с неисполнением кредитной организацией ФИО38» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течении одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", с ... у ФИО42» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

... и ... Истцы обратился к ФИО39 по вопросу о несогласии с размером возмещения. Согласно сообщению ФИО40

Оценив все представленные сторонами доказательства, в соответствии с требованиями ст. ст. 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о недоказанности фактического поступления денежных средств на счета Истцов, так как приходная запись по счету Истцов при установленных по делу обстоятельствах неплатежеспособности ПАО «Интехбанк» представляет собой лишь техническую запись о перечислении денежных средств на счета Истца, и не может отражать размер обязательств банка, поскольку в условиях неплатежеспособности средства на счетах клиентов не могли быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг и служить средством платежа в соответствии с действующим законодательством.

В условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять. Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средством платежа. Таким образом, по смыслу ст. 140 Гражданского кодекса Российской Федерации технические записи по счетам клиентов в Банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами).

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что действия по перечислению денежных средств на счета истцов при недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка не могут быть признаны, действиями по исполнению договора банковского счета, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

Кроме того, в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации ... (2016), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ..., разъяснено, что в соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Учитывая, что в соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, истцом не представлено достоверных доказательств платежеспособности банка на момент проведения спорных операций, фактического внесения денежных средств на счета Истцов, суд считает необходимым отказать Истцам в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, ФИО2 к ПАО ФИО43» об установлении состава и размера требований, возложении обязанности включить в реестр обязательств, взыскании страхового возмещения- отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Вахитовский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

...