Решение № 2-3845/2017 от 1 октября 2017 г. по делу № 2-3845/2017

Дело № 2-3845/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

2 октября 2017 года г. Омск

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Феоктистовой О.А., при секретаре судебного заседания Дергуновой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с названным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что между ФИО1 (заемщик) и ЗАО «ЮниКредит Банк» (кредитор) заключены следующие кредитные договоры:

- ДД.ММ.ГГГГ автокредит (заключен в офертно-акцептной форме), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 558 300 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку 15% годовых для приобретения у ООО «Евразия плюс» автомобиля марки HYUNDAI SOLARIS, VIN №, 2013 года выпуска, темно-синего цвета. Согласно п.3 заявления на открытие счета ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный автомобиль принят Банком в залог. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по возврату кредита, образовалась задолженность в размере 296 852 рубля 74 копейки, из которых: 241 234,97 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 20 565 рублей 59 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 5 089 рублей 68 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 29 963 рубля 50 копеек – штрафные проценты;

- ДД.ММ.ГГГГ заключен потребительский кредитный договор на сумму 966 000 рублей под 13,9% годовых сроком на 84 месяца. Денежные средства зачислены Банком на рублевый счет заемщика. В результате уклонения заемщика по уплате ежемесячных платежей по договору, образовалась задолженность в сумме 985 645 рублей 54 копейки, в том числе: 821 317 рублей 90 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 66 214 рублей 86 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 37 464 рубля 79 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 60 648 рублей – штрафные проценты;

- ДД.ММ.ГГГГ также заключен потребительский кредитный договор в целях погашения задолженности по договору о выпуске и использования кредитной банковской карты АО «ЮниКредит Банк», заключенному ДД.ММ.ГГГГ с Банком, с лимитом кредитования в размере 99 000 рублей. Сумма кредита составила 103 851 рубль 94 копейки на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16,9% годовых. Денежные средства зачислены Банком на рублевый счет заемщика. В результате невыполнения заемщиком обязанностей по погашению кредита, образовалась задолженность в сумме 115 654 рубля 36 копеек, из которых: 103 851 рубль 94 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 6 275 рублей 55 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 5 526 рублей 87 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 302 рубля 65 копеек – штрафные проценты.

Банк письмами от ДД.ММ.ГГГГ уведомил ответчика о наступлении случая досрочного истребования кредита и объявил все суммы кредита к погашению в течение 3 рабочих дней, однако данное требование исполнено не было. В связи с чем, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность:

- по автокредиту от ДД.ММ.ГГГГ в размере 296 852 рубля 74 копейки, из которых: 241 234,97 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 20 565 рублей 59 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 5 089 рублей 68 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 29 963 рубля 50 копеек – штрафные проценты; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS, VIN №, 2013 года выпуска, темно-синего цвета, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 250 154 рублей;

- по потребительскому кредиту от ДД.ММ.ГГГГ – в сумме 985 645 рублей 54 копейки, в том числе: 821 317 рублей 90 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 66 214 рублей 86 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 37 464 рубля 79 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 60 648 рублей – штрафные проценты;

- по потребительскому кредиту от ДД.ММ.ГГГГ – в размере 115 654 рубля 36 копеек, из которых: 103 851 рубль 94 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 6 275 рублей 55 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 5 526 рублей 87 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 302 рубля 65 копеек – штрафные проценты;

- взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 191 рубль.

ДД.ММ.ГГГГ судом в порядке ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2.

ДД.ММ.ГГГГ судом по делу принято заочное решение, по заявлению ответчика ФИО2 определением от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение по гражданскому делу № отменено.

При новом рассмотрении представитель истца АО «ЮниКредит Банк» по доверенности ФИО3 участия в деле не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в иске заявила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д. 6).

В судебном заседании ответчик ФИО1 участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Письменных возражений в суд не представил.

Ответчик ФИО2, представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признали. Пояснили, что спорный автомобиль был приобретен у ФИО1 по оригиналу ПТС ДД.ММ.ГГГГ, при покупке которого предприняты все необходимые меры для проверки на предмет залога автомобиля. При регистрации в MOTH ГИБДД УМВД России по Омской области никаких ограничений в отношении автомобиля не было. Банком залог зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, то есть после сделки купли-продажи транспортного средства, и, таким образом, новый собственник является добросовестным приобретаем спорного автомобиля.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано в п. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между ФИО1 (заемщик, ответчик) и ЗАО «ЮниКредит Банк» (банк, кредитор, истец) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 558 300 рублей для приобретения в ООО «Евразия плюс» автомобиля марки HYUNDAI SOLARIS, VIN №, 2013 года выпуска, темно-синего цвета, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 15 % годовых (л.д. 10-11, 12).

Согласно п. 5.1 автокредита, договор о предоставлении кредита является заключенным в дату акцепта банком предложения (оферты), содержащегося в п. 1, 2 заявления на получение кредита на приобретение автомобиля, являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны банка является предоставление банком кредита заемщику путем зачисления суммы кредита на счет. Договор о предоставлении кредита состоит из настоящего заявления и общих условий.

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, перечислив по поручению заемщика в пользу продавца 558 300 рублей в качестве оплаты за автомобиль на счет ООО «Евразия плюс», что видно из счета на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25), а также выписки из лицевого счета заемщика (л.д. 32-33).

ФИО1 приобрел спорный автомобиль, что подтверждается договором купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО «<данные изъяты>» (продавец) и ФИО1 (покупатель), по условиям которого цена товара (автомобиля марки HYUNDAI SOLARIS, VIN №, 2013 года выпуска, темно-синего цвета) составляет 658 300 рублей, в том числе НДС (18%) 100 418,64 рублей. При этом, оплата авансового платежа 100 000 рублей, в том числе НДС (18%) – 15 254,24 рублей, должна быть уплачена в течение пяти банковских дней с момента заключения договора; оплата оставшейся части (после оплаты авансового платежа) должна быть оплачена покупателем в течение 10 дней с момента получения от продавца извещения о поступлении автомобиля на склад продавца в г. Омске (л.д. 18-23). Оплату в размере 100 000 рублей покупатель произвел ДД.ММ.ГГГГ путем внесения наличных в кассу продавца (л.д. 24), платеж по распоряжению ФИО1 в размере 558 300 рублей переведен банком на расчетный счет продавца (л.д. 32).

Пунктом 3 указанного автокредита предусмотрено заключение договора залога приобретаемого автомобиля с установлением согласованной стоимости в размере 658 300 рублей в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту по договору о предоставлении кредита.

Договор о залоге является заключенным в дату акцепта банка оферты, содержащейся в п. 3 кредитного договора, при этом акцептом банка является вручение заемщику письма-извещения банка о принятии в залог автомобиля. Договор о залоге состоит из заявления и общих условий (п. 5.2 кредитного договора).

Судом установлено, что вышеуказанное письмо-извещение о принятии автомобиля в залог вручено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается его собственноручной подписью (л.д. 17).

Таким образом, указанный договор соответствует требованиям ст.ст. 432, 433, 438 Гражданского кодекса РФ о заключении договора посредством направления оферты и ее акцепта другой стороной.

Следовательно, у ответчика возникла обязанность по выплате АО «ЮниКредит Банк» суммы задолженности по автокредиту от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, от исполнения обязанности по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита заемщик уклонился.

В соответствии с п. 2.8 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту (л.д. 10-11).

Общими условиями ЗАО «ЮниКредит Банк» предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из фактического количества дней в году.

В случае несвоевременного погашения задолженности по договору о предоставлении кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении. Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование кредитом. Неустойка рассчитывается от непогашенной в установленный срок суммы задолженности по договору о предоставлении кредита (основной долг, проценты, комиссии) за каждый день просрочки с даты, когда сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты включительно.

Пунктом 2.5.2 Общих условий предусмотрено право Банка досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту в случае, если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором о предоставлении кредита (л.д. 72-74).

Во исполнение п.2.5.2 Общих условий банк письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомил ответчика о наступлении случая досрочного истребования кредита в размере 297 940,28 рублей на ДД.ММ.ГГГГ, к погашению которого дается 3 рабочих дня с даты получения данного требования, которое ответчиком ФИО1 исполнено не было (л.д. 63).

Согласно расчету истца, у ответчика образовалась задолженность в размере 296 852 рубля 74 копейки, из которых: 241 234,97 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 20 565 рублей 59 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 5 089 рублей 68 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 29 963 рубля 50 копеек – штрафные проценты, что подтверждается расчетом задолженности истца, что видно из расчета задолженности истца (л.д. 26-31).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление в ЗАО «ЮниКредит Банк» на потребительский кредит на получение кредитной банковской карты (л.д. 64-67).

Из содержания заявления следует, что ФИО1 предлагает (делает оферты) банку о заключении договора о предоставлении кредита на сумму 966 000 рублей и предложение о заключении договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты на следующих условиях: тип карты официальная кредитная карта MasterCard UEFA Champions League, валюта карты - рубль, при этом акцептом банка является предоставление банком кредита заемщику путем зачисления суммы кредита на счет, определенный в заявлении на комплексное банковское обслуживание, поданным ФИО1 в банк в дату настоящего заявления. Договор о предоставлении кредита состоит из настоящего заявления (включая параметры потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью настоящего заявления) и Общих условий.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и Банком заключен потребительский кредитный договор на сумму 966 000 рублей под 13,9% годовых сроком на 84 месяца; банк зачислил на счет заемщика указанную сумму, что видно из выписки по лицевому счету (л.д. 34-53).

С параметрами кредита ФИО1 ознакомлен, до его сведения доведено, что неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, о чем свидетельствует соответствующая подпись заемщика (л.д. 64-67, 69).

В силу ч.1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ с учётом индивидуально-определённого характера кредитных правоотношений, наличие кредитных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг подписанием стандартных форм (анкет, заявлений) может быть подтверждено при условии однозначно выраженной воли оферента на вступление в кредитные правоотношения при заявленных банком условиях.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Применительно к ст. 435 ГК РФ указанное выше заявление-оферта является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Следовательно, суд признает условия кредитования заемщиком принятыми и согласованными, а кредитные обязательства – возникшими.

В нарушение указанных условий заемщиком допускалась просрочка платежей по кредитному договору.

Общими условиями ЗАО «ЮниКредит Банк» предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из фактического количества дней в году.

В случае несвоевременного погашения задолженности по договору о предоставлении кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении. Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование кредитом. Неустойка рассчитывается от непогашенной в установленный срок суммы задолженности по договору о предоставлении кредита (основной долг, проценты, комиссии) за каждый день просрочки с даты, когда сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты включительно.

Пунктом 2.5.2 Общих условий предусмотрено право Банка досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту в случае, если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором о предоставлении кредита (л.д. 72-74).

Так, письмом банка от ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомлен о наступлении случая досрочного истребования кредита, заявлена к оплате сумма кредита в размере 964 746,81 рублей на ДД.ММ.ГГГГ в течение 3 рабочих дней с даты получения данного требования. Ответчиком ФИО1 требование банка не исполнено (л.д. 90).

В результате уклонения ответчика от обязанностей по возврату кредита, образовалась задолженность в сумме 985 645 рублей 54 копейки, в том числе: 821 317 рублей 90 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 66 214 рублей 86 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 37 464 рубля 79 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 60 648 рублей – штрафные проценты, что подтверждается расчетом задолженности истца (л.д. 75-81).

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением на реструктуризацию кредита, в котором просит предоставить кредит на погашение задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО «ЮниКредит Банк», заключенному ДД.ММ.ГГГГ с Банком, с лимитом кредитования в размере 99 000 рублей в связи с невыплатой заработной платы (л.д. 97).

Вследствие чего, ДД.ММ.ГГГГ заключен потребительский кредитный договор, который состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий; сумма кредита составляет 103 851 рубль 94 копейки, который предоставляется на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 16,9% годовых (л.д. 91-96).

Из п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита усматривается цель использования заемщиком потребительского кредита – погашение (в том числе досрочное) задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО «ЮниКредит Банк», заключенному ДД.ММ.ГГГГ с Банком, с лимитом кредитования в размере 99 000 рублей (далее рефинансируемый кредит) – в сумме 103 851,94 рублей РФ.

Подписанием настоящих индивидуальных условий заемщик подтверждает, что Общие условия ему вручены и понятны, заемщик с ними согласен и признает, что договор потребительского кредита на цели рефинансирования кредита без обеспечения и задолженности по кредитной карте («договор») состоит из настоящих условий договора потребительского кредита и Общих условий (п. 14 индивидуальных условий).

Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и оплата процентов по нему производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 2 день каждого месяца («дата погашения») начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита (п. 6 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 19 индивидуальных условий использование кредита производится путем зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика в банке №. При этом дата указанного зачисления считается датой использования кредита.

АО «ЮниКредитБанк» свои обязательства перед заемщиком ФИО1 исполнил, перечислив на вышеуказанный расчетный счет заемщика денежные средства в размере 103 851,94 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 54).

Согласно п/п. 1 п. 2.5.1 Общих условий заемщик обязуется возвратить банку кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а равно возмещать банку все издержки банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору (л.д. 98-100).

Согласно п. 2.5.2 Общих условий Банк вправе досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту, в том числе, если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности с даты, когда сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты включительно (л.д. 92).

Судом установлено, что вышеназванный кредитный договор содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан сторонами.

В нарушение условий договора заемщик обязанность по возврату кредита исполнил ненадлежащим образом, неоднократно нарушал график внесения платежей, что следует из расчета задолженности (л.д. 101-103).

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика направлено требование о наступлении случая досрочного истребования кредита в размере 112 744,12 рублей на ДД.ММ.ГГГГ, погашение данной суммы заявлено в течение 3 рабочих дней с даты получения данного требования, что ответчиком ФИО1 не выполнено (л.д. 112).

Согласно расчету, задолженность ответчика составляет 115 654 рубля 36 копеек, из которых: 103 851 рубль 94 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 6 275 рублей 55 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 5 526 рублей 87 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 302 рубля 65 копеек – штрафные проценты (л.д. 101-103).

Между тем, суд отмечает, что ЗАО «ЮниКредит Банк» изменено на АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с решением единственного акционера (решение № от ДД.ММ.ГГГГ), о чем свидетельствуют, в том числе, изменения №, вносимые в Устав ЗАО «ЮниКредит Банк» (л.д. 113-118), выписка из ЕГРЮЛ (л.д. 122).

Оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и их достаточность в совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком сроки внесения платежей в погашение сумм основного долга, процентов были нарушены, образовалась задолженность по заключенным кредитным договорам, в связи с чем, исковые требования АО «ЮниКредит Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, каких-либо возражений, альтернативного расчета в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 в материалы дела не направлено.

Расчеты истца проверены судом, оснований для снижения неустоек не усматрвиается, поскольку они соответствуют процентной ставке, оговоренной сторонами, периоду начисления процентов, поэтому указанные суммы подлежат взысканию с заемщика в пользу Банка в полном объеме.

Оценивая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Частью 2 статьи 209 ГК РФ определено, что собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

На основании ст. 352 ГК РФ права залогодержателя существуют до наступления событий, вследствие которых залог прекращается, в частности, до прекращения обеспеченного залогом обязательства, а также в случае, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно сведениям Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России (ФИС ГИБДД-М), автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS, VIN №, 2013 года выпуска, темно-синего цвета ДД.ММ.ГГГГ переоформлен на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 141-142). Сведений о постановке автомобиля на учет на территории РФ иными лицами суду не представлено.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ собственником указанного заложенного транспортного средства является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, зарегистрированная по адресу: <адрес>, а автомобиль, являющийся предметом по договору залога, выбыл из владения залогодателя, при этом согласия залогодержателя (истца) на это получено не было.

В части обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в данной части, исходя из следующего.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с общими условиями предоставления ЗАО «ЮниКредит Банк» кредита на приобретение автомобиля, п.п. 5.1, 52 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, письмом-извещением Банка о принятии автомобиля в залог, в качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО1 заключен договор о залоге автомобиля HYUNDAI SOLARIS, VIN №, 2013 года выпуска.

Между тем, собственником заложенного транспортного средства в настоящее время является ФИО2, при покупке которого ею были предприняты все необходимые меры для проверки на предмет залога автомобиля. Данные обстоятельства нашли подтверждение в ходе судебного разбирательства.

ФИО2 была проведена проверка транспортного средства на сайте Госавтоинспекции на наличие истории регистрации в ГИБДД, на участие приобретаемого автомобиля в ДТП, проверка нахождения в розыске; проверка наличия ограничений. По всем параметрам результат отрицательный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

При регистрации в MOTH ГИБДД УМВД России по Омской области никаких ограничений не было.

Федеральным законом от 21.12.2013 N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", действующим на момент заключения договора залога с ФИО9 установлено, что залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате (п.4 ст. 339.1 ГК РФ).

В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Эти же положения п. 4 ст. 339.1 ГК РФ отражены и в действующей редакции Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 28.03.2017, с изм. от 22.06.2017), действующие на момент приобретения спорного транспортного средства ФИО2, из которых следует, что залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

В судебном заседании достоверно установлено и следует из материалов дела, что Банком вышеуказанный договор залога не был учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества) в результате небрежности структурного подразделения Банка, отвечающего за регистрацию залога.

Как следует из подпункта 2 пункта 1 ст. 352 ГК РФ, изложенном в Федеральном законе от 21.12.2013 N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" (на момент заключения договора о залоге), залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Такая же позиция усматривается из Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2015) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.03.2015) из которой следует, что Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 367-ФЗ) изменена редакция ст. 352 ГК РФ. Согласно подп. 2 п. 1 данной статьи залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В соответствии с пп. 1, 3 ст. 3 Федерального закона N 367-ФЗ измененные положения ГК РФ вступают в силу с 1 июля 2014 года и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого федерального закона.

Поскольку правоотношения, регулируемые подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, возникают в связи с возмездным приобретением заложенного имущества по сделке, указанная норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после 1 июля 2014 года.

Спорный автомобиль приобретен ФИО2 после ДД.ММ.ГГГГ возмездно. Материалами дела также подтверждается, что на момент приобретения ФИО2 не знала и не должна была знать о нахождении автомобиля в залоге, поскольку из проведенных ею проверок результат был отрицательным. Сведения о залоге спорного автомобиля в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты на момент заключения договора купли-продажи ФИО1 и ФИО2 отсутствовали. Регистрация права залога движимого имущества осуществлена Банком ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного заседания истцом не доказано, что ФИО2 является недобросовестным приобретателем, доводы соответчика о добросовестности приобретения автомобиля Банком также не опровергнуты.

В такой ситуации, анализируя доводы соответчика ФИО2, суд приходит к выводу о признании ФИО2 добросовестным приобретателем заложенного у Банка автомобиля. При приобретении автомобиля ответчиком была проявлена нужная степень заботливости и осмотрительности.

Соответственно, залог прекратил свое действие, в связи с чем, оснований для обращения взыскания на заложенное имущество в пользу Банка не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с тем, что требования Банка удовлетворены частично, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы в части.

Так, с учетом отказа в иске об обращении взыскания на предмет залога, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 15 191 рубль (21 191 – 6 000).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму задолженности:

- по автокредиту от ДД.ММ.ГГГГ в размере 296 852 рубля 74 копейки, из которых: 241 234,97 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 20 565 рублей 59 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 5 089 рублей 68 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 29 963 рубля 50 копеек – неустойка;

- по потребительскому кредиту от ДД.ММ.ГГГГ в размере 985 645 рублей 54 копейки, в том числе: 821 317 рублей 90 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 66 214 рублей 86 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 37 464 рубля 79 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 60 648 рублей – неустойка;

- по потребительскому кредиту от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 654 рубля 36 копеек, из которых: 103 851 рубль 94 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 6 275 рублей 55 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 5 526 рублей 87 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 302 рубля 65 копеек – неустойка.

В обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS, VIN №, 2013 года выпуска, цвет темно-синий, принадлежащий на праве собственности ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 191 рубль.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи жалобы в Центральный районный суд г. Омска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде.

Судья О.А. Феоктистова