Решение № 2-1149/2020 от 4 ноября 2020 г. по делу № 2-1149/2020

Дело №2-1149/2020(УИД № 37RS0005-01-2020-001832-73)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Иваново 05 ноября 2020 года

Советский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Селезневой А.С.,

при секретаре Коршуновой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО "Почта Банк" обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, согласно которому просит: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 330 195,57 рублей, в том числе: 40 835,54 рублей- задолженность по процентам; 279 583,79 рубля- задолженность по основному долгу; 2 676,24 рублей- задолженность по неустойкам; 7 100- рублей задолженность по комиссиям. Взыскать с Ответчика в пользу Истца государственную пошлину в размере 6 502 рубля.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Должником Кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит на сумму 302 082 рублей. Процентная ставка установлена в размере 24,90% годовых.

Условия Кредитного договора содержатся в заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы);

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 25.06.2020 года размер задолженности на период с 05.05.2018 по 25.06.2020 г. составляет 330 195,57 рублей, из них 40 835,54 рублей - задолженность по процентам, 279 583,79 рубля- задолженность по основному долгу, 2 676,24 рублей- задолженность по неустойкам, 7 100 рублей задолженность по комиссиям.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке гл.10 ГПК РФ, не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещалась о времени и месте рассмотрения дела в порядке гл.10 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, корреспонденция, направленная по адресу ее регистрации, возвращалась по причине истечения срока хранения на почтовом отделении связи.

На основании изложенного, поскольку ответчик, извещавшийся о рассмотрении дела, о причинах своей неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд согласно части 4 статьи 167, статьи 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 307, 807 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

В соответствии со ст.809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности", процентные ставки, в том числе, и по кредитам, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Почта банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования в 253 000,00 рублей, под 19,9% годовых, на срок 60 месяцев, с ежемесячным платежом в 8 712 рублей(л.д.18).

Из согласия заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит») следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО "Почта Банк" был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 302 082,00 рублей под 24,90% годовых, размер ежемесячного платежа установлен в размере 13 995 рублей, при подключении услуги «Уменьшая платеж», размер платежа составляет 8 511,00 рублей (л.д.14). При этом срок действия договора является неопределенным.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В нарушение условий заключенного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ).

Статьей 7 ФЗ от 21 декабря 2013 года №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» предусмотрена процедура согласования возможности оказания дополнительных платных услуг, а так же возможность Заемщика отказаться от их оказания по своему усмотрению.

Как следует из материалов дела, при подписании заявления о предоставлении кредита, согласия заемщика, сторонами согласована возможность оказания банком Должнику дополнительной платной услуги «Кредитное информирование», что не противоречит требованиям действующего законодательства и не ущемляет право потребителя финансовой услуги поскольку у Заемщика имелась возможность отказаться от предложенной услуги.

В кредитном договоре (Согласии заемщика) в пункте 17 предусмотрена возможность Заемщика воспользоваться дополнительными услугами Банка за плату, а также возможность отказаться от предложенных услуг. Под описанием из предлагаемых услуг и указанием стоимости комиссии за их оказание размещены 2 графы «да» и «нет». Соответственно при заключении кредитного договора в соответствующую графу проставляется отметка о согласии или несогласие заемщика с оказанием дополнительных услуг.

Таким образом заемщик до заключения кредитного договора вправе был отказаться от предоставления дополнительных платных услуг, сообщив об этом работнику Банка. Вместе с тем. Заемщик при оформлении кредитного договора от дополнительных услуг не отказался, о чем свидетельствует его подпись в Согласии (п.17), являющихся составной частью Кредитного договора.

Тем самым ФИО1 была ознакомлена и согласна с Условиями и Тарифами банка, оплачивала и принимала фактически оказываемые банком услуги, что подтверждается расчетом задолженности, представленным банком, по договору, в связи с чем, обязанность по уплате комиссии лежит на стороне ответчка.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, при ненадлежащем исполнении условий Договора Заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Заемщик ФИО1 была ознакомлена с содержанием и условиями Договора, изложенными в Согласии, Условиях, Тарифах и проинформирована о том, что Условия и тарифы размещены на Интернет-сайте банка www.pochtabank.ru, что подтверждается заявлением заемщика.

В соответствии с пунктом 1.3 Условий предоставления потребительских кредитов (далее Условия) при согласии клиента с индивидуальными условиями, изложенными в согласии, Условиями (в том числе тарифами), клиент подтверждает свое согласие заключить договор путем предоставления в банк Согласия, подписанного собственноручно.

Пунктом 1.5 Условий предусмотрено, что датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

В соответствии с пунктом 1.7 Условий клиент возвращает Банку Кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Погашение кредита согласно вышеуказанным Условиям предоставления кредита по программе "Потребительский кредит" производится заемщиком путем обеспечения наличия на счете в дату Платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным Клиентом при списании со счета в дату платежа суммы, не более суммы платежа, указанного в согласии (п. 3.1, п.3.3 Условий).

Согласно пунктам 6.4-6.4.3 Условий стороны договорились о следующем порядке расторжения кредитного договора в случае пропуска клиентом платежей: банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Срок исполнения требований указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 дней. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения требования, кредитный договор считает расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заемщиком заключительного требования, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит.

Кредитные средства предоставлены заемщику согласно пункту 3 Индивидуальных условий кредитования в валюте Российской Федерации. Сумма кредита в размере 302 082 рублей ДД.ММ.ГГГГ была перечислена на счет карты №, что подтверждается выпиской по счету заемщика, а также распоряжением клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.15, 28).

Выписка по счету заемщика относится к документам первичного бухгалтерского учета и являются надлежащим доказательством факта предоставления заемщику кредитных средств, - в соответствии с положениями ст.57 ФЗ от 10.07.2002 №- ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», а также п.2.1 части III Положения Банка России 16.07.2012 №-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», действовавшего на момент заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Условия кредитного договора заемщиком ФИО1 не выполнялись, ежемесячная оплата кредита установленными платежами не производилась, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.

В адрес заемщика кредитором направлялось требование от 05.10.2018 года об исполнении обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до 05.11.2018 года (л.д.34).

С 05.04.2018 года ответчик ФИО1 не исполняла свои обязательства по погашению задолженности перед банком, допуская образование просроченной задолженности.

Производимых заемщиком платежей по кредитному договору, в т.ч. последнего от 05.04.2018 г. в размере 8 500,00 рублей, – недостаточно для погашения просроченной задолженности и (или) досрочного погашения оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки. С 05.04.2018 года ответчик ФИО1 не исполняла свои обязательства по погашению задолженности перед банком, допуская образование просроченной задолженности.

Кредитор (банк) в силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25.06.2020 года на период с 05.05.2018 по 25.06.2020 г. составляет 330 195,57 рублей, из них 40 835,54 рублей задолженность по процентам, 279 583,79 рубля задолженность по основному долгу, 2 676,24 рублей задолженность по неустойкам, 7 100 рублей задолженность по комиссиям.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным. ФИО1 данный расчет не оспаривался, доказательств в его опровержение или свой расчет, который она полагала бы правильным, ответчиком не представлено.

31.01.2020 года в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Поскольку ФИО1 не исполнялись обязательства по договору, что подтверждается графиком платежей, выпиской по счету и расчетом, представленным истцом, суд пришел к выводу об удовлетворении требований банка о взыскании задолженности.

При таких обстоятельствах суд полагает требования банка законными и обоснованными, в связи с чем, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 330 195,57 рублей, в том числе: 40 835,54 рублей- задолженность по процентам; 279 583,79 рубля- задолженность по основному долгу; 2 676,24 рублей- задолженность по неустойкам; 7 100,00 рублей- задолженность по комиссиям.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истец оплатил госпошлину в сумме 6 502 рублей (л.д.9-10).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ФИО1 в его пользу подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная истцом.

Руководствуясь положениями ст. 194-199, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 330 195,57 рублей, в том числе: 40 835,54 рублей- задолженность по процентам; 279 583,79 рубля - задолженность по основному долгу; 2 676,24 рублей- задолженность по неустойкам; 7 100 рублей- задолженность по комиссиям; а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 502,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Селезнева А.С.

Мотивированное решение суда изготовлено 12.11.2020 года.