Решение № 2-415/2019 2-415/2019~М-308/2019 М-308/2019 от 28 мая 2019 г. по делу № 2-415/2019

Дело 2-415/2019

(24RS0057-01-2019-000383-33)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Шарыпово 29 мая 2019 года

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Тупаленко В.М.,

при секретаре судебного заседания Бычковой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» (далее – АО «СОГАЗ») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении договора страхования № от 16 января 2017 года, взыскании страховой премии в сумме 1213 рублей 80 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 400 рублей.

Свои требования истец мотивировал тем, что 16.01.2017 года между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №. Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от 16.01.2017 и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012.

Согласно п. 8.1. договора страхования договор вступает в силу с 16.01.2017 и действует до 22.12.2026 года. Согласно п. п. 4.2.1, 4.2.2 договора страхования страховая премия оплачивается в следующем порядке: страховой, взнос за первый период страхования уплачивается не позднее 16.01.2017 года, страховые взносы за последующие периоды страхования, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Согласно п.п. 3.4.1., 3.4.2 договора страхования в течение срока действия договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11 % от страховой суммы - по страхованию имущества, 0,16 % от страховой суммы - по титульному страхованию. Согласно п. 3.2. договора страхования страховая сумма устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 4 752 рубля. Срок оплаты очередного страхового взноса истек 16.01.2019 года. За период страхования с 16.01.2019 года по 30.04.2019 года страховая премия составляет 1 213 рублей 80 копеек, ответчиком не уплачена. Истец направил ответчику уведомление о расторжении договора страхования, предложил оплатить задолженность. Указанные документы были направлены ответчику по его адресу регистрации, однако соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не подписано, задолженность не оплачена. В связи с тем, что страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора страхования, несмотря на просрочку оплаты страховой премии, договор страхования в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. Истец считает, что неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора страхования в судебном порядке.

Представитель истца АО «СОГАЗ» ФИО2 (по доверенности) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом, надлежащим образом. Судебные повестки, направленные судом ответчику по адресу, указанному в исковом заявлении и адресной справке: <адрес><адрес>, возвращены в связи с истечением срока хранения заказного письма. Из отметок на почтовых отправлениях следует, что ей неоднократно оставлялись извещения о поступлении судебной корреспонденции, однако в почтовое отделение она не являлась.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений по иску в суд не представил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу, в порядке, установленном главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании и следует материалов дела, на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании, и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012 года, 16.01.2017 между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) и АО «Газпромбанк» (залогодержателем) был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №

Разделом 1. договора страхования №, установлено, что предметом настоящего договора является страхование недвижимого имущества, находящегося в залоге у залогодержателя, в обеспечение обязательств, страхователя по кредитному договору № № от 19.12.2016 года, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п.п. 8.1. 8.1.,8.2 договора страхования №, договор вступает в силу с 16.01.2017 и действует до 24 часов 00 минут 22.12.2026. В течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные одному году. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора (включительно).

Как следует из п. 4.1 договора страхования №, размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п.8.2, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

Согласно п. п. 4.2., 4.2.1, 4.2.2 договора страхования № №, страховая премия оплачивается в следующем порядке: страховой, взнос за первый период страхования уплачивается не позднее 16.01.2017 года и составляет 4 752 рубля, страховые взносы за последующие периоды страхования, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

Согласно п.п. 3.2.,3.4 договора страхования № №, страховая сумма устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, ставка ежегодного тарифа страховой премии по страхованию имущества составляет 0,11 %, по титульному страхованию 0,16 % от страховой суммы.

Как следует из пункта 5.2.3 договора страхования №, страхователь обязался своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанных в разделе 4 настоящего договора.

16.01.2017 года между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) и АО «Газпромбанк» (залогодержателем) было заключено дополнительное соглашение № к договору страхования № от 16.01.2017 года.

Согласно п.5.1. Правил страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012 года под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования.

Согласно п.5.3 Правил страхования страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

Пунктом 9.1.5 (раздел 9 договора страхования №) предусмотрено, что договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере (с учетом положений п. 6.6.5 Правил).

Согласно квитанции № от 16.01.2017 года, ФИО1 при заключении договора страхования № уплатила страховую премию за первый год страхования в размере 4752 рубля.

Согласно представленному сертификату № от 20.02.2018 года к договору страхования № и квитанции № ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 произведена оплата страховой премии по договору страхования № за период страхования с 16.01.2018 года по 15.01.2019 года в сумме 1838 рублей 14 копеек.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования № от 16.01.2017 истек 16.01.2019 года.

Как следует из представленного истцом расчетов, сумма страховой премии - по договору страхования 3717 IS 0032, за период с 16.01.2019 года по 30.04.2019 года) составила 1 213 рублей 80 копеек, исходя из следующего расчета:

1 420 338,01 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 16.01.2019г.) + 10% (в соответствии с п.3.2 договора страхования) х 0,11% (согласно п. 3.4.1 договора страхования) = 1718 рублей 61 копейка; 1 420 338,01 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 16.01.2019г.)+ 10% (в соответствии с п.3.2 договора страхования) х 0,16% (согласно п. 3.4.2 договора страхования) = 2 499 рублей 79 копеек; всего – 4218 рублей 40 копеек /365= 11,56 руб. в день. 11,56 руб. х105 дней (с16.01.2019 года по 30.04.2019 года) = 1213 рублей 80 копеек.

Представленный истцом расчет суммы страховой премии, подлежащий взысканию с ответчика, определен истцом верно, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по оплате страховой премии по договору страхования № от 16 января 2017 года в сумме 1 213 рублей 80 копеек (за период с 16.01.2019 года по 30.04.2019 года).

Истец направил в адрес ответчика письма-сопровождения о направлении и подписании соглашения о расторжении договора страхования № от 16 января 2017 года, в связи с неуплатой страхового взноса. Ответ в установленный срок истцу не направлен.

Доказательств исполнения обязательств по договору страхования № № от 16 января 2017 года ответчиком не предоставлено.

В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.1 ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Подписывая договор страхования № от 16 января 2017 года, ФИО1 была с ним ознакомлена и знала об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в размере 6 400 рублей (по требованиям имущественного и неимущественного характера), подтверждающиеся платежным поручением № от 06.03.2019 года.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд -

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор страхования № от 16 января 2017 года, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») и ФИО1 .

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии по договору страхования № № от 16 января 2017 года – 1 213 (одна тысяча двести тринадцать) рублей 80 копеек, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 6 400 (шесть тысяч четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Шарыповский городской суд в течение семи дней со дня вручения копии решения ответчику или в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: В.М. Тупаленко