Решение № 2-2153/2025 2-2153/2025~М-1533/2025 М-1533/2025 от 24 июня 2025 г. по делу № 2-2153/2025

Дело № 2-2153/2025

11RS0005-01-2025-002885-69

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ухта, Республика Коми

25 июня 2025 года

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Хазиевой С.М.,

при секретаре Рузиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Банк «ВТБ» (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратилось в Ухтинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (далее – кредитный договор) от <...> г. .... по состоянию на <...> г. в размере 1.348.110, 57 руб.; по кредитному договору от <...> г. .... по состоянию на <...> г. в размере 1.084.944, 41 руб.; расходов по оплате госпошлины в размере 39.331 руб. В обоснование требований указано, что заемщиком обязательства по кредитным договорам исполняются ненадлежащим образом.

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в настоящее судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Каких-либо заявлений, ходатайств или возражений по иску от ответчика не поступало. Судебные извещения, направленные в адрес ответчика, возвращены с отметкой об истечении срока хранения. Суд, исходя из положений ст. 167, ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 150 ГПК РФ не предоставление ответчиком возражений и доказательств, подтверждающих данные возражения не препятствуют рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по текст - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заём»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, <...> г. между сторонами заключен кредитный договор ...., по условиям которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 3000000 руб. сроком на 60 месяцев под 10,2% годовых плановым сроком возврата до <...> г. включительно.

<...> г. между сторонами заключен кредитный договор ...., по условиям которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 1368000 руб. сроком на 60 месяцев под 15,9% годовых плановым сроком возврата до <...> г. включительно.

Кредитный договор .... и кредитный договор .... подписаны дистанционно, путем направления клиенту уведомления об одобрении заявки на кредит и акцепте условий договора заемщиком посредством электронно-цифровой подписи через личный кабинет в системе дистанционного обслуживания ВТБ-Онлайн путем введения соответствующих кодов подтверждения из смс-уведомлений (кредит такого типа предоставляется заемщикам Банка, заключившим договор комплексного обслуживания, подписавшим согласие на обработку персональных данных и предоставивших скан-копию паспорта).

Кредитная документация оформлена через систему удаленного доступа ВТБ-Онлайн, путем проставления простой электронной подписи. Согласованные сторонами в электронном виде условия кредитования оформлены путем формирования файлов кредитной документации.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из пункта 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющие достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощи электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ (далее – Закон об ЭП) электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Аналог собственноручной подписи - код, пароль или иной, указанный в Договоре аналог собственноручной подписи, используемый Клиентом для подтверждения волеизъявления Клиента на совершение операции или удостоверяющий факт составления и/или ознакомления, и/или подписания электронного сообщения, Электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через Удаленные каналы обслуживания.

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действия (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств Идентификации и Аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простоя письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

<...> г. ответчиком по системе «ВТБ-Онлайн» (мобильное приложение банка) была направлена заявка на заключение кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 3000000 руб. (оферта), согласованная банком. В личном кабинете Ответчика в мобильном приложении банка «ВТБ-Онлайн» банком направлено предложение, содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Ответчик <...> г. произвел вход в Систему «ВТБ-Онлайн» и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита.

<...> г. ответчиком по системе «ВТБ-Онлайн» (мобильное приложение банка) была направлена заявка на заключение кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 1368000 руб. (оферта), согласованная банком. В личном кабинете Ответчика в мобильном приложении банка «ВТБ-Онлайн» банком направлено предложение, содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Ответчик <...> г. произвел вход в Систему «ВТБ-Онлайн» и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита.

При предоставлении кредитов в ВТБ-Онлайн, если клиент желает получить кредит на предлагаемых Банком условиях кредитования с оформлением кредитного договора в ВТБ-Онлайн, он подписывает кредитный договор, договор комплексного обслуживания и иную документацию путем проставления простой электронной подписи в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

В соответствии с частью 2 ст. 160 ГК РФ допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», банковскому ордеру .... от <...> г. Банком выполнено зачисление кредита на счет ответчика .... в сумме 3000000 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту – Индивидуальные условия) заемщик возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определены в графике платежей и осуществляются ежемесячно 16-го числа каждого месяца итого 60 ежемесячных платежей в размере 64036,76 руб. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом, часть основного долга. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 был ознакомлен и согласился соблюдать Индивидуальные условия и график платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора, о чем указано в п. 6 Индивидуальных условий.

Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», банковскому ордеру .... от <...> г. Банком выполнено зачисление кредита на счет ответчика .... в сумме 1368000 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту – Индивидуальные условия) заемщик возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определены в графике платежей и осуществляются ежемесячно 13-го числа каждого месяца итого 60 ежемесячных платежей в размере 33194, 46 руб. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом, часть основного долга. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 был ознакомлен и согласился соблюдать Индивидуальные условия и график платежей по кредитному договору .... от <...> г. и кредитному договору .... от <...> г., являющиеся неотъемлемыми частями кредитных договоров, о чем указано в п. 6 Индивидуальных условий.

Из расчета задолженности и выписок по счету, представленной истцом, следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени ответчиком не погашена.

В силу ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате Банку всей суммы кредита, с уплатой причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ

Таким образом, Заемщик обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору .... от <...> г. по состоянию на <...> г. включительно образовалась просроченная задолженность в размере 1348110, 57 руб. с учетом применения банком ст. 333 ГК РФ (снижения размера пени за несвоевременную уплату кредита и плановых процентов на 90%), из которых: кредит - 1266859, 53 руб., плановые проценты за пользование кредитом - 75299, 48 руб., пени по просроченному основному долгу - 5046 руб., пени по просроченным процентам - 905, 56 руб.; по кредитному договору .... от <...> г. по состоянию на <...> г. включительно образовалась просроченная задолженность в размере 1084944, 41 руб. с учетом применения банком ст. 333 ГК РФ (снижения размера пени за несвоевременную уплату кредита и плановых процентов на 90%), из которых: кредит – 963952, 11 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 117626, 37 руб., пени по просроченному основному долгу – 1981, 62 руб., пени по просроченным процентам – 1384, 31 руб.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен. Соответствующих доказательств возврата (полного или частичного) суммы долга суду не представлено.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, суд, исходя из положений ст. ст. 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, а также условий заключенного сторонами кредитного договора, приходит к выводу о доказанности факта нарушения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов в установленный кредитным договором срок, доказанности оснований и размера заявленных требований.

Учитывая изложенное, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Согласно положениям ст. 98 ГПК РФ и в связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца следует взыскать уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 39331 руб.

Руководствуясь ст. ст. 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «ВТБ», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <...> г. года рождения, уроженца .... ...., в пользу Публичного акционерного общества Банк «ВТБ» задолженность по кредитному договору .... от <...> г. по состоянию на <...> г. включительно в размере 1.348.110, 57 руб., из которых: кредит - 1266859, 53 руб., плановые проценты за пользование кредитом - 75299, 48 руб., пени по просроченному основному долгу - 5046 руб., пени по просроченным процентам - 905, 56 руб.; по кредитному договору .... от <...> г. по состоянию на <...> г. включительно в размере 1.084.944,41 руб., из которых: кредит – 963952, 11 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 117626, 37 руб., пени по просроченному основному долгу – 1981, 62 руб., пени по просроченным процентам – 1384, 31 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 39331 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ухтинского городского суда - Хазиева С.М.