Решение № 2-110/2018 2-110/2018 (2-1289/2017;) ~ М-1131/2017 2-1289/2017 М-1131/2017 от 12 февраля 2018 г. по делу № 2-110/2018

Дело № 2-110/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Назаровой Н.М., при секретаре судебного заседания Новиковой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «РОСБАНК» (с ДД.ММ.ГГГГ наименование изменено на ПАО «РОСБАНК», далее – Истец) и ФИО1 (далее – Ответчик) был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 732700 рублей; процентная ставка – 16,40% годовых; срок возврата кредита – 21 мая 2019 года.

Предоставленный ФИО1 кредит был направлен на приобретение автомобиля <данные изъяты>, 2014 года выпуска, с идентификационным номером №, двигатель №, кузов №, цвет <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 2 Заявления ФИО1 (далее – Заявление) Заявление о предоставлении автокредита и Условия предоставления нецелевого кредита на приобретение транспортного средства являются неотъемлемыми частями Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО РОСБАНК (далее – БАНК или Взыскатель) и ФИО1 заключили Дополнительное соглашение № к Договору №, (Далее – Дополнительное соглашение). В соответствии с пунктом 4.1 Дополнительного соглашения стороны установили дату уплаты последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету Ответчика.

Согласно пункту 3 Заявления Ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца, в соответствии с графиком, являющемся приложением к Кредитному договору.

Согласно условиям заключенного кредитного договора Кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

За время действия кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету Ответчика.

В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое Заемщиком не исполнено до настоящего времени. Требование прилагается.

Согласно условиям заключенного договора Кредитор вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик не исполнил или исполнил ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные пунктом 3.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с 05 апреля 2014 года по 30 ноября 2017 года. составляет: по основному долгу – 402042 рубля 14 копеек; по процентам – 34022 рубля 18 копеек, всего – 436064 рубля 32 копейки.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и так далее, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании пунктов 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенности для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьёй 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненной просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. Таким образом, при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога суд устанавливает способ реализации заложенного имущества и его начальную продажную цену. Эта цена определяется на основе соглашения между сторонами, а в случае спора – самим судом, исходя из рыночной стоимости имущества.

В связи с тем, что стоимость заложенного имущества согласно кредитному договору в настоящее время изменилась, Банк произвел оценку заложенного имущества на текущий момент с целью установления реальной стоимости заложенного имущества на момент вынесения решения суда, отчет об оценке прилагается.

Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства фактически предоставлены заёмщику посредством зачисления на счёт, кредитный договор оформлен в форме заявления о предоставлении кредита (офертно-акцептной форме), что не противоречит требованиям действующего законодательства.

Настоящее заявление подписано представителем по доверенности Борт Н.А. Согласно абзацу 1 доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ Борт Н.А. уполномочена заверять копии документов, в том числе доверенностей, выданных от ПАО документов, в том числе копий доверенностей, выданных от ПАО РОСБАНК. Таким образом, предоставленные копии доверенностей подтверждают полномочие Борт Н.А. на подписание и заверение представленных документов.

ПАО «РОСБАНК» просили взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 436064 рубля 32 копейки, из них: по основному долгу – 402042 рубля 14 копеек и по процентам – 34022 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в размере 13560 рублей 64 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, 2014 года выпуска, с идентификационным номером №, двигатель №, кузов №, цвет <данные изъяты>, определив начальную продажную цену в размере 462133 рубля.

В судебное заседание представитель истца ПАО «РОСБАНК» Борт Н.А., действующая на основании доверенности, не явилась, одновременно с подачей иска представила заявление о рассмотрении дела без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО «РОСБАНК» о взыскании с него задолженности по кредитному договору признал и пояснил, что он попал под сокращение, и, лишившись рабочего места, его материальное положение стало тяжелым. С июля 2017 года он стал вносить кредитные платежи в меньшем размере. В августе 2017 года, он с целью хоть как-то разрешить возникшую ситуацию, обращался в ПАО «РОСБАНК». Последний раз в счёт уплаты кредитного платежа внес в декабре 2017 года 200 рублей. После этого плату по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, больше не производил.

Выслушав объяснения ответчика и изучив письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 732700 рублей под 16,40% годовых, с окончательным сроком возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Истец свои обязательства по договору займа выполнил полностью, денежные средства были направлены на оплату автомобиля ФИО1 ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу ООО «<данные изъяты>» в соответствии с пунктом 5 договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предоставление кредита подтверждается: заявлением ФИО1 о предоставлении автокредита на новый автомобиль от ДД.ММ.ГГГГ; данными о клиенте; дополнительным соглашением к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; информационным графиком платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора; дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, информационным графиком платежей по дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Договором купли-продажи № № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 принятые им по кредитному договору обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнил и по состоянию на 30 ноября 2017 года он имеет задолженность по основному долгу в размере 402042 рубля 14 копеек и по процентам в размере 34022 рубля 18 копеек, что подтверждается прилагаемым к иску расчетом.

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении автокедита на новый автомобиль следует, что он, ознакомившись с условиями предоставления автокредита на новый автомобиль (далее – Условия), предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее – Банк) на условиях, предусмотренных настоящим заявлением, заключить со ним следующие договоры: Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, указанные в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» настоящего Заявления, оплату страховых премий по договорам страхования, указанным в разделе 7 Условий (в случае волеизъявления Клиента на уплату страховых взносов за счет кредитных средств), а также оплату анкета услуг «Комфорт Лайн» (в случае наличия соответствующего волеизъявления в разделе «Параметры кредита» настоящего Заявления (далее – Кредитный договор); Договор залога, приобретаемого им кредита Банка Транспортного средства, указанного в разделе «Данные о Продавце и приобретаемом транспортном средстве» настоящего Заявления, в обеспечения исполнения его обязательств по кредитному договору (далее – Договор о залоге) с условием судебного порядка обращения взыскания на предмет залога.

Настоящее Заявление и условия являются неотъемлемыми частями договоров, указанных в пункте 1 настоящего заявления. ФИО1 в своем заявлении указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, с которыми он ознакомлен до момента подписания настоящего заявления. Он также подтвердил, что до подписания настоящего Заявления он был ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита, предоставляемую в соответствии со статьёй 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Условия и информационный график платежей были предоставлены ему при подписании настоящего Заявления (пункт 2 Заявления).

ФИО1 обязался в соответствии с Условиями погашать предоставленный в соответствии с настоящим Заявлением кредит и уплачивать на него начисленные проценты путем ежемесячной уплаты Банку (но не позднее Даты ежемесячного погашения и Даты полного возврата Кредита) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры Кредита» настоящего Заявления (пункт 3 Заявления).

Из анкеты клиента ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что приобретаемое на кредитные средства транспортное средство <данные изъяты>, 2014 года выпуска, с идентификационным номером №, двигатель №, кузов №, цвет <данные изъяты>, являющееся, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога, остаётся у Клиента ФИО1

Согласно исследованному в судебном заседании заключению о среднерыночной стоимости автотранспортного средства ФИО1 <данные изъяты>, 2014 года выпуска, с идентификационным номером №, произведенному ООО «ФинКейс» стоимость автомашины <данные изъяты>, 2014 года выпуска, с идентификационным номером №, объемом двигателя <данные изъяты> по состоянию на 09 августа 2017 года составляет 462133 рубля.

Ответчик ФИО1 не возражал против такой оценки, принадлежащего ему транспортного средства - <данные изъяты>, 2014 года выпуска, с идентификационным номером №. Доказательств иной стоимости заложенного транспортного средства не представил.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора должно быть обращено случае ненадлежащего исполнения должником обязательства, с определением начальной продажной цены в данном случае по предложению истца, соответствующей залоговой стоимости, против чего ответчик не возражал.

Направленное ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате кредита оставлено без ответа.

Общая сумма задолженности по этому кредитному договору составляет 436064 рубля 32 копейки.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Сибирским филиалом ПАО «РОСБАНК» уплачена государственная пошлина при подаче иска к ФИО1 в размере 13560 рублей 64 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит государственная пошлина в вышеуказанном размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 436064 (четыреста тридцать шесть тысяч шестьдесят четыре) рубля 32 копейки, в том числе сумму основного долга в размере 402042 рубля 14 копеек и проценты – 34022 рубля 18 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, 2014 года выпуска, с идентификационным номером №, двигатель №, кузов №, цвет <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1 <данные изъяты>.

Определить начальную продажную цену указанного заложенного имущества - автомобиля марки <данные изъяты>, 2014 года выпуска, с идентификационным номером №, двигатель №, кузов №, цвет <данные изъяты>, в размере 462133 (четыреста шестьдесят две тысячи сто тридцать три) рубля.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13560 (тринадцать тысяч пятьсот шестьдесят) рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его вынесения, с подачей апелляционной жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий