Решение № 2-301/2019 2-301/2019~М-148/2019 М-148/2019 от 16 мая 2019 г. по делу № 2-301/2019

Дело №2-301/2019

33RS0012-01-2019-000215-78


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2019 года город Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Колупаевой С.С., при секретаре Мареевой Е.С., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 045 870,87 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки LADA 219060 LADAGRANTA, 2013 года изготовления, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, модель двигателя <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты>, цвет серо-синий.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 424 658,97 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 27,50% годовых под залог транспортного средства - LADA 219060 LADAGRANTA, 2013 года изготовления, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, модель двигателя <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты>, цвет серо-синий.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк, пользуясь своим правом в соответствии с п. 16 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и в его интересах изменил условия кредитного договора, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. После проведения реструктуризации, сумма кредита составила 424 658,97 руб, проценты за пользование кредитом - 10,75% годовых, срок возврата кредита - дл ДД.ММ.ГГГГ г. включительно. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласован сторонами в заявлении - анкете, индивидуальных условиях, графике платежей, условиях предоставления кредита.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком путем зачисления на расчетный счет заемщика.

Заемщик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, платежи оплатил частично.

В случае нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного исполнения обязательств по договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе начислить неустойку в размере 0,500 % от суммы задолженности по кредиту и (или) неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В связи с просрочкой платежей Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и иных платежей, однако требование Банка не выполнено, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 045 870,87 рублей.

В обеспечение обязательств по кредитному договору заемщик передал Банку в залог транспортное средство - автомобиль марки LADA 219060 LADAGRANTA, 2013 года изготовления, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, модель двигателя <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты>, цвет серо-синий, залоговой стоимостью 294 000 рублей, на которое истец просит обратить взыскание.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал в части взыскания основного долга в сумме 424 658 руб. 97 коп., процентов в сумме 87 504 руб. 29 коп. Размер неустоек просил снизить в силу ст. 333 ГК РФ, ввиду явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства. Согласно представленному им расчету неустойки, исчисленной исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, размер неустойки за несвоевременную оплату кредита составляет 13 958,59 рублей, размер неустойки за несвоевременную уплату процентов составляет 8 832,20 рублей. Определенную условиями кредитного договора залоговую стоимость автомобиля в размере 294 000 руб. и начальную продажную цену предмета залога в размере 80% от залоговой стоимости автомобиля, не оспаривает.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита. К отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление-анкету о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета в ООО КБ «АйМаниБанк», являющееся приложением к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства в ООО КБ «АйМаниБанк» №АКк <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 424 658,97 руб. под 27,50% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ с обязательством заемщика по его возврату и уплате начисленных процентов за пользование кредитом. Обеспечением исполнения обязательств стороны кредитного договора определили залог транспортного средства - автомобиля LADA 219060 LADAGRANTA, 2013 года изготовления, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, модель двигателя <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты>, цвет серо-синий, согласовав его залоговую стоимость в размере 294 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Банк изменил условия кредитного договора в части уменьшения процентной ставки и увеличения срока действия кредитного договора, о чем уведомил заемщика ФИО1 Согласно новой редакции Индивидуальных условий договора кредитования сумма кредита составила 424 658,97 рублей, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 10,75 % годовых, периодичность платежей - в соответствии с графиком платежей, обеспечение обязательств - залог транспортного средства LADA 219060 LADAGRANTA, 2013 года изготовления, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 0,500% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 4 кредитного договора, в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредитных денежных средств, ответчиком передается банку в залог приобретаемое транспортное средство с залоговой стоимостью 294 000 рублей.

Истцом обязательства по предоставлению ответчику кредита исполнены в полном объеме, что подтверждено заявлением на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы, выпиской из лицевого счета <данные изъяты>, а также договором купли - продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ с использованием кредитных средств.

Банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита с процентами и неустойками.

Данное требование Банка заемщик оставил без ответа и удовлетворения, до настоящего времени задолженность заемщиком не погашена.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита подтверждено выпиской по счету заемщика.

Согласно расчету Банка задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 045 870,87 рублей, в том числе: по основному долгу - 424 658,97 рублей, по процентам - 87 504,29 рублей, по неустойке, начисленной за несвоевременную оплату кредита - 329 363,20 рублей, по неустойке, начисленной за несвоевременную уплату процентов - 204 663,91 рублей.

Проверив расчет Банка, суд признает его арифметически правильным.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Учитывая размер заявленной истцом договорной неустойки, период просрочки ответчика в исполнении обязательств по возврату кредита, соотношение неустойки с размером просроченного обязательства, обстоятельства, в связи с которыми возникла просрочка должника, принимая во внимание компенсационный характер неустойки и её размер, составляющий 182,5% годовых, проверив расчет, представленный истцом, и расчет, представленный ответчиком, суд приходит к выводу о явной несоразмерности штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов последствиям нарушения обязательств по кредитному договору. Доказательств наступления каких-либо неблагоприятных последствий в результате допущенной ответчиком просрочки суду истцом не представлено. Суд полагает возможным снизить размер неустойки за несвоевременную оплату кредита до 14 000 рублей, размер неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту до 9 000 рублей. Определенная судом к взысканию неустойка не ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

При таких обстоятельствах суд считает требования Банка подлежащими частичному удовлетворению в размере задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 535 163,26 руб.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно представленным РЭО ГИБДД ОМВД России по Кольчугинскому району копий документов собственником спорного автомобиля, находящегося в залоге у Банка, является ФИО1

Таким образом, учитывая, что ФИО1 не исполнил свои обязательства по кредитному договору, суд считает требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

В пункте 4 Заявления - анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу его в залог стороны установили согласованную залоговую стоимость автомобиля в размере 294 000 рублей.

В соответствии с п. 2.4.5 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу автомобиля в залог стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога равна 80 % от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 4 заявления - анкеты.

Учитывая согласованные сторонами кредитного договора условия о начальной продажной цене автомобиля при обращении на него взыскания, суд определяет способ реализации предмета залога - продажа с публичных торгов, начальную продажную цену - 235 200 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 19 429 руб. 35 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 535 163,26 рублей, в т.ч.: основной долг - 424 658,97 рублей, просроченные проценты - 87 504,29 рублей, неустойку за несвоевременную оплату кредита - 14 000 рублей, неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 9 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки LADA 219060 LADAGRANTA, 2013 года изготовления, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты> модель двигателя <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты>, цвет серо-синий, принадлежащий ФИО1.

Определить способ реализации автомобиля путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 235 200 рублей.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 19 429 руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Кольчугинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий С.С. Колупаева