Решение № 2-793/2020 2-793/2020~М-678/2020 М-678/2020 от 8 ноября 2020 г. по делу № 2-793/2020

дело №.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2020 года р.п.Тальменка

Тальменский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Гусельниковой М.А.,

при секретаре Борисовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по Соглашению № от 02.08.2019г. в размере 244 608 руб. 25 коп. (по состоянию на 15.09.2020г.), в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере 238 709 руб. 20 коп., просроченные проценты в размере 3809 руб. 64 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 28.04.2020г. по 15.09.2020г. в размере 1505 руб. 77 коп., неустойка на просроченные проценты за период с 28.04.2020г. по 15.09.2020г. в размере 583 руб.64 коп.; о взыскании с ответчика в пользу банка процентов за пользование кредитом по договору по ставке 26,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 16.09.2020г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту; расходов по уплате госпошлины в размере 5646 руб. 08 коп..

В обоснование исковых требований истец указал на то, что 02.08.2019г. между банком и ответчиком было заключено вышеуказанное Соглашение, по которому банком была выдана ФИО2 кредитная карта с лимитом в размере 243 000 рублей под 26,90% годовых на срок до 02.08.2021г., а ответчица обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки. Ответчица ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем банком в ее адрес было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, которое ответчица оставила без ответа и удовлетворения.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.

На основании ч.ч. 1, 3-5 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Факт предоставления ответчице кредита в сумме 243 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 26,90% годовых подтверждается: Соглашением № от 02.08.2019г.; мемориальным ордером № от 04.09.2019г., подтверждающим факт перечисления суммы кредита на счет ФИО2, выпиской по счету за период с 02.08.2019г. по 15.09.2020г..

Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования предусмотрено, что банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора (п.2.3). Кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения договора. Срок действия кредитного лимита продлевается в случаях и порядке, предусмотренных настоящими Правилами (п.2.4). Кредитные средства предоставляются клиенту в пределах кредитного лимита при соблюдении условий договора и предоставлении клиентом всех необходимых документов в соответствии с требованиями банка, наличии анкеты-заявления, выполнении иных требований, предусмотренных договором (п.5.1). Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента (п.5.3). Погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности является дата списания банком денежных средств со счета (п.5.7). В целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете/дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно) (п.5.8.1). В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно) банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении (п.5.10.). С даты возникновения просроченной задолженности по договору банк отменяет предоставление клиенту кредитного лимита. Если клиент не погашает просроченную задолженность в полном объеме в течение 30 календарных дней с момента ее возникновения, банк отменяет кредитный лимит по карте клиента без возможности восстановления кредитного лимита. Дальнейшее погашение задолженности по карте осуществляется клиентом в соответствии с условиями договора. В случае принятия банком решения о досрочном истребовании суммы задолженности в соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ Правил, банк направляет клиенту требование погасить имеющуюся задолженность по договору (в том числе при ее наличии, сверхлимитную задолженность и плату за сверхлимитную задолженность), а также проценты (в том числе просроченные), начисленные за период с даты формирования требования по дату фактического погашения (возврата) задолженности по договору в полном объеме (п.9.1).

Условиями Соглашения № от 02.08.2019г. предусмотрено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением о кредитовании счета днем уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12).

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате задолженности, в котором указано, что по состоянию на 05.08.2020г. сумма задолженности составляла 246 894 руб. 54 коп., указанную задолженность было предложено погасить в срок до 04.09.2020г.. Сведений об удовлетворении требования банка ответчиком не представлено.

Из расчета истца следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчицы ФИО2 по кредиту составляет 244 608 руб. 25 коп., в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере 238 709 руб. 20 коп., просроченные проценты в размере 3809 руб. 64 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 28.04.2020г. по 15.09.2020г. в размере 1505 руб. 77 коп., неустойка на просроченные проценты за период с 28.04.2020г. по 15.09.2020г. в размере 583 руб.64 коп.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору с ФИО2 судом проверен и сомнений не вызывает.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, заключенному между ней и истцом ДД.ММ.ГГГГ, несвоевременно вносит предусмотренные договором платежи в счет погашения обязательств, тем самым нарушает условия кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства (пункт 71 Постановления Пленума ВС РФ).

В пункте 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7 указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Суд, сопоставляя размер пени с суммой задолженности по кредитному договору, период нарушения обязательства, приходит к выводу о том, что начисленная неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 28.04.2020г. по 15.09.2020г. в размере 1505 руб. 77 коп. и неустойка на просроченные проценты за период с 28.04.2020г. по 15.09.2020г. в размере 583 руб.64 коп. соразмерны последствиям нарушения обязательства и не подлежат уменьшению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 5646 руб. 08 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Соглашению № от 02.08.2019г. в размере 244 608 руб. 25 коп. (по состоянию на 15.09.2020г.), в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере 238 709 руб. 20 коп., просроченные проценты в размере 3809 руб. 64 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 28.04.2020г. по 15.09.2020г. в размере 1505 руб. 77 коп., неустойка на просроченные проценты за период с 28.04.2020г. по 15.09.2020г. в размере 583 руб.64 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5646 руб. 08 коп., всего 250 254 руб. 33 коп..

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в пользу банка проценты за пользование кредитом по договору по ставке 26,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 16.09.2020г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.А.Гусельникова