Решение № 2-1414/2021 2-1414/2021~М-302/2021 М-302/2021 от 11 июля 2021 г. по делу № 2-1414/2021

Дело №...

Поступило в суд 29 января 2021 г.

УИД 54RS0№...-27


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе

Председательствующего судьи Пыреговой А.С.

при секретаре Валеевой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Росгосстрах» обратился в суд с иском к ФИО2 о признании договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ХХХ №..., заключенного между истцом и ответчиком, недействительным и взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор ОСАГО. Указанный договор страхования был заключен на основании заявления ФИО1 (страхователь), в котором она сообщила, что использование транспортного средства ..., категория «D» осуществляется в личных целях, о чем имеется отметка в разделе 2 заявления о заключении договора ОСАГО, также особых отметках (раздел 7 заявления), указано, что транспортное средство не используется в качестве такси. Учитывая представленные сведения, ПАО СК «Росгосстрах» был произведен расчет страховой премии по договору ОСАГО. ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием застрахованного транспортного средства, а ДД.ММ.ГГГГ от ФИО3 поступило заявление о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО в порядке ст. 14.1 Закона об ОСАГО. ДД.ММ.ГГГГ страховщиком организован осмотр поврежденного транспортного средства. В связи с возникшими сомнениями относительно предоставления достоверных сведений цели использования транспортного средства при заключении договора страхования ХХХ №..., сотрудниками ПАО СК «Росгосстрах» была осуществлена проверка, в результате которой было установлено, что представленные ответчиком сведения о целях использования указанного в договоре транспортного средства являются недостоверными. В частности, ..., категория «D» используется в качестве маршрутного такси для перевозки пассажиров по маршруту №... <адрес>». Согласно п. 72 Реестра межмуниципальных маршрутов регулярных перевозок на территории Новосибирской области, перевозки по данному маршруту осуществляются ООО «...». При таких обстоятельствах, истец приходит к выводу о том, что представленные ответчиком сведения о целях использования указанного в договоре транспортного средства являются недостоверными. Как в момент заключения договора страхования, так и в момент ДТП ..., категория «D» использовался для осуществления регулярных перевозок пассажиров. Поскольку страхователь при заключении договора страхования предоставил страховщику недостоверные сведения о транспортном средстве, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, у ПАО СК «Росгосстрах» появились основания для обращения с данным иском.

В судебное заседание представитель истца ПАО СК «Росгостсрах» не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Ранее участвуя в судебном заседании представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, просила об их удовлетворении. Дополнительно пояснила, сообщение достоверных сведений при заключении договора страхования является обязанностью страхователя. Поскольку истцом были сообщены недостоверные сведения о цели использования транспортного средства, полагает, что договор может быть признан недействительным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Статья 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусматривает порядок осуществления обязательного страхования, согласно которого обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Таким образом, договор обязательного страхования гражданской ответственности заключается на основании письменного заявления страхователя по установленной форме с предоставлением необходимых для его заключения документов.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К существенным условиям договора страхования гражданской ответственности в соответствии со статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относятся: имущественные интересы, составляющие объект страхования (статья 4 Закона об ОСАГО); страховой случай (статья 1 Закона об ОСАГО); размер страховой суммы (статья 7 Закона об ОСАГО); срок действия договора.

Согласно пункту 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ФИО1 является владельцем автомобиля ..., категория «D», государственный регистрационный знак №....

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК "Росгосстрах" и ФИО1 заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, путем оформления страхового полиса серии XXX №..., оплачена страховая премия в сумме 3 780 руб. 02 коп.

В момент заключения договора страхования страхователь ФИО1 сообщила страховщику ПАО СК "Росгосстрах" сведения о цели использования транспортного средства ..., категория «D», государственный регистрационный знак №..., - "личная".

ДД.ММ.ГГГГ по вине водителя ФИО5 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства ..., категория «D», государственный регистрационный знак №..., принадлежащего на праве собственности ФИО1, и транспортного средства ..., государственный регистрационный знак №....

В ПАО СК "Росгосстрах" по факту наступления страхового случая от ФИО3 поступило заявление о выплате страхового возмещения. ПАО СК "Росгосстрах" произвело осмотр поврежденного транспортного средства ... категория «D», государственный регистрационный знак №..., в ходе которого выяснилось, что оно используется для регулярных пассажирских перевозок по маршруту №... «<адрес>) – <адрес>», то есть фактически в качестве маршрутного такси. Заявляя исковые требования о признании данного договора страхования недействительным, истец ссылался на то обстоятельство, что ФИО1 предоставила заведомо недостоверные сведения о цели использования, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В обоснование заявленных требований страховой компанией представлены фотоизображения автомашины ответчика ..., категория «D», государственный регистрационный знак №..., на лобовом стекле которой был обнаружен маршрутный трафарет с номером "№...", а также копия реестра межмуниципальных маршрутов регулярных перевозок на территории Новосибирской области, согласно п. 72 которого перевозки по маршруту №... «<адрес>-<адрес>» осуществляет ООО «...».

Представитель истца ПАО СК «Росгосстрах» в судебном заседании пояснил, что ответчик при заключении договора страхования сообщил страховщику заведомо ложные сведения, касающиеся цели использования транспортного средства, что свидетельствует о сокрытии страхователем обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, поскольку указанные сведения влияют на размер страховой премии, в связи с чем, в соответствии с положениями статьи 179 Гражданского кодекса РФ заключенный между сторонами договор страхования является недействительным с момента его заключения.

В соответствии с пунктом 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

Согласно пункту 2 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Таким образом, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен был возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска. Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.

Вручение страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений до обращения ФИО3 к ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения, фактически подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных ответчиком сведений, и достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска.

Кроме того, данных о том, что транспортное средство страхователя на момент заключения договора ОСАГО использовалось в качестве такси материалы дела не содержат, истцом не представлено.

Так, из ответа Министерства транспорта и дорожного хозяйства Новосибирской области следует, что Минтрансом НСО не выдавалось разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории Новосибирской области на транспортное средство Луидор 22500 г/н №....

Представленные истцом фотографии транспортного средства таким доказательством также служить не могут, поскольку договор страхования между истцом и ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ, фотографии датированы ДД.ММ.ГГГГ, то есть задолго до даты заключения договора страхования и не могут являться доказательством, подтверждающим, что в момент заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство использовалось для осуществления регулярных перевозок пассажиров.

Кроме того, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг (или уполномоченное им лицо), имея данные об автотранспортном средстве ответчика, не лишен был возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска. Бремя истребования и сбора информации лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.

Согласно пункту 2 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. Вручение страхового полиса страхователю, а также отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений до обращения ответчика с заявлением о страховом возмещении, фактически подтверждают согласие страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных ответчиком сведений, и достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска.

Таким образом, суд приходит к выводу о не представлении истцом доказательств того, что страхователем в момент заключения договора ОСАГО были представлены страховщику заведомо ложные сведения.

Помимо этого, согласно пункту 1 статья 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Кроме коэффициентов, установленных в соответствии с пунктом 2 названный статьи, страховыми тарифами предусматриваются коэффициенты, которые применяются при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений (пункт 3 статьи 9 Закона об ОСАГО).

Из приведенной нормы права усматривается, что в качестве последствия сообщения страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, влияющих на размер страховой премии, Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусматривает применение коэффициентов, установленных страховыми тарифами в соответствии с пунктом 3 статьи 9 этого Закона.

Указанные в настоящем пункте коэффициенты применяются страховщиками при заключении или продлении договора обязательного страхования на год, следующий за периодом, в котором страховщику стало известно о совершении предусмотренных настоящим пунктом действий (бездействии).

Таким образом, установление страховщиком факта сообщения страхователем заведомо ложных сведений, влияющих на размер страховой премии, является в рамках законодательства об ОСАГО, основанием для применения повышающих коэффициентов при страховании риска гражданской ответственности на последующий период, а не основанием признания договора страхования недействительным в соответствии с общими положениями, предусмотренными ГК РФ.

При этом суд полагает необходимым отметить, что в случае, если в период действия договора страхования страховщик узнал об использовании транспортного средства с другой, нежели указано в договоре, целью, он вправе потребовать у страхователя доплаты страховой премии на основании статьи 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и пункта 11 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а в случае невыполнения этого требования страхователем - предъявить иск. По указанному выше основанию использование автотранспортного средства с другой, нежели указано в договоре целью, не может рассматриваться как основание для признания договора ОСАГО недействительным.

При таких обстоятельствах, суд, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных ПАО СК «Росгосстрах» требований о признании договора ОСАГО недействительным.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований о признании договора ОСАГО недействительным отказано, суд не находит оснований для взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья А.С. Пырегова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ